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[問題] 個人投資型保單困惑

看板Fund (基金板)作者 (Como)時間13年前 (2013/01/15 18:30), 編輯推噓12(12推 0噓 38→)
留言50則, 10人參與, 最新討論串1/2 (看更多)
在2007/08/28 買了班上同學的投資型保單:南山人壽伴我一生變額壽險 50萬計劃 這幾年來也沒去注意.到目前已經繳了28萬 (56個月).保單價值才198,132元. 因為很多人說投資型保單連回本都有問題.搞的我也很不安心. 深怕接下來再月繳5000塊,只是虧更大.目前能回本優先. 想請問各位版友是要任賠贖回成壽險單?還是繼續繳呢? 還是有其它更好的建議? (丟錢轉換基金組合?) 基本投資標的組合 (是採低風險的態度購買) --------------------------------------------------------------------- 柏瑞巨輪貨幣市場基金 40.0% Franklin Templeton-全球債券基金(美元) 60.0% --------------------------------------------------------------------- 實際組合 投資標的價值 投資比例 總投資成本參考報酬率 --------------------------------------------------------------------- 柏瑞巨輪貨幣市場基金 74,170 37.43% 0.99% 豐龍鳳基金 278 0.14% -11.56% Franklin Templeton-全球債券基金(美元) 122,914 62.04% 11.38% 施羅德(環)新興亞洲A1累積USD 380 0.19% -9.00% 瑞銀新興市場債券基金 390 0.20% 13.48% --------------------------------------------------------------------- (累計投資金額：194,000元) 合計 198,132 100% 保單總投資成本參考報酬率:7.11% 保單平均成本參考報酬率:4.13% -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 111.240.171.116
推
01/15 18:42, , 1F
150%的保單成本應該剛扣完 如果不是很急著用這筆錢...
01/15 18:42, 1F
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01/15 18:43, , 2F
在這個時間點解約 就只是讓保險公司賺錢而已...
01/15 18:43, 2F
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01/15 18:45, , 3F
一般投資型 成本是分五年計收150%的定額保費 以年繳五千來說
01/15 18:45, 3F
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01/15 18:45, , 4F
說錯 月繳五千 年繳六萬來說
01/15 18:45, 4F
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01/15 18:47, , 5F
五年裡 保險公司會先拿走九萬 剩下的21萬還要再扣掉壽險部位
01/15 18:47, 5F
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01/15 18:47, , 6F
的保費 剩餘的才是投資資金...
01/15 18:47, 6F
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01/15 18:48, , 7F
當初大多數客戶都是還沒搞清楚就買了 後面衍生出來的問題
01/15 18:48, 7F
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01/15 18:49, , 8F
剛好就在150%扣光後的這幾年 全跑出來 保險公司不會阻止解約
01/15 18:49, 8F
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01/15 18:50, , 9F
因為最賺的 它收光了 剩下的壽險部位不好賺 所以它不會阻止
01/15 18:50, 9F
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01/15 18:50, , 10F
客戶解約... 另外大多數人沒有投資的觀念跟想法...
01/15 18:50, 10F
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01/15 18:51, , 11F
懶得處理也是最大的問題... 先把保險單拿出來搞清楚再說吧
01/15 18:51, 11F
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01/15 18:52, , 12F
同樣是投資型保單 保險公司不一樣 A型或B型 差別是很大的
01/15 18:52, 12F
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01/15 18:55, , 13F
我父母親的投資型保單去年解約 因為仔細看過後(我做過保險)
01/15 18:55, 13F
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01/15 18:56, , 14F
要投資賺錢難度太高 索性解約 佈局其他的投資...
01/15 18:56, 14F
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01/15 18:57, , 15F
但是我自己買的投資型保單(別家的) 就繼續留著 僅供參考
01/15 18:57, 15F
推
01/15 20:30, , 16F
謝謝M大解惑~
01/15 20:30, 16F
推
01/15 20:36, , 17F
可以改成B型的單吧 現金值+保額
01/15 20:36, 17F
推
01/16 00:31, , 18F
要繳6年，第七年起，手續費才0%，不過每月還是要收行政費
01/16 00:31, 18F
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01/16 01:43, , 19F
其實不只手續費的問題.還有投資管理的也很重要.舉例來說
01/16 01:43, 19F
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01/16 01:44, , 20F
這種保單都有一年X次免費轉換.當你某一支到達停利時候
01/16 01:44, 20F
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01/16 01:45, , 21F
就要出場轉到貨幣帳戶.之後再慢慢分批進場.每年5%
01/16 01:45, 21F
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01/16 01:45, , 22F
跟你這樣5年10%就會差很多......
01/16 01:45, 22F
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01/16 01:47, , 23F
M大謝謝.目前我就是卡在這報酬率是否OK,能還回本
01/16 01:47, 23F
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01/16 01:48, , 24F
我現在還是一樣再投錢進去嗎?
01/16 01:48, 24F
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01/16 01:49, , 25F
有想把柏瑞換其它的,但現在基金都在狂升,我也都不敢換~
01/16 01:49, 25F
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01/16 01:52, , 26F
我查不出~這是A還B..><
01/16 01:52, 26F
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01/16 02:02, , 27F
能否還本 老實說這問題要問上帝... 另外 查不出來找個時間跑
01/16 02:02, 27F
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01/16 02:03, , 28F
分公司問清楚 到底是壽險歸壽險 計壽險保費的A型
01/16 02:03, 28F
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01/16 02:04, , 29F
還是壽險 是壽險額度扣掉保單價值後 餘額計算壽險保費的B型
01/16 02:04, 29F
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01/16 02:05, , 30F
年紀輕還好 年齡一大 那個保險費用是很驚人的
01/16 02:05, 30F
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01/16 02:06, , 31F
只要搞定A或B型的問題 + 自己有在研究 投資管理...
01/16 02:06, 31F
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01/16 02:07, , 32F
已經扣完保單成本的投資型要回本 是有可能的...
01/16 02:07, 32F
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01/16 02:08, , 33F
當然 就投資而言 最好是B型 A型的保費吃太重 很吃虧...
01/16 02:08, 33F
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01/16 02:08, , 34F
我爸媽的就是因為是A型的 所以乾脆解約 我自己的是B型...
01/16 02:08, 34F
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01/16 02:10, , 35F
目前是賺錢狀態 不過... 我大概只能算是極少數的特例...
01/16 02:10, 35F
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01/16 02:11, , 36F
畢竟像我這樣 不要命單筆投資的 不是個好方法...大賺大賠型
01/16 02:11, 36F
推
01/16 02:14, , 37F
投資型能不能回本 賺不賺錢 80%要靠自己...
01/16 02:14, 37F
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01/16 11:55, , 38F
謝謝大大的寶貴意見.我會去確認清楚
01/16 11:55, 38F
推
01/16 14:52, , 39F
推m大好心回文
01/16 14:52, 39F
推
01/16 15:19, , 40F
A型=甲型.B型=乙型.講錯了吧.A型保險成本比較低
01/16 15:19, 40F
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01/16 15:20, , 41F
A型是壽險跟帳戶價值取其高.B型是壽險+帳戶價值
01/16 15:20, 41F
推
01/16 20:39, , 42F
近五年沒看相關資料 有些忘了 記錯的話請多包涵
01/16 20:39, 42F
新任服務專員,他說他是原專員的主管.結果問他 他講的離離臘臘(台語).聽起來像是乙型 問他怎麼申請線上轉換基金,他叫我打去要求寄申請書,問他可以處理嗎? 他還回我 我幫你也是要寄給你簽章,我幫你也可以阿 看你要不要來公司一趟.. = = 聽起來就很避事,我就打去客服0800 ,最後由專門客服回電處理... 目前就先龍鳳+施羅德 刪掉,提柏瑞巨輪 2000單位 全買富蘭克林坦伯頓-生技領航基金 (原本考慮 柏瑞-全球安穩組合基金) ... 謝謝各位的幫忙 ^_^ ※ 編輯: cosmo263 來自: 111.240.171.116 (01/17 11:13)
推
01/17 15:51, , 43F
他講得很有道理阿 本來就是這樣 自己給客服要求寄申請
01/17 15:51, 43F
→
01/17 15:52, , 44F
書寫好回寄還比較快...
01/17 15:52, 44F
推
01/18 00:50, , 45F
要是自己有概念 說真的 跑一趟分公司比透過業務員快多了= =
01/18 00:50, 45F
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01/18 01:45, , 46F
他講的一點都沒有道理...繳五年佣金起碼抽了三萬多去了
01/18 01:45, 46F
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01/18 01:45, , 47F
這種東西還要客戶親自去弄...那可以退佣嗎
01/18 01:45, 47F
推
01/19 23:46, , 48F
學到教訓 佣金都收爽的 不做事 是我一定開幹
01/19 23:46, 48F
推
01/21 08:13, , 49F
你要慢慢等就找業務 要有更快的效率就自己來 XD
01/21 08:13, 49F
→
01/21 20:12, , 50F
教訓就是 不懂就別買投資型保單 讓保險回歸保險本質
01/21 20:12, 50F
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