Re: [舉手]麻煩達人幫我看一下基金的配置狀況!!!

看板Fund (基金板)作者siriue (隔行的比專業還大聲)時間17年前 (2007/05/21 00:02)推噓8(8推 0噓 15→)

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※ 引述《winth (子夜)》之銘言： : 我看建議版主做個投資諮詢表格好了。 : （比照保險版po文格式的精神，我們是大台灣大溫暖吶XD） : ex: : 1.有關基金投資，請問您是.... : 新手／老手／半生不熟： : 2.風險承受度： : 3.現有的理財規劃已有(EX:股票、保險、定存、基金、跟會．．．等)： : 4.目前挑中的目標基金有： : 5.承上題，選擇這幾支基金的理由為何？ : 6.您打算採定期定額還是單筆投入？金額？ : 7.您預期的年報酬率？ : 8.您可忍受的最大虧損程度為？(%) : 9.您投資的錢從哪兒來？ : 10.理財的短／中／長期目標： : 11.您最常瀏覽的理財或相關網站是： ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ 很有意思..^_^ : 12.關於投資基金，您還有其它的想法欲分享，或其它問題想發問嗎？ : ＊＊以上資料填得越詳細，大夥叫梭的機率就越低喔！＊＊ : 以上只是舉例，因為光是〔風險承受度〕一項， : 每個人對於積極、保守的定義就不同。 : 也有人對大錢跟小錢的投資報酬率要求也不同。 : (ex:一百萬跟一萬元的風險承受度、要求的報酬率也不同) : 我覺得做表格，是對新手比較友善的一種作法， : 因為就算知道要發問，也要曉得如何發問， : 否則就容易流於問明牌的形式了。透過制式化的文章內容，似乎可以比較完整了解發問者的需要。從這樣的觀點出發，這樣做很不錯。問題的問法可能大家可以繼續討論，我想談的是反方向角度的問題。 =============================== 會在版上尋求建議的，大部分是新手，當然老手也會有疑問。如果疑問是針對特定一兩檔基金性質，投資區域等..發問，則個人以為，版上原本自由討論的形式就夠了，不需要用制式的方式發文。但是，個人觀察，版上有絕多數發問的文章，都是已經有了數檔以上的基金，然後到版上問『這樣的配置好嗎？』之類的.. 這時候，回文的版友通常很用心，但『我們是否可以提供更全面性的看法？』這是我思考的出發點。 ================================ 回文者除了針對發問版友一兩檔給予意見之外，能不能說出這幾檔基金整體配置的預期報酬與風險值？畢竟，只要你投資兩檔以上基金，你一定要注意的不是個別基金好不好的問題，而是這兩檔以上的基金湊出來，是什麼樣的投資組合？比如說，如果依照w大上述的問題，我認為我的風險偏好是『中立』，投資的錢一半是借的，一半自有資金，投資期間是中期，可以忍受的最大虧損是10%.. 然後，我也告訴各位，我買的是： 1.OOXX地產基金 2.XXVV中小企業基金 3.XXCC精品基金 4.DDRR綠能基金 5.OOGG新興市場債基金 6.JJRR指數基金請問，我這樣的配置好不好？ ================================ 如果給予的建議還是一檔一檔拆開來，說『我買OOGG新興市場債基金了三個月賺xx%』說『恩..我預期JJRR指數基金未來應該不錯』說『歐洲的XXX我看好；美國的區域可能會...』那發問問題的人辛苦的用制式方式寫下問題，最後還是流於『自由漫談』的形式。還是只能針對『點對點』，而無法提供比較全面性的建議。 ================================= 配置好不好，要看哪些點？整體投資組合的預期報酬率，有沒有辦法算出來？整體投資組合風險，有沒有參考依據？這6檔基金的相關性如何？幣別分散情況？投資資金裡面有借錢，則停利點停損點怎麼計算？因為報酬率的計算卡在一半有借錢，一半自有資金，要如何在考慮借款成本情況下算出『停利的報酬率』才合理？如果『XXCC精品基金』績效變差了，但整體投資組合還是賺錢，那我應該把『XXCC精品基金』剃除嗎？但是這檔基金剃除之後，萬一導致整體投資風險提高，那要怎麼做？是要換新的基金進來平抑風險？還是就不管他？我的風險偏好中立，每個人的中立都不同；導致每個人所追求的預期報酬與風險關係也不同。同樣都表達中立，我可能希望這『六檔基金組合』幫我賺15%，風險值9% 但另外一個人可能是要賺20%，風險值12%。可是，回文還是只有針對『點』，那你要怎麼跟發問的版友說，你的『OOXX地產基金』應該賣出？為了適應你ˋ我ˋ他..大家不同的風險偏好？ ================================= 以上只是我的想法而已，事實上，誠如w大所說的，光是風險偏好這回事就很難講清楚了，其他問題其實也不容易。如果發問者只是想關心自己旗下某一檔基金值不值得投資，大家其實可以很輕鬆的回覆自己的意見。但牽涉到整體組合變化，要怎麼針對『點』進而去做變化，然後整體組合會因為這個『點』有什麼面向改變，這難道不是給予意見者應該要給的建議之一？ ================================== 雖然目前不知道怎麼做會更好，但我以為，除了類似w大這種問題需要經過設計之外，更重要的是，本版如何建立給予『全面性』建議的機制，將與一個制式化的『問卷』同等重要。需求者回答了制式的問題，讓我們更了解他的立場；但提供解答者是否也應該有一套機制，讓意見變得更中肯，更有專業性？更有邏輯？更有效率？ =================================== 以上　淺見 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 220.131.99.39

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rouzin

05/21 00:27, , 1^F

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ericen

05/21 00:38, , 2^F

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Kennio

05/21 00:40, , 3^F

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