Re: [討論] 如何小額買低成本的指數型基金及一些閒聊

看板Fund (基金板)作者Leepofeng (螢火蟲)時間16年前 (2010/03/13 00:07)推噓3(3推 0噓 12→)

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※ 引述《BeerBr (Br)》之銘言： : 先跟各位前輩打聲招呼 : 小弟我是這兩三個月來才開始看板的 : 因為服義務役之後有筆固定收入開銷也不大 : 每個月大概都可以存到5k上下假設你退伍後每個月生活費一萬，那建議你先存個六萬（半年生活費）然後再考慮投資的事情 : 當時就有想說利用這些錢來做個投資 : 金額雖不大但希望是多汲取經驗 : 一開始先看了板上推薦的那三本書 : 就興沖沖地到了附近的國泰世華去開戶(因為看到說網銀功能挺齊全) : 而之後就用4433法則選了一檔境外基金你是看哪三本？ XD 看到4433就發現你可能看錯書了 : 而在一月底的時候買入定期定額3k : 但因為後來繼續閱讀其它的書籍 : 如"不看盤我才賺到大錢" 裡面倡導指數型基金的投資方式 : 也指出高經理費對於整體報酬的傷害未必是經理費而已，經理費1.6%的基金，可能還有超過10%的交易費用也要你付所以應該說總費用率高的基金，就算投資績效再好，也很難彌補費用的損失 : 也從這邊看到了很紅的綠角為這本書寫序所以才去看了綠角的網站及書籍 : 裡面說到 "過去表現優良的基金買了之後往往開始下滑" : 不外乎是投資人追高殺低的心理因素造成 : 得獎或近期表現優良的基金往往變成下一個套牢的對象 : 所以在二月底將之前購買的基金贖回變得較熱衷於指數型基金的投資 : 而考慮入手續費的成本該筆投資損失了約3.5% : 而在看了幾個台灣的指數型基金之後 : 發現寶來跟富邦都有富邦摩台雖然成本最低但是因為成立不很久 : 不太放心其追蹤績效以及交易量 (交易量應該也會影響價格?) 其實我的觀察是還好，交易量雖低但折溢價不是很明顯不要在市場很激情的時候交易就好 : 因而考慮從寶來下手 : 在卓越50 中型100 高股息加權指數幾個上面考慮 : 而加權指數由於內扣費用大於其他三者不少而被剔除 (是追蹤目標數太廣泛的問題?) 應該是ETF和共同基金的差異 : 高股息由於只取30支所以認為也沒辦法有效追蹤大盤指數 1. 0056本來就不是追蹤大盤 2. 0056追蹤高股息指數的效果也很好，跟成份股多寡無關，道瓊也才30檔成份股 : 故想以卓越50加上中型100為投資組合但發現若以各定期投資3k來看的話 : 其實是偏向於中型100的投資因為中型100只占了市值的20%左右 : 所以要追蹤大盤績效就約要以7:3的方式來組合 (不知道這樣的推論有沒有錯誤?) 其實不知道你為什麼偏好0051，大概是看這一年0051比0050的績效好簡單說，0050是大型股，0051是小型股熊市小型股跌很慘，牛市小型股漲很多，所以提醒你偏好0051要留意熊市的風險不要到時候績效比大盤慘，卻怪罪0051追蹤大盤效果很差至於怎麼分配，就看你風險承受程度吧！假設熊市的時候，0050跌30%，0051跌50%，你可以承受-50%，那就全部壓0051沒關係如果是-40%，那就一半一半，依照這個邏輯去看就好了至於要調比例到符合大盤，其實沒太大的意義，因為權值一直變所以建議用風險來調整配置比例（也就是不要用正報酬去想，先想你能承受賠多少）而前兩年的熊市正好給你一個樣本，去算算看吧 : 由於投資下限3k的關係 : 便得把投資卓越50的定額提高到7k 礙於預算方式無法這樣做 : 所以便以台灣50為主要考慮標的 : 但發現國泰世華並不接受台灣50的定期定額只接受單筆 : 天真的我就認為既然是寶來的基金去找券商買總行吧 : 哪有自產不自銷的道理 : 又到了寶來投信開戶過了兩個禮拜開戶完成可以使用之後 : 又發現可以選的基金項目裡面也沒有台灣50.. : 打去客服問才知道若要定期定額只能找中信及台新 : 而目前是在中信開了戶(近來真開了不少戶...) : 定期定額買台灣50 但購買ETF有每月5k以上的限制 : 看了一下手續費是0.5% 但未滿30以30元計 : 若是以每月5k來說其實手續費是0.6%的 : 所以為了省那0.1% 我每月定額扣6k : 而每次扣款都要繳換言之每年的內扣費用除了基金本身的 : 經理費跟保管費外還要加上0.5%左右的手續費(理專說扣久了手續費會打折...) : 頓時從0.36%左右變成了0.86% : 雖然說比起很多1.5%起跳的主動型基金便宜不少 : 但比起許多國外券商動輒0.3、0.4以下內扣費用的還是高了一截 : 而也考慮過直接證券買但是單筆金額太高一張就要50多k : 也無法達到分散投資成本的需求 (因為目前也只買得起一張...) : 而零股買賣則是因為也都有單筆20元手續費的下限找1.7折那一家吧！沒有20元限制，量低手續費一元只是零股價錢不太漂亮就是了 : 加上大多時間都在部隊裡面偶爾放假才有機會碰民網 : 對於下單購買也略覺不便似乎也不比以基金方式購買來得有效率或便宜其實多存點本金，等你退伍再投資也不閒晚現在又不是台股很便宜的時候，我覺得一點都沒有著急的理由這段時間你不如多充實投資知識，對未來投資更有幫助 : 打了很多讓大家看得很煩真是不好意思 : 這是我這幾個月來摸索的一點心得其實很沒內容 : 而小弟我也在持續看一些書籍想充實投資的知識 : 不敢斷言指數型基金是最好的方式 : 但是是目前個人認為較適合的方式 : 在這幾個月不斷碰到許多想法的衝折 : 有時候認為自己錢那麼少很難靈活運用不如好好存到退伍再投資 : 也想過直接買張0050放著不管之類的 : 也想過每月5k 不如兩個月下一次單筆10k 這樣也可以，或是等你就職，每一季的存款可接買一張0050也不錯或是每個月可以買一張0056，那也很好了 : 以上等等投資方式及工具的問題 : 其實也不太知道要問甚麼 : 只是不知道各位大大有沒有甚麼想法或意見 : 可以給我些指教功課沒做很多還希望不要鞭得太慘 : 謝謝了~ 不會鞭你，你算有想過，不是亂搞自己的錢，或是跟老天賭運氣 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 140.109.29.45