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[險種] 40歲男 新保單規劃

看板Insurance (保險)作者 (…)時間1年前 (2023/04/20 01:37), 編輯推噓1(1推 0噓 35→)
留言36則, 3人參與, 1年前最新討論串8/12 (看更多)
申請家人理賠時保險員順勢推的，剛好本身也有意願想買點保險，不知這內容ok嗎？還是直 接找板上的罐頭保單比較好呢？ 一、性別：男 二、年齡：40 三、職業/工作內容：化纖/基層主管 四、保障需求：實支/癌症/意外 五、保費預算：1萬5~2萬 六、健康告知： (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？是 (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否 (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否 (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？ (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否 (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？是 (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否 (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 在範圍內 （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上 七、常用交通工具：汽機車 八、預計規劃： 癌症/醫療實支實付優先 意外其次 壽險不太需要 九、現有保險：無 保險公司： 購買時間： https://i.imgur.com/p8TDqaq.jpg
https://i.imgur.com/hmP84fv.jpg
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推
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<CV1>實支實付有幾項要注意
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正本理賠
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住院手術費併入雜費
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有自負額限制
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門診限額且六次（額度太低）
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<B91>
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目前住院天數少、自費項目多且貴，定額給付較不符合目
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前醫療環境
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建議還是以台壽或全球選擇一家來做規劃，補足實支、癌
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症一次金、重大傷病、意外實支缺口
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1、主約為定期壽險，留意20年後會不會因為到期導致下
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面的附約都沒了
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2、B91為定額型的醫療險，難以解決高額的醫療費用
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3、Cv1為實支實付，需正本理賠，可能跟您公司的團保
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有衝突，且有手術限制跟門診手術額度低的問題，如果
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只要規劃一間建議是換家，除非要補第二家實支實付
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4、缺口失能、壽險、重大傷病、醫療雜費額度、癌症一
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次金
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★ 成人保險規畫要考量實際家庭責任跟最大經濟損失，
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投保範圍應考量身故/重症/高額自費醫療/失能照護的狀
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況。
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【體況】
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2個月內就醫是為健告必然要告知的事項，1年內就診原
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因也要對照健告書確認是否要告知，需留意。
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【國泰】
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① K84：主約用定期壽險，雖然費率便宜的好處，但會
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有繳費期滿時，契約終止的必然，也就是主附約一併終
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止，到時中老年時需要醫療保險，卻沒得理賠的狀況，
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如一定要選K84，至少要用歲滿期的方式，延續至70歲，
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但也只是暫時方案。
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② B91：定額給付商品對醫療自費項目很難賠到足，應
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優先考慮實支實付。
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③ CV1：手術範圍有限制且有每年賠付總額上限，相對
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其它家實支實付來說，顯得限縮。
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④ DQ：首年以退保費加利息的方式理賠，首年變相直接
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曝險，成人不建議選這種商品。
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