Re: [北美] 在401K, ROTH IRA之後的選擇

看板Oversea_Job (海外工作)作者asyn (asyn)時間16年前 (2009/06/11 09:56)推噓1(1推 0噓 2→)

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先謝謝c大的詳盡回答還有推文解答的版友們謝謝! ※ 引述《cchris (cruise specialist)》之銘言： : ※ 引述《asyn (asyn)》之銘言： : : 我想請問在401K, roth IRA放滿後, 還想存退休金(和節稅, 如果可行) : 401k的16500和Roth IRA每人5000都放滿啦? 不簡單我本意是想把問題簡單化看來還是要把話說清楚我是學生沒有任何計劃可以參加然後Roth IRA 不合資格不能放所以已存的金額不多 : : 那麼下一個選擇是什麼? : 其實沒有很標準的答案 : : 是traditional IRA嗎? : Roth IRA和tIRA每年每人總共只有5000的額度，放了Roth 5000之後就不能放tIRA了 : : 因為我們夫妻一人有401k一人沒有, 可是想趁年輕多存一些退休金 : 沒有401k的那個人沒有其他類型的退休計畫可用嗎? : 如果是這樣的話，也就只能放5000的Roth或tIRA 那我就只有rIRA可以放了 : : 以後有小孩的話可能比較難強迫自己存多一點錢 (是我自己愛逛街啦) : : 想請問放退休金的第三順位會是什麼方法? 非常感謝! : 如果確定有小孩，可以放529之類的教育計畫我以為要有小孩才能放勒這倒是一個好主意! : 如果不確定的話，就只好另尋其他能延稅累積的方式 : 有cash value的儲蓄型人壽保險是另一個方法，也能每年每人最多放兩三萬進去 : 還沒有人壽保險的人可以考慮。印象中Suze Orman不鼓勵除了term life之外的任何保險雖然我不知道為什麼可是我就都乖乖(呆呆)聽她的了 : 雖然這種投資方式比較保守，但若規畫得好，長期下來也是一種不錯的節稅方式 : 但是要有未來十幾年都能每年交一樣金額保費的心理準備 : 如果還沒準備好這麼做，多放一點小錢的方法是改參加公司的Roth 401k(如果有的話) : 因為要放16500的Roth 401k，相當於放了16500*1.33=22000左右的稅前401k的金額 : 也就是你的實際投資額比一般401k多出不少 (薪水也因此比較小張) : 因為法律對401k/roth 401k所給的年度上限都一樣先生公司只有401k 所以真的沒得選我又是學生也一樣沒有選擇加上前幾年都沒有存退休金所以想說現在兩人生活開銷可以省就快點先準備一些退休金拿不出來也就不會亂花我以前很愛看suze orman的節目但是現在覺得講來講去都差不多沒什麼在看了自己大方向都參考她的原則留下八個月的緊急預備金剩下的也不敢投資 (房子downpayment也扣掉了) 我和老公的個性也不想換車或是買大一點的房子所以想來想去就還是存退休金好了題外話 c大有沒有人少+三天的cruise阿? 我愛cruise, 但是老公沒假(不願意請假寧願換成錢) 又不喜歡人多喜歡親近大自然(沒人的地方) 傷透我腦筋阿.....我在紐約~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 76.99.48.10