Re: [問題] 是否減少房貸轉成每月配息基金？

看板Fund (基金板)作者aaaazzzz (找英文家教)時間8年前 (2018/02/22 19:37)推噓2(2推 0噓 11→)

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※ 引述《aaaazzzz (找英文家教)》之銘言： : 以前投資時因為金額很小， : 沒有想過開外幣帳戶， : 所以都用新台幣買賣。 : 近日重新檢視手上的基金， : 手上有一檔聯博全球高收益債券基金(歐元)， : 才注意到1/16扣款是36.3， : 配息時間是1/5，匯率是35.5 : (我知道不同時間匯率不同，各家銀行買入賣出外幣的匯率也有差別)， : 所以這樣的舉動， : 等於是短期內把新台幣換成外幣，又立刻換回新台幣， : 在假設新台幣與外幣處於小波動的情況下， : (有的新聞看好美元長期走貶；但也有新聞強調川普美國優先，美元最強； : 所以未來應該是處於波動的狀況) : 投資每月配息的基金時， : 是否應以外幣計價相較於新台幣計價要有利？ : (意思是新台幣兌外幣呈現小波動，我可以等到有利的狀況再轉回新台幣， : 不須短期進出，造成兩次匯損) : 另一個問題是： : 目前投資這檔金額是TWD 410,000，帳面價值是TWD 371,987， : 報酬率-9.27%，含息報酬率16.08%， : 是否該全部出清，換成美元後重新再來定期定額？前情提要：上一篇做了點蠢事，使用台幣買賣境外配息基金，造成兩次匯損，所以決定全部都洗掉，從頭再來一次，這次的問題是，如果少付房貸，把這些錢拿來投資這檔債券型基金，是否值得？ (這檔五年最高淨值4.25，最低3.33，我賣掉的時候淨值是3.45，如果是基金經理人要誇大報酬率，一定擷取4.25的時候來報告，我只是就我實際的情形來分享) 備註：這支基金前幾年淨值沒掉的時候，配息有可能像一般廣告說的有達到7-10%的獲利(抱歉，這我沒精算，只是推測) ----------------- 最終我決定先賣掉，再用美元定期定額慢慢買入，賣掉之後得到下面的結果，贖回投資標的 00120052 國外－聯博全球高收益債券基金AT股(歐元) 原信託金額( NT$ ) 410,000 贖回單位數 2989.435 基金贖回淨值( EUR ) 3.42 匯率 35.83 贖回金額( NT$ ) 366,321 信託管理費( NT$ ) 2,653 實付贖回金額( NT$ ) 363,668 (註2)經理費% 1.5~1.7 (註2)保管費% 0.005~0.5 (註2)分銷費% 無累積除息總金額： TWD 103,931(配息93次) 累計手續費金額： TWD 4,100(扣款82次) 帳面上來說，我的收入是363668+103931-410000-4100=53499元， 53499/414100=12.9% 如果說配息的部分拿來再投資這檔基金，那收益算是53499/(414100-103931)=53499/310169=17.25% 這樣的獲利到底約銀行定存幾%的利率是我所好奇的 (其實是要比較外幣定存有沒有可能比較好？)，以82/12=6.83333，當成經過7年好了(我配息93次)，如果我拿來存銀行，簡單來計算每年投入60000元，每年的定存利率計算是1%，第一年底存入是經過6年，所以是60000x1%x6=3600 第二年為3000，依次是2400, 1800, 1200, 600，所以單利計算可多拿回12600元，改成4%，12600x4=50400元， 12600x5=65000元，所以單利計算差不多是介於4-5%的報酬 (意即如果有定存5%以上的銀行，單利計算報酬率會比這基金投資優)，如果用複利1%計算(使用網路工具，關鍵字"鉅亨網零存整付")，每月存入金額輸入5000，存款期間輸入7，年利率1%，滿期可領回435,224元，(這有多估算，因我實際投入是410000元，而不是420000元) 利息15224元，年利率2%，利息31170元，年利率3%，利息47876元，年利率4%，利息65383元，所以複利計算約在3-4%，就我提出的問題來說，一般房貸的利率在1.6%-2.5%，如果我房貸先還少一些，把錢拿來投資這檔基金，目前看起來是值得的，或者如果有銀行持續提供3-4%的人民幣定存(扣掉南非幣之外，目前人民幣定存應最高)，又能零存整付提供複利，會獲得與這檔基金買賣相似的報酬率備註1：上述算式只是概算，精算的方法可能很難定義備註2：贖回基金時銀行可能顯示個+20%-+10%的報酬率，這次只是把親身經歷的基金計算一下，看看年利率的報酬率是多少，分享給大家備註3：這檔基金在過去二年期間賣出都比現在的報酬率要高，因目前接近二年內的低點 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.216.62.63 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1519299449.A.EE3.html