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Re: [問題] 勞退自提6%真的傻了嗎?消失

看板Salary (工作職場)作者時間10年前 (2015/12/19 18:42), 10年前編輯推噓20(23推 3噓 49→)
留言75則, 25人參與, 最新討論串1/4 (看更多)
之前有研究過,大家看看我po的有沒有錯誤~~ (勞退不是勞工保險的退休金,除非共匪打過來,不然沒有破產問題,沒搞懂的這篇可以END) (這裡把條件單純化,剔除勞健保等費用) 假設你月應稅薪資4W,年應稅所得48W.自提6%那就是28,800元 自提6%的部分,勞退保證兩年期定存收益,假設年利率1.5% 那一年後你會拿到:28800*1.015=29232 假設你不自提6%,那28800元拿去存定存(那部分要被扣稅) 那一年之後你會拿到:28800(1-5%)*1.015=27770.4 如果這28800元拿去繳5%稅後,剩下來的27360元投報率要6.8%才拼的過自提. 如果所得稅有扣到12%那個級距,那稅的效益更猛(所以很多高所得的會自提6%) 如果不自己投資(股票市場80%的投資人投報率比定存還慘...),那 自提6%將會是較明智的選擇. 有人可能會扯到政府破產~~但老實說,如果勞退基金專戶以下兩者情況: 1.績效達不到2年期定存 2.政府付不出錢來補足差額 都同時發生時~~ 那我告訴你在這種極端狀況下,以下兩者狀況也會同時發生的機率也會高到爆表: 1.新台幣變一文不值 2.外匯管制 這時你自己的投資,通常也很難倖免於難了 ※ 引述《prompter (Qu)》之銘言： : 上週跟公司的同事聊一聊 發現除了公司給的6%勞退以外 : 幾乎沒人像我一樣也自提6% : 後來跟女友聊到這個 : 他也說我傻了，他的想法是自提6% : 未來國家還你，也沒太多額外利潤(先不考慮勞退基金會不會倒的問題) : 放銀行定存可能都還多一些 : 自提6%真的傻了嗎? QQ -- 阿宅常常以為女生和他說話就是對他有意思 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.240.152.58 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Salary/M.1450521727.A.462.html ※ 編輯: schooldance (111.240.152.58), 12/19/2015 18:50:48
→
12/19 19:01, , 1F
錯啦 最大問題是少子化衝擊 所以逼你延長退休年資 這簡單
12/19 19:01, 1F
→
12/19 19:02, , 2F
線性分析的結果是必然破產
12/19 19:02, 2F
推
12/19 19:13, , 3F
}頭就已經講明這是勞退不是勞保，因此沒有所謂的破產
12/19 19:13, 3F
→
12/19 19:15, , 4F
問題，有上述疑慮的是勞保，樓上請不要搞錯了!
12/19 19:15, 4F
推
12/19 19:55, , 5F
請問這筆錢是65歲or退休or滿幾年or.. 可提領嗎？
12/19 19:55, 5F
推
12/19 20:13, , 6F
+1
12/19 20:13, 6F
→
12/19 20:28, , 7F
沒有所謂的破產? 你確定? 你知道現在勞退基金一樣是手動
12/19 20:28, 7F
→
12/19 20:29, , 8F
操盤嗎? 他要是虧本付不出來呢?
12/19 20:29, 8F
推
12/19 20:38, , 9F
勞退條例寫明由政府概括承受簡單來說 台灣政府倒了 才
12/19 20:38, 9F
→
12/19 20:38, , 10F
有所謂的破產可能
12/19 20:38, 10F
推
12/19 20:40, , 11F
內文有將這點指出來了
12/19 20:40, 11F
推
12/19 20:45, , 12F
你少講一個 活不到65歲的情況
12/19 20:45, 12F
→
12/19 20:46, , 13F
現在黑心食品滿天飛 要活到65歲比起以前難上很多
12/19 20:46, 13F
推
12/19 20:46, , 14F
免課稅只有第一年有吧？
12/19 20:46, 14F
推
12/19 20:48, , 15F
所以一般建議退休前一年所得最高時參加 XD
12/19 20:48, 15F
推
12/19 21:04, , 16F
講錯了，是提領的時候可能會被課稅
12/19 21:04, 16F
→
12/19 21:14, , 17F
提領免稅額似乎是70幾萬，可超過的也是好棒棒
12/19 21:14, 17F
推
12/19 21:34, , 18F
三餐都吃有良心的油炸食物我相信活不過65歲
12/19 21:34, 18F
→
12/19 21:41, , 19F
通膨
12/19 21:41, 19F
→
12/19 22:11, , 20F
古代或以前要活到65才難好嗎.....
12/19 22:11, 20F
推
12/19 22:15, , 21F
還有一個好處是這筆錢不會成為假扣押或執行對象
12/19 22:15, 21F
推
12/19 22:31, , 22F
1.除非台灣被中國統一，否則退休金是提撥到你的個人專
12/19 22:31, 22F
→
12/19 22:31, , 23F
戶中，確實不會有破產問題，你繳多少，政府就要還多少
12/19 22:31, 23F
→
12/19 22:32, , 24F
2.退休金有保證最低收益率，每年會定期分配到你的退休
12/19 22:32, 24F
→
12/19 22:32, , 25F
金專戶
12/19 22:32, 25F
→
12/19 22:33, , 26F
不信就用自然人憑證去勞動部查詢自己的專戶吧
12/19 22:33, 26F
→
12/19 22:33, , 27F
3.會自提退休金的人不多，那是因為連現在的生活都過不
12/19 22:33, 27F
→
12/19 22:34, , 28F
去了還提什麼退休金，所以會自提退休金的人通常是高所
12/19 22:34, 28F
推
12/19 22:34, , 29F
推~
12/19 22:34, 29F
→
12/19 22:35, , 30F
得的人，如果你月薪8萬，每月自提6%=4,800，1年就是
12/19 22:35, 30F
→
12/19 22:36, , 31F
57,600，這57,600就可以免稅，如果是適用稅率最低5%就
12/19 22:36, 31F
→
12/19 22:37, , 32F
好，就可以少繳2,880的稅，是很少沒錯，但如果是月薪
12/19 22:37, 32F
→
12/19 22:37, , 33F
很高的人，節稅金額越大，所以薪水較低的人就不會有感
12/19 22:37, 33F
→
12/19 22:38, , 34F
覺，如果薪資所得到13%級距的人，你覺得影響大不大?
12/19 22:38, 34F
推
12/19 22:45, , 35F
4.活不到65歲退休金充公?有這種事?就當做是你去逝時請
12/19 22:45, 35F
→
12/19 22:46, , 36F
領退職所得，退職所得免稅計算方式請參閱所得稅法第14
12/19 22:46, 36F
→
12/19 22:46, , 37F
條第9類的計算方式
12/19 22:46, 37F
→
12/19 22:47, , 38F
至於退休金領取分為一次請領和按月請領，前者依上述法
12/19 22:47, 38F
→
12/19 22:48, , 39F
令計算所得稅，按月請領就完全不用繳，主要是政府為了
12/19 22:48, 39F
→
12/19 22:48, , 40F
避免大家都一次請領而造成國庫一直被挖錢而負擔不起
12/19 22:48, 40F
推
12/19 23:35, , 41F
結論是月收與稅率高的要提高自提嗎？最高就6%?
12/19 23:35, 41F
推
12/19 23:59, , 42F
薪水高你也可以不自提，沒強迫，最高6%沒錯
12/19 23:59, 42F
推
12/20 00:39, , 43F
比較擔心活太長卻沒錢花~65前提早走就算啦~反正又用不到了XD
12/20 00:39, 43F
推
12/20 00:45, , 44F
現在的三萬元，跟40年後的三萬元，是不同價值的。不只是
12/20 00:45, 44F
→
12/20 00:45, , 45F
物價問題，還有同樣的錢，在不同年齡意義不同。
12/20 00:45, 45F
噓
12/20 00:53, , 46F
你十年前的台幣能買的東西跟現在一樣嗎?
12/20 00:53, 46F
噓
12/20 00:54, , 47F
沒提到通膨就可以END了
12/20 00:54, 47F
推
12/20 01:49, , 48F
自提6%免課稅真的很誘人，我是繳20%級距的，省下來的錢
12/20 01:49, 48F
→
12/20 01:49, , 49F
大於通膨，超划算的
12/20 01:49, 49F
推
12/20 02:58, , 50F
提到通膨的 你20年前的10元 現在有變100元嗎?
12/20 02:58, 50F
噓
12/20 11:42, , 51F
紅的明顯，利息免稅額有27萬，會扣到稅定存大約要超過
12/20 11:42, 51F
→
12/20 11:46, , 52F
2500萬，6%的弊病我認為是完全無法有彈性，當面臨到市場
12/20 11:46, 52F
→
12/20 11:46, , 53F
急遽變化，你依然還是只能放在你的退休金專戶，完全沒
12/20 11:46, 53F
→
12/20 11:47, , 54F
彈性，當然隨波逐流的人沒有彈性也無所謂
12/20 11:47, 54F
推
12/20 12:01, , 55F
通膨?放在退休金領的玆息比放定存還多，還是說放定存
12/20 12:01, 55F
→
12/20 12:02, , 56F
不會受到通膨的影響?又或者認為錢不如先拿回來花掉或
12/20 12:02, 56F
→
12/20 12:02, , 57F
投資，花掉可以啊，老了就不要嫌退休金怎麼這麼少，投
12/20 12:02, 57F
→
12/20 12:03, , 58F
資OK啊，只是有多少人能夠穩賺不賠，甚至賺比定存多的
12/20 12:03, 58F
→
12/20 12:03, , 59F
又有些人拿著錢也是放著不規劃使用，沒有說一定要自提
12/20 12:03, 59F
→
12/20 12:04, , 60F
端看每個人自己怎麼想
12/20 12:04, 60F
推
12/20 12:05, , 61F
彈性才是重點，買公債都比放在退休金專戶好
12/20 12:05, 61F
→
12/20 12:06, , 62F
自提退休金的概念跟儲蓄險類似，只是強迫儲蓄的概念，
12/20 12:06, 62F
→
12/20 12:06, , 63F
並不是用來賺錢的
12/20 12:06, 63F
→
12/20 12:07, , 64F
所以說自提退休金是所得高、有閒錢的人比較需要
12/20 12:07, 64F
→
12/20 12:07, , 65F
強迫儲蓄有非常多種，如果認為非得要用退休金方式，那以
12/20 12:07, 65F
→
12/20 12:08, , 66F
上請忽視
12/20 12:08, 66F
→
12/20 12:09, , 67F
XD~有錢人更不需要，高所得是多少?年薪200萬算?那也許
12/20 12:09, 67F
→
12/20 12:09, , 68F
需要吧
12/20 12:09, 68F
→
12/20 12:09, , 69F
上面都已經說沒強迫...只是在說明自提退休金的好處
12/20 12:09, 69F
→
12/20 12:10, , 70F
單一面向，看一件事情往往會被蒙蔽
12/20 12:10, 70F
→
12/20 12:11, , 71F
彼此彼此囉
12/20 12:11, 71F
推
12/20 15:43, , 72F
推~
12/20 15:43, 72F
→
12/20 22:52, , 73F
錢不自己管要給別人管？
12/20 22:52, 73F
→
12/21 01:16, , 74F
省下來的稅不少 對20%的人來說
12/21 01:16, 74F
→
12/21 01:17, , 75F
到40%的人可能自理更好吧
12/21 01:17, 75F
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