Re: [討論] 媽媽買了國泰跟新光的保本型基金...?

看板Fund (基金板)作者ck890381 (統一獅王重返榮耀)時間11年前 (2014/09/07 13:56)推噓1(1推 0噓 0→)

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如果我是原po，在對該保單或投資內容已有一點成見的前提下，沒有信任的基礎，看事情怎麼看心裡頭都會有懷疑，因此，最快的方法就是解約，很簡單，打到客服就可以解決的事。若解約不是對長輩最好的方式，要幫上忙就得先搞懂這是什麼東西，沒有專業無所謂，問就是了，針對投資標的，看要問基金公司、看月報、甚至請教業務，保單內容則打客服到保險公司、肯多花一點時間就研究保單條款，匯率的話更簡單，銀行網頁大都查的到歷史走勢。證明投資型保單是垃圾，或理專賺的爽，對長輩的資產完全沒有幫助。高收益債不好嗎？投資型保單不好嗎？先理解好長輩的需求，再回過頭看業務的建議，兩相符合、這規劃才有意義。問題是這裡沒人真正知道他們想要什麼，卻要憑藉一篇文章給出答案？先前在外匯板我也看過n大的文，那可以給我找出答案的方向，當下理解不來就自己另作功課，只是把一堆商品名字po上來，能得到的也就不脫那些推文，最後，問題還是沒解決，對該業務或商品的成見倒更深了。重點再複製貼上一次，是我的話，針對投資標的，看要問基金公司、看月報、甚至請教業務，保單內容則打客服到保險公司、肯多花一點時間就研究保單條款，匯率的話更簡單，銀行網頁大都查的到歷史走勢。 ※ 引述《djo (cder)》之銘言： : ※ 引述《snowoffish (DinDinFish)》之銘言： : : 家裡因為前年年底退休金下來， : : 理專建議這樣規劃，比定存好太多，所以就跟了 : : 事後他們覺得怪怪的，我也不是專門科的只好請教各位板友 : : 國泰1-新富貴保本投資鏈結型保險(甲型) : : 投資標的：澳盛銀行債券 : : 以KOSPI 200指數為投資連結標的(應該是用此指數作為配息標準對吧?) : : 這張8年到期原幣保本，但得強制換回新台幣領回，那這匯差風險會不會很可怕... : : 國泰2-富利雙響變額壽險 : : 配息平台投資的組合 : : 投資標的：一、貝萊德美元高收益債券基金A6-BRU032-70% : : 二、貝萊德環球高收益債券基金A3-BRU033-30% : : 回流標的：貝萊德美元高收益債券基金A6-BRU032-100% : : 這個應該就不保本了對吧?不過看他年平均報酬率有14.8% : : 比起定存似乎強很多，但風險應該很高吧... : : 新光-富萬利變額壽險 : : DM http://ppt.cc/tO3- : : 上面寫澳幣保本，可是保單內容寫這是保護型，未必真正保本(哪招啊 : : 投資標的物也琳瑯滿目， : : 重點最後30%的是國內定存，其餘的皆投資公債(為何都不投公債就好?) : : 滿期也是原幣保本，也是強制新台幣領回 : : 有爬文看到，保險公司真正投資的未必是以上所列項目，不知是真假? : : 先謝謝各位解答，感恩 : 睡不著回一下， : 推文一堆廢話 : 假設澳幣兌台幣27 : 第一個產品，十年後給你35% : 也就是台幣兌澳幣20塊之前都賺， : 如果你假設台幣每年都可收2% : 十年後報酬會是22%， : 相較此產品少了13%報酬 : 也就是說十年後如果澳幣對台幣《23.89 : 這個產品報酬率就會輸給定存。 : 如果你要贖回，前七年隨時都可， : 但保險先扣了5%費用跟另一個不知道什麼的， : 贖回會要現虧，要自己想清楚 : 第二個產品自己爬投資型保單 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 58.114.243.227 ※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1410069414.A.719.html