Re: [北美] Roth 本金跟利息怎麼區分

看板Oversea_Job (海外工作)作者keewee (Irvine surfer :D)時間16年前 (2010/03/17 08:35)推噓0(0推 0噓 2→)

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※ 引述《cchris (cruising Panama Canal)》之銘言： : ※ 引述《keewee (Irvine surfer :D)》之銘言： : : 爬過C大跟一些版友的文, : : 但是還是沒法確定我的理解, 所以令po文請教:) : : 如果我存入$5000 Roth IRA 並購買 30YR Bond, rate 5%. : : 每年有$5000*5%=$250 deposit 到Checking account. : 你在開玩笑吧? 為何dividend/interest/gain可以跑到checking account? : 你聽起來是開brokerage帳戶，那麼利息/股利當然是出現在同一個IRA帳戶 : 任何企圖從IRA帳戶領錢出來的動作，都是tax event，報稅都要另填表 (未必要交稅) 筆誤, 利息仍是在這brokage帳戶. : : 試問, 我可以把這 $250視為本金, 而隨時提領, 無需負擔 penalty嗎? : : i.e. $250*20=5000, 在提領20Y 後, 再把在20年後的 "收益" 跟原本的"$5000本金" : : 視為真正的收益? : 依照pub 590，IRA提領的計算順序，是一律先視為提領存的本金，領光之後才算別的 : 請情請讀pub 590 : 所以你如果不怕報稅麻煩，每年都領250，(都是nonqualified distribution) : 都要填一張表，這20年的稅額都是0，罰款額也是0 (0*10%=0) : 剩下的部份就要等你59歲半以後提領才不會被扣稅+10%罰款 : 所以你企圖要做的事，是可行的 : 畢竟這5000元，早就繳過聯邦稅了，沒有理由被再收一次稅。一切非常的合理 : 如果你不領出來而再做相同的投資而錢滾錢，59.5歲之後通通免稅，總額會更驚人多謝回答, 在 pub 590的 Ordering Rules for Distributions 找到答案. 再請問, 關於提領本金的 tax event, 你說要另填稅表, 但是我在Turbo Tax好像沒有看過類似的 Questions? 由於小弟是第一次開Roth, 煩請賜較! -- 每八個小時吃一顆蘋果, 可以少看三個醫生 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 216.31.211.11

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