[險種] 31歲男 既有保單檢視及新保單規劃

看板Insurance (保險)作者 (Yvette)時間5年前 (2019/04/21 16:58), 5年前編輯推噓0(005)
留言5則, 1人參與, 5年前最新討論串8/30 (看更多)
請詳述以下資訊: 一、性別:男 二、年齡:31 三、職業/工作內容:餐飲廚師-職等2 四、保障需求:雙實支/重大疾病/意外險/失能險/癌症險 五、保費預算:4-5萬 六、健康告知: (下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填) (按保險法第64條,隱匿/不實告知,可能會被保險公司解約:http://0rz.tw/8IOpS) (1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?否 (2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?否 (3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?否 (4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答) (5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?否 (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病) (6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?否 (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?否 (8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28 否 (兒童)生長曲線百分位 是否不在下列範圍:3%以上 七、常用交通工具:機車/汽車 八、預計規劃:雙實支/意外險優先 失能險/重大疾病/癌症險次之 九、現有保險: 保險公司:新光人壽 購買時間:民國98年7月 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 主約 長保安康終身壽險 EUA20 30萬 20 11082 附約 意外傷害醫療保險附約 L1D01 3萬 1 400 附約 傷害住院醫療日額 R1D01 1000元 1 616 附約 平安意外傷害321 K1D01 100萬 1 1270 主約 健康久久終身醫療健康保險 HKA20 1000元 20 11050 主約 安心久久手術醫療終身健康保險 HCA20 600元 20 4950 --------------------------------------------------------------TOTAL 29,368 保險公司:新光人壽 購買時間:民國100年10月 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 主約 護癌宣言終身健康保險 DVA20 50萬 20 10528 附約 安安傷害保險附約(甲型) K2A01 100萬 1 1870 附約 安心住院保險附約 71D01 HS-10 1 1657 附約 新要保人豁免保險費附約 92A20 附加 1 403 --------------------------------------------------------------TOTAL 14,458 十、預增保險: 保險公司:台灣人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 台灣人壽福滿人生終身壽險     (LWL3/T02H0) 10萬 20年 3010 台灣人壽平準型定期壽險附約 (LTR2/T02J0) 90萬 6年 1800 台灣人壽一年定期失能健康保險附約 (NDR2/BX0/ZBX0) 500萬 1年 2300 台灣人壽一年期一至六級失能扶助金 健康保險附約 (YOA02/ZYOA) 5萬 1年 2505 台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病 健康保險附約 (CIR3) 100萬 1年 3200 台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 100萬 1年 1160 台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR) 50萬 1年 800 台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款 (SMR2A) 3萬 1年 612 台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款 (SMR2D) 1000元 1年 850 台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 雜費12萬 1年 3667 --------------------------------------------------------------TOTAL 19,904 多年前父親找熟識的業務規劃新光保單 繳費將近十多年 拜讀版上文章再拿保單出來重新檢視 發現似乎有保費高、保障卻不足的問題 因此想重新調整內容: 1.目前是考慮砍掉HKA20、HCA20這兩張主約, 但已繳費一半,直接砍掉是否妥當? 2.EUA20想要減額繳清,但不確定是否要保留附約的意外傷害險? (不曉得新光是否許可主約減額後還保可留附約?) 3.如果利用砍掉保單多出的預算來規劃上述台壽保單, 這樣規劃適合嗎?或有沒有其他可增加建議的? 4.台壽主約會建議用壽險當主約或是失能險當主約? 以上 謝謝各位! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.135.245.143 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1555837090.A.E5B.html

04/21 17:07, 5年前 , 1F
規劃為30歲費率、文內卻是31歲?
04/21 17:07, 1F
用FINFO試算沒留意到選錯年齡 謝謝提醒!

04/21 17:12, 5年前 , 2F
意外拉高死殘用產險比較划算,壽險僅優先著重意外醫療
04/21 17:12, 2F

04/21 17:12, 5年前 , 3F
即可。
04/21 17:12, 3F

04/21 17:12, 5年前 , 4F
先前保單繳了10年解約故然可惜,但請先補齊缺口,補完
04/21 17:12, 4F

04/21 17:13, 5年前 , 5F
有多餘預算再回頭考慮是否繳完(無體況狀況下作法)
04/21 17:13, 5F
※ 編輯: kalinka (220.135.245.143), 04/21/2019 17:23:58
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