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[心得] 3000元作資產配置(真的ok嗎)

看板Fund (基金板)作者時間17年前 (2009/02/08 11:59), 編輯推噓-8(2推 10噓 48→)
留言60則, 17人參與, 最新討論串1/5 (看更多)
你看哦~~只要三千塊也可做好資產配置 一般定期定額只能買一隻 可是我們這個投資型保單可以買5~6隻 股票債券能源新興市場 3000元就讓你買全世界 最小的錢做最好的配置很熟悉吧!! 真的如此嗎?還是只是為了要推銷前收費用高的商品?當然不是 說投資型保單前面6年費用太高而不好,畢竟他也有很多優勢,不過真 的不適合只放個3~5年. 回歸主題,當一個月3000又買了5~6檔標的 尤其其中有股債分配的(特別是公債或高評等債).那股票跌的時候多 扣單位數,債券漲的時候卻少扣單位數(同近一年多,股市重挫,公債卻一 直漲)不是很像扣股債平衡基金 如上圖所示, 完整圖文版http://www.wretch.cc/blog/charlez/19896453 當然資產配置還是可以降低波動 但相對也降低獲利許多 我覺得單筆投資是以各標的間的負相關程度降低風險 定期定額是以各期間不同成本來降低風險 所以除非 你的危險保費佔每期投入金額較高,擔心波動太大危險保費不夠扣 或是你是5年內要退休的老人,或超保守不能承擔太大風險 不然我 覺得拆的太散真的失去定期定額的意義 -- <4不一沒有> 不主動 不拒絕 不負責 不承認 要錢沒有 <4要ㄧ沒有> 要有臉 要有胸 要有腰 要有臀 沒有時間管我 http://www.wretch.cc/blog/charlez -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 219.80.185.92
噓
02/08 12:02, , 1F
要幾年 才能賺阿 別再騙不懂得人好嗎?
02/08 12:02, 1F
推
02/08 12:13, , 2F
三千塊已經很少了，再分散下去等於沒什麼戰力了！
02/08 12:13, 2F
→
02/08 12:13, , 3F
市場如戰場，分兵攻擊最後只會落得被個個擊破的後果。
02/08 12:13, 3F
噓
02/08 12:29, , 4F
02/08 12:29, 4F
噓
02/08 13:23, , 5F
幹嘛每個板都貼
02/08 13:23, 5F
噓
02/08 16:03, , 6F
這商品在保險版有討論
02/08 16:03, 6F
噓
02/08 16:13, , 7F
三千幹嘛資產配置= =?
02/08 16:13, 7F
噓
02/08 16:22, , 8F
每月才能存3K 不如存起來....
02/08 16:22, 8F
噓
02/08 16:36, , 9F
很討厭這種說假話的推銷
02/08 16:36, 9F
噓
02/08 17:20, , 10F
看到也想噓呢！！
02/08 17:20, 10F
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02/08 19:08, , 11F
有個一百萬再來提資產配置吧
02/08 19:08, 11F
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02/08 19:57, , 12F
噓的人不要只看前面三行...我的文章是在說 定期定額做資
02/08 19:57, 12F
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02/08 19:58, , 13F
產配置是沒有意義的 所以除非是完全不能忍受風險的人
02/08 19:58, 13F
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02/08 19:59, , 14F
不然完全不建議這種作法和說法 要噓也請先把文章看完吧
02/08 19:59, 14F
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02/08 20:01, , 15F
至於TK大講的要幾年 單純的rsp幾乎3年都會有一個循環
02/08 20:01, 15F
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02/08 20:03, , 16F
慘一點的可能 要4年多吧從97~98年以來應該沒哪幾檔扣超過
02/08 20:03, 16F
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02/08 20:04, , 17F
4年還是從沒正報酬過 有特例還煩請分享
02/08 20:04, 17F
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02/08 20:05, , 18F
一個景氣循環應該不止三四年喔
02/08 20:05, 18F
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02/08 20:07, , 19F
拍謝..從負到正 應該說會有一個轉換比較貼切
02/08 20:07, 19F
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02/08 20:12, , 20F
8-9行我反覆一直看還是看不懂。
02/08 20:12, 20F
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02/08 20:24, , 21F
他大概只是要強調股市跌債市就漲,達到股債平衡 = ="
02/08 20:24, 21F
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02/08 20:26, , 22F
= ="但是看不出來結論與3000元作資產配置的相關性
02/08 20:26, 22F
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02/08 20:27, , 23F
...糟糕我國文真的不好 我8-9是說定期定額扣股債配置會大
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02/08 20:28, , 24F
打折扣,因為股跌通常公債漲,所以本來只扣股應該單位數會
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02/08 20:29, , 25F
大增 但因為配置中有債 反額單位數會因為債漲而累積較少
02/08 20:29, 25F
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02/08 20:30, , 26F
結論是股債配置會大大降低定期定額的獲利性
02/08 20:30, 26F
推
02/08 20:33, , 27F
3000投資基金的目標 只要設定 存起依筆錢 等待下披景氣
02/08 20:33, 27F
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02/08 20:33, , 28F
重新循環時 你才能有"本錢"進行投資..現階段..當作存錢
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02/08 20:34, , 29F
不過 資產配置沒有分大小啦 應該說 資金控管必須時時作
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02/08 20:37, , 30F
股債配置可能降低獲利性,同時也降低損失..再加上比例分配
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02/08 20:37, , 31F
以定期定額就不需要做配置來說感覺很奇怪
02/08 20:37, 31F
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02/08 20:39, , 32F
但不用拆太多支到是真的
02/08 20:39, 32F
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02/08 20:58, , 33F
前置費用基本上太高了
02/08 20:58, 33F
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02/08 21:32, , 34F
如果真的是「定期定額」這樣有差嗎？你想說的應該是定期不
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02/08 21:32, , 35F
定額吧？如果不是主動去調整扣款數的話不都一樣。反過來股
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02/08 21:33, , 36F
漲債跌的時候，不就是債可以累積多，股的單位數少？
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02/08 22:13, , 37F
bingo!!所以不管是景氣好壞單位數每期累積都差不多,就沒
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02/08 22:14, , 38F
辦法在"低檔"多累積單位數因為沒有真正的低檔被平衡抵銷了
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02/08 22:18, , 39F
你把兩支基金分開看就知道其實低檔多買高檔少買的效果一樣
02/08 22:18, 39F
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02/08 22:19, , 40F
並不會因為兩支都買就改變這個事實。
02/08 22:19, 40F
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02/08 22:21, , 41F
股跌時股多買債少買，股漲時股少買債多買，可以仔細算看看
02/08 22:21, 41F
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02/08 22:21, , 42F
兩者並不會抵銷。
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→
02/08 22:23, , 43F
建議可以找本資產配置的書來看看它的原理。
02/08 22:23, 43F
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02/08 22:30, , 44F
沒錯 但就把兩標的構成的投資組合 的確會比單獨只買股基金
02/08 22:30, 44F
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02/08 22:32, , 45F
少,這才是我要強調的 也是圖中比較單獨買股和買股債配置的
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02/08 22:33, , 46F
rsp報酬差異 因為比起單獨買股,股債配置降低波動 也降低獲
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02/08 22:34, , 47F
利,但rsp若繼續下跌,成本也可下跌,所以不需要各標的間不同
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02/08 22:36, , 48F
相關係數來降低風險 抵銷是指股債配置和單股比少的獲利
02/08 22:36, 48F
→
02/08 22:41, , 49F
那是一個綜效的看法,但是跟贖時點回及比例調整又有關係
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02/08 22:42, , 50F
另外也有股債雙揚及股債同跌的狀況
02/08 22:42, 50F
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02/08 22:43, , 51F
這又跟是不是定期定額無太關係了~
02/08 22:43, 51F
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02/08 22:44, , 52F
　　　　　　　　　　　　大
02/08 22:44, 52F
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02/08 23:22, , 53F
債的平均獲利半來就低於股，一起配置當然績效會低一些。
02/08 23:22, 53F
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02/08 23:22, , 54F
這跟股債走勢完全無關，也不是什麼抵銷啊…
02/08 23:22, 54F
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02/08 23:23, , 55F
跟是不是定期定額也沒有明顯的關係，能承受股票波動的人的
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02/08 23:24, , 56F
確不想買債也可以，前提就是心臟夠大而不會半途而廢。
02/08 23:24, 56F
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02/08 23:25, , 57F
如果說因為股債走勢不同而會抵銷的話，那恐怕會得到只買債
02/08 23:25, 57F
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02/08 23:25, , 58F
的績效還比股債平衡的長期定期投入績效好，但這明顯是不對
02/08 23:25, 58F
噓
02/11 13:56, , 59F
投資型保單跟垃圾沒兩樣
02/11 13:56, 59F
噓
02/11 18:47, , 60F
三千元買個5-6檔基金....乾脆買3000檔基金算了
02/11 18:47, 60F
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