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[心得] 儲蓄險 & 銀行定存

看板Insurance (保險)作者 (❺❺❻❻)時間12年前 (2014/02/27 02:16), 編輯推噓5(5推 0噓 38→)
留言43則, 10人參與, 最新討論串1/1
最近花了一些時間來研究儲蓄險 & 銀行定存的比較 同樣的年繳方式下去計算與6年期的儲蓄險比較 *銀行定存方式同保險的年繳45602元，當前銀行利率1.38%(一年) 第1年 46502元 1.38% 利息 第2年 46502+47184元 1.38 利息 以此類推做計算 IRR約 1.389% *儲蓄險6年期保單 年繳46502 6年約滿解約 IRR約 1.709% 同樣存6年，以"當前"利率，儲蓄險確實高於銀行定存 但銀行定存的資金隨時可以拿來用 - 儲蓄險必須綁6年 給大家參考. 發文附圖，此風可長 http://i.imgur.com/lAtXmlf.png
風險: 你覺得6年內銀行利率會升嗎? 儲蓄險的IRR若低於 1.5% 其實也沒必要保了 對嗎? -- ===========================56優文天團先發名單=================亞洲的驕傲==- 口╳ email5566 VVVV5555 GuanYi5566 Roddick5566 tigotigo5566 hunter5556 尊 清 GUCCI5566 soul5566 YouAre5566 PlayGun5566 crazyman5566 suhu5566 絕 流 Pharaoh5566 NYwang5566 diefish5566 OXU5566 kai5566 SSGG5566 榮 不 Ommmmmm5566 SSGG5566 nene5566 耀 凡 ImNot5566 歡迎報名! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 112.104.176.111
推
02/27 10:41, , 1F
那是我等小戶的算法,對於大戶而言,利息超過27萬要繳稅更傷.
02/27 10:41, 1F
→
02/27 10:41, , 2F
類定存保單比定存好一點點就值得買了.
02/27 10:41, 2F
拍謝，忘了說明，我是以無資金小戶的角色來衡量的 如果我真的有這麼多錢，我應該不會想買保險當生錢工具. 怎麼算報酬率都不高
推
02/27 10:50, , 3F
IRR是用整個n期來看投報率的算法 http://ppt.cc/vCgz
02/27 10:50, 3F
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02/27 10:51, , 4F
如果是六年期，請務必要算前六年IRR、第10和20年的利率
02/27 10:51, 4F
por大這個我不太理解，10年、20年…要把錢放這麼久~除非我真的有閒錢@@
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02/27 10:53, , 5F
請搭配年繳,集體匯繳與高保額折扣或外幣,利率才會高
02/27 10:53, 5F
我這個是集匯 一共有3%折扣
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02/27 10:53, , 6F
我的某儲蓄(已停賣)就是前面約1.7%，但第6年後約4→3.6%
02/27 10:53, 6F
6年後 IRR從1.7%跳到3.6%???是哪一個單子呢
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02/27 10:54, , 7F
但還是恆需考量自身財況,
02/27 10:54, 7F
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02/27 10:54, , 8F
這種就是可以放長，還有一定要年繳和利用扣款取得優惠
02/27 10:54, 8F
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02/27 10:55, , 9F
如果要短期,那就六七年躉繳年金險還比較好
02/27 10:55, 9F
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02/27 10:55, , 10F
所以六年期請不要只算六年，六年後要解約隨便你
02/27 10:55, 10F
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02/27 10:56, , 11F
所以請一定要算滿期後的利率阿，有時候高很多...
02/27 10:56, 11F
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02/27 10:59, , 12F
我也有開始2.35%，後面2.6~2.7%，這種六年解就比較沒差
02/27 10:59, 12F
資金要放這麼長期的，有其它更好的做法吧(其它投資工具)
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02/27 12:52, , 13F
原PO這是哪一年的儲蓄險? 有保價金的數據嗎?
02/27 12:52, 13F
這是當前中國幸福一生的儲蓄險 保價金我還不太會看 儲蓄險我也爬文看了很多 可以買儲蓄險的不外乎就是 1) 有閒錢 2) 承擔風險低 & 預期未來利率不會升 3) 懶得學投資工具的 目前的角色是，社會新鮮人、不懂投資、無資金 所以只評估6年期，滿期解約，先存到第一桶金同時暸解其它投資工具之後 等到有資金以後，可以試著其它的投資工具 這是我個人想法，僅供參考 不知道真的有人覺得把一筆錢放20年好嗎@@
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02/27 13:59, , 14F
你可以看一下保單價值OR解約金，會更了解1~3
02/27 13:59, 14F
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02/27 13:59, , 15F
而20年....看看20年前A公司跟現在，要放20年嗎
02/27 13:59, 15F
yes，我現在也只是學一點皮毛，我會算解約金 & irr的關係 20年前a公司是什麼意思? ※ 編輯: ImNot5566 來自: 1.160.7.48 (02/27 14:03)
推
02/27 14:28, , 16F
我已經講了IRR是整個n期來看，可以算9→10年的利率就好
02/27 14:28, 16F
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02/27 14:28, , 17F
算某年度的利率，是為了瞭解他是遞增型還是遞減型
02/27 14:28, 17F
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02/27 14:29, , 18F
更可以了解在約期內的利率和約滿後的利率是如何...
02/27 14:29, 18F
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02/27 14:29, , 19F
這些，是IRR看不出來的!!@@
02/27 14:29, 19F
推
02/27 14:32, , 20F
如果六年IRR 1.7%要解，建議你根本不用存儲蓄險...
02/27 14:32, 20F
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02/27 14:32, , 21F
還要被綁六年，除非利息跟定存1.38%真有差到萬以上=.=
02/27 14:32, 21F
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02/27 14:33, , 22F
我前一張儲蓄險就是滿年期後，第6→7年4%，要解還是放？
02/27 14:33, 22F
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02/27 14:34, , 23F
直接看解約金，第六年10000→第七年10400就是4%
02/27 14:34, 23F
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02/27 14:34, , 24F
稍微算就知要不要繼續放，還是解了也差不多可以活用錢
02/27 14:34, 24F
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02/27 15:50, , 25F
樓上4%原來是這樣看的= =
02/27 15:50, 25F
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02/27 16:09, , 26F
樓上跟我有同樣的疑問，求解
02/27 16:09, 26F
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02/27 16:42, , 27F
p大的看法也蠻妙的，不錯的思維方式^^
02/27 16:42, 27F
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02/27 16:43, , 28F
蠻接近實際要用到錢時的思維方式
02/27 16:43, 28F
推
02/27 16:56, , 29F
第六年解約10000，放到第七年拿10400，利率4%有問題？
02/27 16:56, 29F
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02/27 16:57, , 30F
你實際放多少拿多少就是這樣，你拿到的也就是這個數字
02/27 16:57, 30F
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02/27 16:58, , 31F
跟你投資的本10000，賣掉拿回10400，也是4%(n=1的狀況)
02/27 16:58, 31F
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02/27 16:59, , 32F
你如果仔細去算，每個年度都不同，就可得知遞增遞減
02/27 16:59, 32F
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02/27 16:59, , 33F
或是在某年度後，會飆高或低，自然心中知道要放要解...
02/27 16:59, 33F
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02/27 17:20, , 34F
忽略前面六年在時間軸上的解約風險
02/27 17:20, 34F
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02/27 17:20, , 35F
儲蓄險當然樂勝定存 -.-
02/27 17:20, 35F
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02/27 18:11, , 36F
第六年到第七年 10000元本金增加到10400元 利率4%沒錯
02/27 18:11, 36F
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02/27 18:11, , 37F
但是第一年到第七年呢? 拜託!!! IRR不是這樣算的!!!
02/27 18:11, 37F
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02/27 18:18, , 38F
竟然都存6年了, 6->7年利率4%當然繼續存是這樣的想法嗎?
02/27 18:18, 38F
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02/27 18:19, , 39F
這筆錢用不到的話當然是繼續放...
02/27 18:19, 39F
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02/27 18:24, , 40F
所以才說不考量前六年當然會有儲蓄險佳的結論
02/27 18:24, 40F
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02/27 18:24, , 41F
設定不會動用不等於真的不會遇到突發狀況
02/27 18:24, 41F
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02/27 19:05, , 42F
我買儲蓄險的目的是因為怕被課13%
02/27 19:05, 42F
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02/27 19:06, , 43F
我真的不是好國民。
02/27 19:06, 43F
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