Re: [問題] 購買基金和投資型保險?難抉擇

看板Fund (基金板)作者oceanmygod (果凍生活)時間18年前 (2008/02/23 20:36)推噓2(2推 0噓 2→)

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我記得2007/10月後的投資型保單，投資比例與保險比例有新規定(似乎是50%？我不確定) 若以一萬來規劃的話在不考慮任何手續費的情況下投資型保單 100%投資基金若本金120w(年付12w) 經理費：1.5% 100%遞延費用=12w(120w*10%) 申購費：2% 50%買基金實際可用=88萬(120w-12w) 保管費：0.5% 投資部位50%=44萬(10年) 轉換費(次)： 50%買壽險壽險部位50%=44萬(10年) 帳面價值0.5% ※此處部位(%)為假設銀行費用__元純投資=5000*12=六萬用於投資每年4.4w 贖回費：0.2% ※定期定額=4.4w/12=3666.66(月) ※不考慮轉換時純壽險=5000*12=六萬用於壽險每年4.4w 費用為4% ※4.4萬壽險保額應也>520w? 120w*4%=4.8w 10年需準備本金 10年後為 60萬投資本金 *未計帳戶保管費 120+4.8w=124.8w *未考慮匯差 ※定期定額(月) 60萬壽險費用 *未計特殊費用 10,000 +2%手續費 (年付6萬：保額應大於520萬) 好處1:免費__次，轉換 ※除基金的申購費好處2:免遺產稅是外加，其他但是不可能不需手續費的！好處3:有專人服務的費用是直接在帳戶內扣除本金為120萬元注意1:理賠是依帳戶 (依帳戶價值) 價值與保額擇高給付好處1：自已理財好處2：隨時可贖回注意2:是否可不中斷10年 (但短期需2~5%追加費用) 付款？好處3：可任意暫停/ 轉換/加選任一檔基金注意1：自己的選基金能力注意2：風險注意3：遺產稅/稅賦注意4：是否已有足夠的保險 ------------------------------------------------------------------------------ 此處所設定的 % 請依需求與贖買內容替換不同的保單與基金、受理銀行，皆有不同的 % 另保單的遞延費用100%，依遞延的時間不同將影響定期定額的投資金額保險是買保障投資是為了讓生活更加美好缺一不可的保險是醫療險(住院醫療)與意外險，壽險則是您給家人的保障額度因此買保險的時候，請檢示需求(自身、家人？) 投資的時候，請看你的目的是什麼？(短期、中期、長期) 與所能承受的風險(5/10/20/?%) 以我本身的學習與接觸與大家分享如果有錯誤的話請指定有不足的地方請補充謝謝^^ ※ 引述《shengpo (~~~~~~~~~~~~)》之銘言： : 我還在學,最近請朋友規劃三商投資型保險月繳一萬(壽險額度520萬) : 自己也在看基金,也考慮一個月份投資一萬元,預計投資環保資金和能源基金... : 但是自己確不知道改如何選擇? : 因為投資型保險的好處吧.我想可能被三商所提供資訊 : 朋友幫我規劃年繳12萬,最少繳交10年,就可以幾乎可以等拿錢還有附壽險費用 : 但是如果我只是純投資基金,獲利有辦法這樣做嗎? : 很抱歉在此提這各問題,不過真的希望聽聽大家給小弟意見 -- 　　我們沿著心形海岸線　　牽著手　走走吧　 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.223.107.51 ※ 編輯: oceanmygod 來自: 61.223.107.51 (02/23 20:38) ※ 編輯: oceanmygod 來自: 61.223.107.51 (02/23 20:40) ※ 編輯: oceanmygod 來自: 61.223.107.51 (02/23 20:41)