百萬美元族財富管理新寵 (內含個人觀點)

看板Fund (基金板)作者RichieChen (分享的快樂)時間18年前 (2007/11/02 21:37)推噓-2(6推 8噓 8→)

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百萬美元族財富管理新寵【經濟日報╱記者呂郁青／台北報導】 2007.11.02 03:28 am 財富管理VIP不夠看，國內財富管理銀行要開始搶攻Super VIP市場。北富銀明年將切出往來資產在3,000萬元以上的高資產客戶，創下國銀最高門檻紀錄；中信銀也將切出1,000萬元高門檻的客群，祭出「特別」服務。國內M型社會趨勢愈來愈明顯，中信銀與北富銀二大財富銀行為了搶攻更有錢的客戶，計劃將更高資產客戶區分出來，服務升級、理專的條件也升級，服務的內容也將朝稅務和資產保全等方向規畫，不再只是強力促銷產品。目前國內銀行財富管理的門檻，普遍在100萬元至300萬元間，Su-per VIP將是大型財富管理下一波競爭重點。中信金個金執行長尚瑞強昨（1）指出，過去這些百萬美元資產的貴客，幾乎全數都被私人銀行網羅，本國銀行很少有著墨空間，但隨著私人銀行這幾年將門檻提高到300萬美元至500萬美元，也就是新台幣約9,700萬元至1億6,000萬元的更高等級客群，百萬美元族群乏人經營，將成為國銀的新利基。相較中信銀切出1,000萬元的Su-per VIP客戶，北富銀更是首創國銀最高門檻，要切出 3,000萬元的客層。北富銀財富管理部資深協理陳怡芬指出，明年為了切出3,000萬元以上高資產客戶，也會同時將財富管理的門檻由300萬元降為150萬元。北富銀原先財富管理客戶的門檻是300萬元，有專門的理專可以面對面提供服務。50萬元以及10萬元的客戶則由空中理專服務。陳怡芬表示，300萬元以上的客戶已有近8萬名。預計北富銀將VIP客戶門檻降到150萬元，明年客戶數將可大幅成長逾10萬人，且切出更高資產的客戶，有助提高資產品質與金額。「這群百萬美元客戶的需求跟新台幣百萬元的客戶完全不同」，尚瑞強說，也不是所有國銀都有能力提供Super VIP服務，必需要從產品、理專重新訓練、調整。陳怡芬說，3,000萬元Super VIP需要的是稅務規劃，過去會計師會提供建議，但沒有相關商品，銀行可以提供商品順便建議；中信銀也正在訓練理專，未來考績制度也將改為與客戶資產連動，而不再是「賣多少、抽多少」的產品銷售導向考績制度。【2007/11/02 經濟日報】個人觀點: 之前曾經看過談到國外的財富管理,走的不是業績制,而是績效制,即幫客戶績效做到多少,就可以抽取部分比例的傭金(如記憶有錯請指正), 但國內的理專一直走的是業績制,Richie曾經見過"頂級業績的理專" 做法都是當投資者問為什麼會建議這種產品,她只說"保證一定賺" 等賠了顧客回來吵,由於顧客自己有簽名,也無法提出她保證賺錢的證明當然最後都是不了了之, 基本上國內的理專專業度其實大部份都不足,造成 "有證照卻不懂理財",國內目前考照還是以法規為主,不是以真正的資產規劃, 或是投資能力的栽培為主, 將客戶分級當然不是壞事,但希望在幫客戶分級甚至分出更高級的SVIP時,要思考的一點是,銀行理專的能力是否也跟著升級? 基本上有一個理專服務是很方便的事,但要注意的是自己也要做功課才能判斷出到底理專建議的是為業績還是為了你好,實際上,有良心的理專還是不少...但就得靠投資人做功課去發掘誰是真的好,真的壞,有時候好的理專, 重要性遠大於那手續費差一兩折,而在銀行也曾聽過那種頂級業績理專, 要求轉介"有錢的客戶",而先要求先查客戶的資產"太小的不要介紹過來" 這種行為真的是相當的差勁,可是業績導向制卻讓這一類的害蟲,越餵越大隻, 當然,如果是小額投資人,還是有許多選擇的,比如說可以找一些較小的本土銀行通常這類的小銀行給的折扣也會較多,服務也比較不會大小眼,最近安泰網銀下單定期定額4.5折(單筆不太清楚),其實也是小額投資人可以考慮的選擇 (雖然他們沒賣美林系列,但網銀可以選擇的定期定額扣款日很多天), 大富由天,小富由儉,只要開始理財投資,不管什麼時候都不嫌晚 -- Richie's理財觀點有別於一般的理財部落格這裡大部分都是Richie獨特原創的理財觀點, 以特別的角度為您切入,讓您每天都有新的發現,這裡鼓勵並引領您建立獨立思考的能力以建立成功的理財觀 http://tw.myblog.yahoo.com/richie-chen -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 123.193.175.126

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shadowken

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RichieChen

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