[資訊] 你買的保險是必買還是避買？(險種選擇)

看板Insurance (保險)作者i835 (保險好easy)時間10年前 (2015/08/14 13:17)推噓0(0推 0噓 4→)

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出處連結: 「保險e聊站」：http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t2165.html ---- 大家好!! 我們是保險e聊站團隊，不是業務，只是想傳遞正確保險觀念的一群人。我們認為一開始險種選擇、保額是否足夠是很重要的，所以寫了這篇文章，希望對一些不大了解保險的人一些方向，所以也在此po文供大家參考，當然，也很歡迎大家給予指教，謝謝。 ---- 　　「正義哥，你都告訴別人什麼險不要買，那到底什麼險是你會買的？」好！今天就來談什麼是你應該買的險種。由於保險規劃、額度會因人生階段而有不同，所以在談之前，哥想先就大多數人給予規劃建議，換言之，那種有錢人、富二代，有多餘閒錢想買儲蓄險的人，就不在範圍之內了…… 　 ※ 規劃重點 1) 保障為主且保費負擔不過重 2) 以近期保障為優先 3) 三十歲左右，剛成家且有房貸　 ◎ 殘廢：500~1000萬　　　【必】：定期殘廢險、意外險 <=> 【避】：還本意外險　　由於殘廢會依殘廢等級表做比例理賠，如手腕截肢屬於6級殘，賠保額的50%。若保額只有100萬，遇此狀況才賠50萬，是無法支付治療、復健，以及找到下份工作前，自己和家人的日常生活費用，所以建議額度要有500萬以上。　　　還本意外險的保費過重、保障低，因此不建議購買，而殘廢可透過殘廢險和意外險來轉嫁風險，兩者略有不同：　　保障範圍：殘廢險不包含身故，但有保障到因病致殘。意外險包含意外身故（通常可加掛燒燙傷條款）。　　保費計算：殘廢險主要隨年紀增長而變高，意外險則依職業危險程度而不同。　　因此可視個人狀況做殘廢險、意外險的投保比率調整，如職業危險較高，就可考慮買600萬殘廢險+400萬意外險。　 ※三分鐘教你算出殘廢所需額度 http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t954.html ※還本意外險真的划算嗎？ http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t720.html 　 ◎ 身故：依貸款及生活所需，如500萬　　　【必】：定期壽險 <=> 【避】：終身壽險　　壽險主要避免家中經濟支柱身故，導致經濟陷入困境，因此主要依貸款和生活費做估算。　　終身壽險在年紀大時的年化報酬率（IRR）低且保費高保障低，所以建議利用定期壽險做規劃。　 ※教你三分鐘估出壽險額度 http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t942.html ※買終身壽險的目的是什麼？ http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t1958.html ◎ 住院醫療：20萬　　　　【必】：實支實付 <=> 【避】：終身醫療險　　隨著DRGS的實施，自費機率增高，且終身（日額）醫療險不包含佔比最大的醫療雜費（65%），所以不建議終身醫療。　　實支實付理賠超出健保的醫療費用，可考慮購買雙實支，以支付醫療費用，以及無法上班的薪資損失。 ※買終身醫療險是為了……？ http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t743.html ◎ 重大疾病／癌症：300萬　　　【必】：重疾險 <=> 【避】：終身癌症　　癌症最大花費為標靶藥物，每月藥費可達二、三十萬，所以建議符合條款癌症定義即理賠的重疾、一次性給付癌症險，可自由運用保險金支付標靶藥，而不建議需依治療狀況，逐項理賠的終身癌症險，誰能預知10年後，醫療技術會進步到什麼程度，又會不會在其理賠項目內呢？　　另外提醒一下，以往重疾險專注於七項疾病且無輕重程度之分，近期有分輕重程度，以及依健保重大傷病的新式重疾險，可多加留意。　 ※標靶藥物有多貴？ http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t645.html 　　　若以上述對象和保額估算，一年保費約在三萬左右，詳細依各家保險公司商品略有不同，僅供參考。　　保險不難，買保險一開始選對險種，就對了一大半！要記住最重要的一點，「保險是提供保障，降低風險來時的衝擊」，不是儲蓄、還本，保額不夠是無法有效抵擋風險的唷！ -- 我們並非保險業務員，純粹提供正確的保險觀念！　　降低你對保險的疑慮！提升你對保險的認識！　　使保險變得好Easy，讓大家能夠做自己保險的主人。歡迎一起討論唷~ [粉絲專頁] 保險好Easy － http://www.facebook.com/i835.com.tw [討論專區] 保險e聊站－ http://www.i835.com.tw -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.34.198.38 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1439529436.A.800.html