Re: [問題] 保誠金鑽年年投資型保單一問
※ 引述《oicatch (可愛是種生活態度)》之銘言：
: 關於保險公司的投資型保單
: 一向為人詬病的就是保險和基金結合
: 導致帳戶管理費過多 前期的本金被扣到剩下很少
: 不過最近我看到 保誠人壽 推出金鑽年年保單
: 完全沒有保險費用的問題
: 收的費用是每個月萬分之八的管理費
: 雖然連結的基金偏少 但都還是不差的基金 (目前看上貝萊德全球環資配/M&G全球民生基礎)
: 加上5月有特惠 只要第一年有乖乖繳費
: 之後第2~8年有約 5%的現金回饋
: 保誠人員有提及解約金的費用
: 但是我很想長期投資 所以並不是很在意解約的問題
: 大概要付10年 一個月5000元
: 看中的是投資型保單的避稅功能 (好像在銀行買還是會被徵稅吧...有錯誤請指正)
: 請問各位
: 還有什麼問題是我必須注意或考慮的嗎
: 謝謝大家先
如果你在意的是節稅的問題
(節哪個稅?! 所得稅?遺產稅?贈與?)
我想這張商品沒辦法滿足你這方面的需求
這是一張專為退休規劃的"年金險"
正如你所說 沒有壽險 沒有保險費用的問題
所以相對的 也沒有任何隱藏資產的功能
被保險人萬一不幸身故 帳戶價值還不是一樣納入總資產課遺產稅
至於5%回饋還有第8年之後的2%回饋
都是持續繳費才會回饋的
不是只繳第一年就好
撇除以上所述
以長期投資來看待這商品確實挺不錯的
尤其是五月的優惠期
還有一項不錯的優點是附加醫療險的"十年轉換選擇權"
目前保險商品罕見的新觀念
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