Re: [問題] 是否減少房貸轉成每月配息基金？

看板Fund (基金板)作者aaaazzzz (找英文家教)時間8年前 (2018/02/24 13:25)推噓0(0推 0噓 0→)

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※ 引述《Hunting (秀秀喔 ~)》之銘言： : 推 aaaazzzz: 感謝，回覆這麼詳細，我剛剛查了一下，扣款日期2010年5 02/23 18:53 : → aaaazzzz: 月到2015年1月歐元匯率約在37-42間，這段投資確實是吃了 02/23 18:55 : → aaaazzzz: 匯率的虧，但從另一方面來說，當年如果我用單筆的話，匯 02/23 18:57 : → aaaazzzz: 率的損失會更加嚴重(42->35) 02/23 18:58 : → aaaazzzz: 所以上述H大幫忙計算的匯損，實際上應沒這麼嚴重，因為 02/23 19:00 : → aaaazzzz: 也有少許部分是在1:34的情況下買入 02/23 19:01 : 如果匯損沒那麼差那就真的是報酬率那麼差 : @@ : 反而更哀傷 : 還是很疑惑真的有那麼差嗎 : 聯博AT耶我剛剛到理財網基金查了一下，定期定額投資，原幣計價，五年報酬率9.81%，10年報酬率46.56%， (如果單筆申購5年報酬率30.12%，10年報酬率96.93%) 定期定額投資，新台幣計價，五年報酬率6.74%，10年報酬率30.43%，這檔投資年限約7年，所以介於6.74%-30.43%看起來合理然後也到聯博網站查詢，五年報酬率是35.05%，(時間截至2018/1/31) (這也合理，因為當時淨值較高) 但我沒看到它是用單筆或定期定額來解釋這報酬率(推測應該是單筆) : 推 aaaazzzz: 話說回來，我今天去銀行開了外幣帳戶打算慢慢把這檔買回 02/23 19:04 : → aaaazzzz: ，結果理專趕快推銷美元儲蓄險保單，利率3.6%，還跟我說 02/23 19:05 : → aaaazzzz: 是複利計算，如果真的這麼好，是否該捨棄高收益債基金( 02/23 19:06 : → aaaazzzz: 因為可能隨著美債殖利率上升獲利會下降)來投資美元保單 02/23 19:07 : 3.6%是預定利率還是宣告利率 : 宣告的話看得到不一定吃得到 : 還是要看該年保險公司盈虧感謝提醒，的確是宣告利率，保單上有說明是機動，我本來還想現在美國利率上升(預計今年升息三次以上)，保單利率是不是也會隨著調高，看起來是我想錯了，原來宣告利率是保險公司決定 (悲觀的我想到兩種情況，一種是理專把這些儲蓄錢轉投資失利，結果要降低之後的宣告利率，另一種是利率太高，導致不能按時發放生存金，造成銀行或壽險公司破產) : 配息債基好處是配息自己可以活用 : (生活雜費水電瓦斯車貸 or 養衛星股票基金) : 要想像儲蓄險有複利效果不如直接買累積 : 再投入會損失些手續費 : 但累積型的確很容易遇到大跌就會想跑 : hold不住 : 然後就變成追高殺低或浪費時間成本 : 結論變成還是老話:資產配置及看每個人個性 : 儲蓄險穩穩的不用花腦袋時間到了交錢就對了 : (不過要年繳而且不要買20年期的那種) 感謝，理專提供我四年繳的契約，但綁約6年，我有看了一下第七年開始確實是用"複利"3.6%計算，意即第七年之後的每一年的"本金"加上拿到的"生存金"是前一年的1.036倍，看起來是活得越久，領得越多，而且是複利效果 : (可以躉繳的更好但佣金太低一般業務不愛賣) : 基金報酬比較高但也可能白忙一場(如原po) 我不算白忙一場啦！至少收益有比定存好些，但如果我原本用外幣來扣款，可能會比房貸優(但這檔外幣計價當初1:42，肯定是回不去，所以外幣的報酬應該還是要扣掉外幣匯率的損失)，如果這檔基金放到15年，可能會比不上美元定存的價值 (因美元定存第七年之後以1.036上升，但債市配息基金淨值近期內會走下坡，之後能回升幾成是未知數) : 甚至賠錢但又不至於像股票上下差那麼多 : 股票就更刺激報酬率更高但也可能賠光 : 但有的人就是喜歡研究跟自己進出 : 而且資產不多的人 : 就是賭一賭賭高報酬率這是散戶心聲阿，就是因為本金累積慢，才希望買到"樂透股"來賭一把，有錢人的工具可多著，累積財富速度也快 : 所以綠角才會大力推ETF : 不要想贏市場 : 無腦賺市場報酬就夠了 : 然後專注本業拉高本金本大利小利不小 : (但不是每個人都那麼有出息呀) 前幾天聽廣播又聽到有人在大推0050這一支，不過我覺得是數據報得有點妖魔化，報到每年平均能獲利18%(但起始點在金融海嘯時，所以單是淨值就上升很多，再加上每年固定有配息) 備註：其實我也想用基金投資的方法買0050這支(定期買入股票)，但至少股票須先跌至萬點之下，才能確保至少有股息殖利率2-3% : 理論上長期市場報酬還是會高過儲蓄險 : 因為利變儲蓄險的利也是市場來的 : 然後保險公司再分一點出來 : 不過台灣買得到的ETF 費用率高 : 就看自己能不能過那個心裡的坎 : 開國外券商帳戶把錢全放在國外上述這句話完全正中我心坎，我其實很想買國外ETF，但一來我的本金少呈現價差的效應不明顯，二來我真的有點怕海外券商倒閉還跑掉(雖然綠角的介紹海外券商還是相對安全，但心裡總是覺得怕怕的) 透過劵商複委託的方式整體手續費又偏貴，所以我只能推台灣的0050與0056了！ : 儲蓄險的優勢 : 就是是錢一定會放那麼久所以一定可以賺到 : 不用一直煩何時要進出市場 : (但有的人喜歡自己決定) : 同樣優勢也是劣勢錢一定要綁那麼久不然會虧損我一直想著股災可能會在這一兩年內到來，除了定存之外，想不出其他避險的工具(手上有些黃金與石油的ETF，但那是短時間拿來賺價差，如果黃金與石油大幅上升對我來說都是虧損)，原本想說儲蓄險能夠避險，但如果像H大所說宣告利率變動，會不會股災來臨時保險公司也賺不到錢，利率也降低。但儲蓄險利率再怎麼低，應該還是比定存高吧！？(我手上目前有的人民幣定存半年是3.3%，美元定存一年是可到1.6%) : 大家都說買儲蓄險不如無腦定期買ETF : 可是自己開始投資後的個人經驗是 : 那個定期該買的時間到了 : 還是會想明天or下週會不會更便宜 : 或是買了之後下跌就在想是不是要攤平 : (一整個就是會被鄉民說回去定存啦的那種人) : (投資果然最重要的是紀律呀) 哈哈這講得也很有道理，比方說我贖回這檔基金後原本是想用外幣定期定額再重買一次，但剩下的錢擺著要做甚麼呢？結果我就只準備了一年可能扣到的款項，其他的金額又投入原油ETF，繼續加碼或者攤平 : 但因為自以為年輕資產不多沒得配置 : 所以還是想搏高報酬率 : 同時練習及反省投資的策略與心法 : 原po已有那麼久的投資經驗 : 加上這次有了實際的數字成果 : 還是得自己回顧自己的個性跟操作習慣 : 才知道自己適合什麼樣的理財方式其實有錢人的投資工具非常多元，兼顧負責賺錢與保本的工具，通常就是像我們這種小散戶，才會想要以小博大，就以外幣美元定存為例，存個一千元就乖乖照牌面上的利率，但大戶就有1.5倍到2倍的優惠，所以我的想法是工作穩定有時間理財，就多做點風險性高的投資商品，工作太繁忙沒空理財，就無腦投資定期定額的ETF，基金商品或者美元保單還是外幣定存 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.216.25.217 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1519449925.A.7A1.html