[北美] 短期待美國的401k與HSA選擇?

看板Oversea_Job (海外工作)作者ada12 (最愛的人傷我最深)時間13年前 (2012/08/09 11:42)推噓0(0推 0噓 12→)

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這邊有幾個問題想請教版上的達人先謝謝各位指點迷津!! 我剛到美國工作簽證是L1B (三年有效可延長至五年) 我目前只打算在美國待2~3年所以下列的選擇都是基於我只會短期待在美國的前提下 1.401k 敝公司福利普普跟大多數公司一樣就是前6%可以2:1match (不過這邊我有一個小點不懂就是pre-tax和post-tax都可以放到401k pre-tax可以節稅...那麼放post-tax進去的目的是什麼?) vesting則是三年以前都是0% 滿三年後就是100% 假設我每年丟2x進去,公司丟x,投資報酬率0%,稅率40%,自願提領出來被罰10% 在滿三年的狀況下: 3*(2x+x)*(60%)*(90%)=4.86x>3*2x*(60%)=3.6x 所以這樣看起來存滿三年提領出來即便被課稅再被罰也都還是賺可是如果我待不滿三年, vesting就是0 2*(2x)*(60%)*(90%)<2*(2x)*(60%) 所以在不滿三年的情況下會虧到請問這樣的假設是正確的嗎? 有沒有什麼點是我沒有考慮到的? 如果未滿三年的情況下結束雇主關係一定會虧的話...那我可能寧可選擇不放401k?! 2.HSA 敝公司這邊也是很普通而已只提供PPO和PPO+HSA兩種 HSA公司一年給500, HSA的保費也比單純PPO便宜一半當然HSA的保障沒有比PPO好但以一個壯年.自認還算健康.工作也沒太大意外風險的我來說能省點錢在保費可能還是比較划算只是即便選擇HSA 我應該也不會放錢進去但是我想問如果2~3年後我離開美國那我可以把公司每年提撥的500給領出來嗎? 如果可以的話, 那似乎毫無疑問一定是選HSA了吧! 請問這邊有什麼是我沒有考慮到的嗎? 再次謝謝版上達人的熱心解惑!! 謝謝!! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 166.137.86.107