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Re: [問題] 是否減少房貸轉成每月配息基金？

看板Fund (基金板)作者 (秀秀喔 ~)時間8年前 (2018/02/22 23:54), 8年前編輯推噓4(4推 0噓 14→)
留言18則, 3人參與, 8年前最新討論串2/4 (看更多)
: 再用美元定期定額慢慢買入， : 賣掉之後得到下面的結果， : 贖回投資標的 00120052 國外－聯博全球高收益債券基金AT股(歐元) : 原信託金額( NT$ ) 410,000 : 贖回單位數 2989.435 : 基金贖回淨值( EUR ) 3.42 : 匯率 35.83 : 贖回金額( NT$ ) 366,321 : 信託管理費( NT$ ) 2,653 : 實付贖回金額( NT$ ) 363,668 : (註2)經理費% 1.5~1.7 : (註2)保管費% 0.005~0.5 : (註2)分銷費% 無 : 累積除息總金額： : TWD 103,931(配息93次) : 累計手續費金額： : TWD 4,100(扣款82次) : 帳面上來說，我的收入是363668+103931-410000-4100=53499元， : 53499/414100=12.9% : 如果說配息的部分拿來再投資這檔基金， : 那收益算是53499/(414100-103931)=53499/310169=17.25% 網路上看到有人列出基金報酬率 IRR的計算方式 年化報酬率 IRR =[(1＋累積報酬率)^(1/年數)]-1 如果要算基金的IRR 那你的報酬率要採用12.9% (因為儲蓄險IRR也是分期再投入累積複利去算出來的) (1+12.9%)^(1/7)]-1 = 1.748% 這樣看起來比臺幣定存好 但可能比儲蓄險差 囧 然後借房貸來投這檔是不划算的 囧囧囧 : 一般房貸的利率在1.6%-2.5%， : 如果我房貸先還少一些， : 把錢拿來投資這檔基金， 這結果讓我有點大驚 雖說會玩借房貸買基金通常是買南非幣 利差比較大 南非幣配息率 15% 很少買美元計價 (目前美元計價配息約6% 扣掉本金 總報酬率約 5%) 但也還是比預期的差 @@ 聯博全高收AT 是國民基金 有口碑的好 不知有無大大可開示 是公式錯誤 還是取的數字錯誤 或是其實基金不適合用IRR去思考? == 啊 想到一個點 因為匯率 歐元你七年前買的話有 42-40 現在只有35的話 光匯率就損失14-20% !!!!! 如果加回匯損 (1+12.9%+14%)^(1/7)]-1 = 3.3% 就非常好 不是非常準確的算法 不過看來是吃了匯率的虧了 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 182.239.119.105 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1519314897.A.535.html ※ 編輯: Hunting (182.239.119.105), 02/23/2018 00:10:37
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02/23 00:13, 8年前 , 1F
那現在美金很低 起碼你因美金的匯損風險會低很多 ^^;
02/23 00:13, 1F
推
02/23 18:53, 8年前 , 2F
感謝，回覆這麼詳細，我剛剛查了一下，扣款日期2010年5
02/23 18:53, 2F
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02/23 18:55, 8年前 , 3F
月到2015年1月歐元匯率約在37-42間，這段投資確實是吃了
02/23 18:55, 3F
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02/23 18:57, 8年前 , 4F
匯率的虧，但從另一方面來說，當年如果我用單筆的話，匯
02/23 18:57, 4F
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02/23 18:58, 8年前 , 5F
率的損失會更加嚴重(42->35)
02/23 18:58, 5F
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02/23 19:00, 8年前 , 6F
所以上述H大幫忙計算的匯損，實際上應沒這麼嚴重，因為
02/23 19:00, 6F
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02/23 19:01, 8年前 , 7F
也有少許部分是在1:34的情況下買入
02/23 19:01, 7F
推
02/23 19:04, 8年前 , 8F
話說回來，我今天去銀行開了外幣帳戶打算慢慢把這檔買回
02/23 19:04, 8F
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02/23 19:05, 8年前 , 9F
，結果理專趕快推銷美元儲蓄險保單，利率3.6%，還跟我說
02/23 19:05, 9F
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02/23 19:06, 8年前 , 10F
是複利計算，如果真的這麼好，是否該捨棄高收益債基金(
02/23 19:06, 10F
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02/23 19:07, 8年前 , 11F
因為可能隨著美債殖利率上升獲利會下降)來投資美元保單
02/23 19:07, 11F
推
02/23 22:23, 8年前 , 12F
儲蓄險理專抽成比較多當然狂推
02/23 22:23, 12F
推
02/24 11:51, 8年前 , 13F
謝謝K大，理專還說搭配儲蓄險美元匯率再優惠0.5分(一般
02/24 11:51, 13F
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02/24 11:52, 8年前 , 14F
美元匯損0.1元,網路換購優惠0.03元,加上0.005元)
02/24 11:52, 14F
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02/24 11:53, 8年前 , 15F
匯損會變成0.065元，然後還提供一年定存1.6%升級成2%的
02/24 11:53, 15F
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02/24 11:54, 8年前 , 16F
服務，讓我有點心動。可是卡在幾年後要買房子，儲蓄險的
02/24 11:54, 16F
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02/24 11:56, 8年前 , 17F
資金投入就不會想拿回來(過10年後，保單的效益才會開始
02/24 11:56, 17F
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02/24 11:58, 8年前 , 18F
極大化)，所以暫時沒考慮，等以後能賺更多本金再說
02/24 11:58, 18F
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