[心得] 小資族定期定額的標的與比例討論

看板Stock (股票)作者tooth9 (牙仙)時間3年前 (2022/08/18 22:15)推噓12(12推 0噓 10→)

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大家好，小弟在股板當菜G也一段時間了，個人投資策略是以ETF作為核心持股，大概占六成以上，有閒錢時再買一些喜歡的台股作為衛星持股，增加投資的樂趣最近因為豐存股多了不少標的，作為全球配置也非常方便。這邊分享一下個人每個月定期定額標的與比例，給比較穩健的長期投資者參考，可以按照自己的能力與需求調整金額與比例台股 NTD 00692 (公司治理)：3000 00696B (富邦美債)：3000 00746B (富邦Ａ級)：3000 豐存股 USD VTI (全美)：300 (約NTD 9000) VXUS (非美)：100 (約NTD 3000) 標的不多也滿簡單的，目標是要建立一個可長可久的定期定額投資計畫，一路扣到退休時。然後在有閒錢或是獎金時再一筆投入看要買點喜歡的個股還是補失去平衡的標的不過以全球股債配置的觀點，有幾個地方算是並不像經典配置一樣，在這邊說明一下 1. 為何不直接複委託買美債而用台債ETF？用台股的債是因為相較於台股的交易，豐存股的交易成本還是太高，所以才用台灣的債ETF 來取代，在股市震盪時進行再平衡 2. 債的比例會不會太高？債一般來說是降低資產波動的盾而不是增加獲利的劍，目前扣款似乎有點太多，我的理由是因為現在在升息循環導致債的殖利率上升，所以趁機買較多的債鎖住殖利率，未來等殖利率回降應該會降低債的扣款金額 3. 非美(VXUS)的比例會不會太低？確實有一點低，也有考慮再增加100，不過回測過去每股跟非美的獲利實在差太多了，雖然這樣是照著後照鏡開車，所以這個理由確實不充分，只能說出於個人喜好。不過個人應該會透過股市修正時手動多扣幾次VXUS，增加非美持股，也為未來美股真的表現沒這麼好時留條後路 4. 為何不簡單一點直接VT+006208+BND？ VTI+VXUS比單純VT的內扣更低涵蓋股票也更多，這是非常充足的理由。選00692不選6208其實是想要涵蓋更多的股票，其實692跟6208的成分股非常類似，雖然在涵蓋的市值中692並沒有勝過6208，但692比6208有更多的中小型股，同時又是台股ETF中極低的內扣，在不買0051的前提下，只買一支692做為持有台股的代表，並不算太不合理的選擇。另外我買長債不買中短債的原因是因為主要對我而言債不只是降低波動，更是在面對崩盤時作為可以加碼的工具，加上距離退休還非常久，比較經得起波動，所以長債相較會比較符合我的需求以上這樣的定期地額計畫不算標準的指數型投資，但也是依照指數投資加上自身個性與需求調整而來，雖然不會大賺，但在正常狀況下應該能隨著時間將資產穩健成長，然後可能略勝或略輸大盤，大家可以參考並且討論看看最後，要有豐厚的成果還是必須要有恆心跟大比例投入的資金，各位共勉之~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.166.216.214 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1660832137.A.066.html

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bfh

08/18 22:22, 3年前 , 1^F

08/18 22:22, 1^F

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AJCole

08/18 22:26, 3年前 , 2^F

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AJCole

08/18 22:33, 3年前 , 3^F

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