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Re: [險種] 38歲男 醫療/手術/防癌/意外規劃

看板Insurance (保險)作者 (我)時間9年前 (2016/07/31 22:57), 9年前編輯推噓2(2推 0噓 32→)
留言34則, 8人參與, 最新討論串2/2 (看更多)
謝謝一些人的建議。 因為此山業務是從小很熟的親戚，還是要做一些人情，所以我就想討論看看有哪些是可以 保留人情。 以下是我自己的計畫。 ※ 引述《kegiroro (我)》之銘言： : 一、性別：男 : 二、年齡：38 : 三、職業/工作內容：工程顧問公司 : 四、保障需求：（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算） : 五、保費預算：5萬 : 六、健康告知： : （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填） : （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS ） : (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？ : (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？ : (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？ : (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答） : (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？ : (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病) : (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？ : (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) : (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？ : 以上皆否 : 七、常用交通工具：機車、汽車 : 八、預計規劃： : 1.防癌 2.醫療 3.手術 4.意外 : 九、現有保險：壽險保額400萬 殘扶保額3萬/月 : 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種） : 保險公司：南山人壽 : 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 : ____________________________________________________________________________ _ : 南山人壽新終身醫療保險（可退保費） NPHI 1000元 20 15860 改成800元 保費12688 還是要更低500元嗎？ : 南山人壽住院醫療保險附約（有實支實付） HS 15計畫 1 3833 親戚說滿一年之後可以加買雙實支實付，但我想說乾脆直接跟遠雄連同傷病險一起買（不 知遠雄是否接受副本）。 : 南山人壽特定傷病終身健康保險附約 NDLR 20萬 20 2200 留著？ : 南山人壽福氣康祥終身健康保險附約（想做高） 20WDDR 35萬 20 9940 刪掉，改買遠雄RG1 100萬 5530元，保到80歲，但要搭配主約FX6 10萬 15年 4810元 可 以這樣搭配嗎？ : 南山人壽意外骨折及特定手術傷害保險金附約BPPR 30萬 1 1110 做到50萬？ 1850元 : 南山人壽傷害保險附約 AI 50萬 1 1850 留 : 南山人壽新人身意外傷害保險附約 PAR 150萬 1 1755 留 : 南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 DHI（想刪但便宜） 1000元 1 540 刪掉 : 南山人壽住院費用給付保險附約（想刪掉） HIR 1000元 1 2140 刪掉 : 南山人壽真安心手術醫療終身保險 PSI（可退保費） 1300元 20 15961 實在不知道拿這咖怎辦，手術險很貴，但又不足以cover達文西手臂或重大手術，有其他 推薦的手術險嗎 ？ : 南山人壽真安心手術醫療終身保險附加條款 EPSI 1300元 20 2613 這個是可以理賠門診手術 1300x倍數 : 南山人壽護您久久終身防癌健康保險 CAB 1單位 20 8062 刪掉，因為改買遠雄RG1了。但親戚說80歲以後罹癌怎麼辦？我說拿退休金或是解約跟他 買的儲蓄險或放棄治療XD。 : 總保費 64938 這樣南山遠雄混搭差不多5萬3，以後再加一個實支實付可能5萬6。 還有什麼不需要，請高手指導。 先生已經有國泰殘扶險3萬/月、壽險400萬。 : 我預算5萬，保險公司給我規劃從8萬修正到6萬，想看看有什麼保險是可以降低， : 讓保費到5萬。 : 我跟先生是雙薪家庭都是家庭支柱，養2個小孩， : 唯獨先生的保險手術醫療防癌意外等險還沒到位， : 得到以上的規劃書，雖知道年紀大才投保保費就是貴， : 但希望有人可以幫忙檢視哪些是低保障或是可刪除的保險。 : 先生已經有壽險400萬、殘扶3萬/月， : 而我個人比較擔心癌症治療過程的花費，自費藥物聽說一個月5-10萬， : 防癌險只賠一些手術、化療、手術什麼的， : 自費藥物這麼貴，通常就是會拖垮家庭經濟，所以有想要把 : 福氣康祥終身健康保險附約 20WDDR 從35萬提高到50萬， : 就是發現重度癌症，假設第二期大腸癌好了， : 就拿一整筆50萬來COVER日後花費 : 但是！這個附約保費從9千多就變成1.4萬，繳20年 : 這筆28萬之後沒出險也不退保費.....那這樣不知道到底這樣有無必要？ : 還是不如提高 南山人壽住院醫療保險附約（有實支實付） HS， : 但聽說現在很多癌症治療其實是無須住院或住沒幾天， : 沒住院，其實雜費根本理賠不了多少。 : 另外住院因為依據統計國人一年住院日期平均只有4-5天， : 所以我還想刪一些住院理賠的保險如HIR。 : 骨折險是因為本人在家走路跌倒也居然骨裂，最近朋友出了車禍腳粉碎性骨折， : 先生每天騎機車所以就投保30萬。 : 意外險的話，因為他平均一個月也要出差2-3天，有時搭飛機（國內線之前常搭復興 Q Q? : 以上，請高手賜教謝謝！！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.229.124.127 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1469977035.A.1E2.html ※ 編輯: kegiroro (36.229.124.127), 07/31/2016 23:00:31
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07/31 22:58, , 1F
認真的說，真要做人情的話，向他買張儲蓄險捧個場就好了
07/31 22:58, 1F
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07/31 22:59, , 2F
規劃保障型保單還是跳過這座山比較快
07/31 22:59, 2F
推
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多熟的親戚，可以送他一台2，30萬的車?
07/31 23:02, 3F
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07/31 23:22, , 4F
南山真的要重疾不是還有TDD嗎...
07/31 23:22, 4F
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07/31 23:32, , 5F
同1樓.買儲蓄險至少繳完是自己的.買終身醫療像丟進水裡
07/31 23:32, 5F
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07/31 23:35, , 6F
別跟自己的錢過不去阿.買終身醫療不如把首年保費給他XD
07/31 23:35, 6F
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07/31 23:35, , 7F
至少你還省下後面19年的坑.他也拿的比佣金多:)
07/31 23:35, 7F
那是說終身醫療直接不買，但其他附約（有個實支實付 骨折 意外）怎麼辦，有沒有建議 ，好囧，啊我有兩個小孩也買了怎辦，唉......。 ※ 編輯: kegiroro (36.229.124.127), 07/31/2016 23:44:03
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07/31 23:42, , 8F
你乾脆請他吃一頓王品好了....@@y
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07/31 23:42, , 9F
人情真的不是這樣做的，望你三思
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07/31 23:53, , 10F
看看這篇文章的整理 https://goo.gl/kdTTcV
07/31 23:53, 10F
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08/01 00:07, , 11F
要不考量直接把那些險種的保費給他當紅包
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這樣只要虧一年，之後不用在繳這些錢
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終身醫療終身手術這些講白就是做業績人情的
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直接省下來給他一個兩萬多元的紅包，可能比傭金還高
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那終身醫療我能否保個日額100元 10年期 3108元（聽起來好蠢 當作以後那3萬一直放活 存留給後人辦完後事吃一桌），目的把附約做高。 ※ 編輯: kegiroro (36.229.124.127), 08/01/2016 00:18:28
推
08/01 00:23, , 15F
建議把終身醫療改20nnpl 3萬就好。你把它改100他也抽
08/01 00:23, 15F
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不了多少庸，人情一樣還是沒做到。終身手術未來取代
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08/01 00:25, , 17F
很大建議改成定期險(如果你很想要手術就改定期手術)
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理由是您7X歲之後，醫生多大不趕做侵入性治療，因為
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手術風險會大很多且還可能被告。再者目前趨勢很多科
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學家都開始著重非侵入性治療方式，就連顯微術也有人
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在做活體3D顯微術。因此像這種要侵入性治療方式，很
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有機會會被取代掉，那麼手術險幹嘛買終身呢?
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以癌症為例，傳統可能是手術切除，之後慢慢發展到非
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侵入性的化療，之後更發展到具有專一性的標靶藥物。
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光考量醫學技術就可了解醫學趨勢，手術險勢必會變成
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舊石器時代的商品，以上還不考慮通膨的經濟因素。
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保障是自己的，除非親戚願意自掏腰包幫你墊醫藥費
08/01 07:57, 27F
另外請問，請幫我看看盲點。 我看版上比較紅的 重大疾病/傷病一次性給付友邦JDDR跟遠雄RG1 保費是逐年增加，假設我買100萬，從39歲一路平安買到75歲， 不知道是不是我算錯， 友邦要花96.8萬，遠雄要花75萬8（友邦一開始便宜，但長期看遠雄保費大勝友邦， 而且遠雄還是傷病險範圍更廣，當然如果買沒幾年就得重度癌症大家都沒差... 但是國人平均離癌年齡是62歲....） 南山南山人壽福氣康祥終身健康保險附約20WDDR 100萬 保費29000 繳20年 保費58萬還保到110歲 （我知道男生大概平均活到76歲多，但不知道未來20年會不會增加一點）， 以上三種險都是平安也拿不回來的。 這樣一來，同樣都要花58萬的保費，友邦只能保到68歲，遠雄保到70歲， 不然再繳下去就會超過南山這咖20WDDR。 假設有一個人，剛剛好62歲得癌症， 友邦保費35萬但領100萬（+65萬）， 遠雄保費則是32萬（+68萬）， 南山已繳完20年58萬（+42萬） 南山貴人家20多萬就是在70歲以後的保障。 結論： 可以說友邦跟遠雄是對於青壯年65歲以下低保費高保障，是青壯年好選擇， 而且青壯年得癌一定會花很多錢全力治療， 但是一旦超過70歲，這兩咖才沒辦法拼過南山， 反正70歲以後得癌應該是直接放棄高強度的治療， 只有保南山這咖的人可以拿個100萬拿去.....看要幹嘛。 或者是用搭配的，南山保終身50萬（保費29萬）， 考量60歲小孩也才25歲左右， 所以39-60歲間可以搭配遠雄100萬（保費26萬）或友邦100萬（29萬）， 超過60歲這兩咖定期險階段性任務就結束不保了， 剩下南山終身當個後盾這樣？ （回頭看看一出生就保20WDDR 100萬 終生保費才22萬8）。 只覺得每家保險公司背後都有一群很厲害的精算師啊！ 我不是南山的業務，只是很想知道我的理解盲點在哪裡， 因為老公年紀大保費很貴，我想要精打細算。 ※ 編輯: kegiroro (163.29.134.139), 08/01/2016 17:47:10
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100萬分100年償還、100萬分10年償還，你先這樣想看看
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另外就是.買定期的好下車.買終身的下車會掙扎
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隨著資產上升.60歲未必一定還要保到100萬
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利息要算啊，先給本來就要扣除時間價值
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因此終身險壘加起來比較少是合理的，因為才20年
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而這兩者的費用差異，就是精算師存在的意義
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保險公司提供終身保障，自然要收終身該繳的費用
08/01 20:42, 34F
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