[心得] 3/9理財規劃電腦應試

看板License (證照考試)作者Sana (靜止)時間15年前 (2011/03/10 14:03)推噓5(5推 0噓 5→)

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背景:工科畢,多年沒念書退休在旗山務農準備時間:第一回,約3週,From 2.2 ==> 2.25 (24日) 一天念約3~4hr 第二回,約2日,From 3.7 ==> 3.9 (2日) 一天約3~4hr 結果:2.27第一回 Failed!失格. 3.9 第二回 Pass! 理財工具 90 (45/50) 理財規畫實務 78 (39/50) 使用教材:東展99 有人很好奇,補習班說的五金執照為何? 雖然挺發噱,不過我還是把補習班術語說一次:理財規畫.高業.期貨商.信託.投信投顧近一年來,一路征戰,非本科系的我也一路拿下 1.信託 2.高業 3.初業 4.人身保險 5.投信投顧 6.期貨商 7.資產證券化這一張理財規劃,我旁邊的理專朋友是說其實作用不大,能賣產品是王道, 管你多麼會替客戶規畫,不過五金缺這一張感覺也挺怪的,加上最近朋友請我幫忙雖然隱居山林耕讀一段日子了,還是得幫忙他籌組公司, 是幫忙,也得尊重"老闆"的面子,乖乖去考試,但是一時大意,荊州就飛了, 平白無故損失1150元送給金融研訓院,不甘心的我馬上報名3.9的電腦應試 3.9晚上監考的女孩不錯正,有一點簡余晏的Fu~~~ 不小心離題了,還是說一下我準備的方向工具: 這部份主要偏法規與初略的介紹, 計算題偏重在 1.債券價格.Duration.哪一個價格波動大之類(必考,2題以上) 2.CAPM 3.AD.AS 4.Warrants的IV 5.Futures的操作策略,還有各商品一點多少錢(ex:金融期一口1000) 6.CB.股票.ETF ex:if 現貨漲,ETF下跌之策略,那就放空台股,買入ETF嘛! ex:CB的轉換價值觀念題 1.連動式商品 2.保險的種類比較(這人身保險考過的應該是沒問題) 3.金控法 4.證券商的股本大小,上市櫃公司的差異 5.CB,還是CB,哪一些權利讓它價格增加/減少, ex:價格Reset權利,債券"賣回"or"買回"權,利率等等 6.信託的種類比較(企業員工的集團信託.特定金錢信託.....) 7.基金實務: 說真的,看到第一題我還是傻了,因為一樣的題目,我還是沒有把握後來作完,我還是無解這一部份是年金現值/終值+複利現值/終值區 ex:A年齡35,預計55退休,80終老,年薪100,自身支出30,背貸款200 家庭支出70,遺族需要法,希望給家庭50年生活無虞,請問保額是多少? 年金現值(3,50)=25.70 1.1314 2.12xx 3.12xx 4.1120 答案不是4 ex:A年齡35,預計55退休,80終老,年薪100,自身支出30,無任何淨現值家庭支出70,遺族需要法,保額應是收入幾倍? 1. 2.7.50 3.12.50 4.5.05 ex:A每年固定存入3年期定存50萬,第一年利率8%,每年利率降2%, 請問第二年的總收益率為? 答案不是4 1.8% 2.5% 3.6% 4.7% ex:請問年金現值用途? 1.可提前還款(本利攤還) 2.不可提前還款(本利攤還) 4.退休生活費之和 ex:A現在100萬,每年存80萬,想在3年後買房,報酬率8% 自備款30%,利率5%,20年期請問A最多可買到多少錢的房子? 這很怪,考慮自備款你大概只能買到約1100萬的考慮70%貸款(每年繳80萬下)你可以買到1400萬的,你要哪一種??? 不過在其他計算方面,我抓緊速度去拼,縱使我沒有帶計算機,這一點是頗吃虧的, 還好題目沒有考到什麼"本利攤還法"這麼賤的題型. 觀念題就是 1.遺產贈與稅怎麼算? 應繼分,特留分,拋契繼承之扣除額每個人的扣額都不一樣(1200,700,100,45.....) 2.所得稅對保險扣除額(24000) 捐給候選人與政黨的額度??? 3.信用卡,現在最高利率有18%嗎?應該沒了 4.租屋好還是購屋好???請用淨現值法. 小型公式題: 1.淨值投資比生息資產/Total * Total/淨值(財務槓桿) 就看 > < 1 會有借款嗎? 就考有沒有借款會不會 > 1,就算借款也不一定 > 1....我猜的 2.財務自由度 3.工作平衡點收入 4.養育孩子請保姆的考量,嗯,邊際稅率說真的,看東展的題目還是有一點點漏網之魚,還好安全下莊就是. 這一次寫完,還剩下約25min可以針對一些沒把握的慢慢想,足足撐到最後才離開, 監考的正妹對我說,領證書,那一刻我鬆了一口氣,總算過了! 下一關:結構型商品!!! Sana -- 少年不識愁滋味愛上層樓愛上層樓為賦新詞強說愁而今識盡愁滋味欲語還休欲語還休卻道天涼好個秋上我吧!Flickr! http://www.flickr.com/photos/sanamaple/sets/ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 211.75.182.60