[險種] 31歲男既有保單檢視及新保單規劃

看板Insurance (保險)作者alexjean (亞歷山大)時間6年前 (2018/10/17 17:22)推噓0(0推 0噓 6→)

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一、性別：男二、年齡：31 三、職業/工作內容：職等2 技師四、保障需求：壽險/殘廢/重疾/癌症五、保費預算：3萬六、健康告知：標準體七、常用交通工具：汽機車八、預計規劃：壽險/殘廢/癌症優先，剩下其次九、現有保險：保險公司：南山人壽購買時間：民國90年02月商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費 _____________________________________________________________________________ 新康祥終身壽險 DDL 200萬 20年 14800 住院醫療保險附約 HS 10單位(5萬) 1年 2100 手術醫療保險附約 SIR 1000 1年 540 住院費用給付保險附約 HIR 1000 1年 1610 癌症醫療終身保險附約 CRJ 5單位(100萬) 20年 3395 新人身意外傷害保險附約 PAR 100萬 1年 1200 傷害醫療保險金附加條款 MN 3萬 1年 624 意外傷害醫療日額給付附加條款 DHI 1000 1年 550 原有保費 24,819 元十、預增保險：保險公司：南山人壽 (附加於原保單DDL主約) 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費 _____________________________________________________________________________ 不分紅一年期定期壽險附約 N1TR 600 萬 1年 8460 保險公司：台灣人壽商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費 _____________________________________________________________________________ 福滿人生終身壽險 LWL3/T02H0 10 萬 20年 3010 平準型定期壽險附約 LTR2/T02J0 90 萬 6年 1800 失能健康保險附約 NDR2/BX0/ZBX0 500 萬 1年 2300 定期重大傷病健康保險附約 CIR3 100 萬 1年 3200 定期防癌健康保險附約 YCC 100 萬 1年 1160 保險公司：友邦人壽商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費 _____________________________________________________________________________ [減額繳清] 平安定期壽險 JTL 100 萬 10年 2780 十一助行失能照顧保險附約 YRDR2 500 萬 1年 2400 保險公司：和泰產物商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費 _____________________________________________________________________________ 線上意外傷害險基本200萬 1年 1389 總計保費 26,499 元原有南山人壽保障，預計在新保單投保等待期後，僅保留DDL及CRJ(再2年就繳完)，其餘全部刪除，剩餘保障：壽險 200 萬 (DDL) 重大疾病/傷病 100 萬 (DDL) 癌症 100 萬 (CRJ) 新增保障：壽險 800 萬重大疾病/傷病 100 萬癌症 100 萬殘廢 1000 萬意外 200 萬總計保障：壽險 1000 萬重大疾病/傷病 200 萬癌症 200 萬殘廢 1000 萬意外 200 萬保險規劃想法： 1. 僅規劃20年內(31~50歲)的大風險，而50萬以下的小風險自留(如醫療實支實付) 2. 有房貸，已婚育有一子0歲，粗估壽險需求1000萬 3. 殘廢殘扶原打算規劃NDR 500萬+YOA 5萬，但因殘扶只保障1~6級殘，造成整體是1~6級殘保障較高，但發生機會更高的7~11級殘保障不足，因此考慮降低或不規劃殘扶(YOA)，改把預算挪到殘廢險規劃至1000萬(NDR+YRDR)，希望能在不降低太多1~6級殘保障的情況下，提高7~11級殘的保障 4. 重大疾病/傷病、癌症險的部分，原有保單保障稍有不足，因此規劃各100萬補足 5. 意外險規劃，因50歲前意外身故或致殘的機會較高，僅做為加強 6. 20年內資產累積及理財規劃，將每幾年逐步降低各項保險額度 7. 50歲後計畫將有一定資產並有穩定被動收入，將只規劃他人保險(如第三責任險)，不規劃自身保險，風險自留，因此不擔心50歲後的保費透過保險版爬文研究學到很多，自己規劃了這一份保險，不知道規劃觀念有沒有問題？規劃的保險是否有沒注意到的地方？保障額度是否有不足或過多？有沒有什麼其他的建議？還請各位先進不吝指教，感謝！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.34.166.112 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1539768173.A.CE0.html

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