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[心得]2021~2024 H1 年報(信貸+質押)

看板Stock (股票)作者 (呆)時間2天前 (2024/06/30 01:33), 2天前編輯推噓8(9推 1噓 16→)
留言26則, 13人參與, 1天前最新討論串1/1
在疫情前,可能因為本金小,只做多的情況下,通常一檔股票賠錢也就是一兩個月的薪資,虧了 也就只覺得痛,不會認真思考原因及反思,操作非常雜亂,回想起來真不知在做啥XD.... 後來在疫情剛開始時,清空所有持股,並於2021/6開始重返股市,當時的淨資產為70萬台幣； 這次重返股市後,決定好好的看待每筆交易標的,想要穩健的慢慢成長,以取得穩健5%報酬率 為目標. 個人認為有穩定EPS的公司,雖然股價在牛市不一定大富大貴,但最少熊市時可以別那麼慘,主 要都是以金融/電子代工為主. 2021年底換了工作,有足夠的現金流可以支撐金融槓桿,所以開始研究並使用這些工具,信貸 了200萬,利率為基準0.8%+固定0.68%共1.48% 信貸後在短時間投入了市場,選擇標的原則為： 1.近五年EPS波動不大 2.近五年配息率維持在70~80% 3.股本夠大 4.近2季eps x 2 x 近五年平均配息率 x 0.9能提供5%殖利率, 那時選中的是仁寶,1至4點全符合,而在第五點的表現上,近2季eps推出來,最少能配1.6,期望 的殖利率頗高. https://i.imgur.com/KKXVDe0.jpeg
沒想到200萬投完立馬就碰到2022年的大回檔,這時的優勢顯現了出來,大盤從1萬8回到1萬3 的情況下,持股損益低只來到-5%左右. 接著整個2022年,除了一些金融股外,薪水下來就是不斷的買仁寶,沒想到宣佈配息2元後..股 價依舊沒起色；當時以最新2季的eps推算,新一年的股利應該回到以前水準,最後蹲了一年多 ,賣飛在剛起漲(幹.... 這筆陸續投入總成本350萬的投資,最終獲得80萬收益約20%投報；扣掉200萬信貸,以投入本 金來看,投報約50%,是開始投資以來最大一筆獲利. 這時候開始,決定常態維持最少2倍槓桿,不定期審視淨資產,然後透過信貸or質押,讓資產=淨 資產x2.後續信貸部份轉+增到了400萬,利率為基準+0.2%,目前約1.95%；質押則是使用2.8% 的不限用途. 不過後來美國公司債利率升到5~6%,很符合我當初穩健5%的初心,所以後續借出來的資金大多 丟到債市. 總結目前的配置：自有資金丟股市；借來資金丟債市,目前的股債比約5.5：4.5. 近一年來,個股依舊維持之前的選股方式,但慢慢減少了個股的比例,轉投ETF,並加入了50正2 /00878/00904/00895...等 後來投資上,有錢就丟進去,調整槓桿時也會有新資金,所以投報就沒太去計算了XD..... 結至2024H1,帳户資產約1700萬,信貸+質押800萬,淨資產約900萬. 2021/6~2024/6 損益+420萬 https://i.imgur.com/QHEoab2.jpeg
https://i.imgur.com/KHRyF8z.jpeg
生平無大志,只求60分 不求牛市報酬高 只願熊市不受傷 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.74.194.186 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1719682409.A.B95.html
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06/30 01:34, 2天前 , 1F
正確操作
06/30 01:34, 1F
※ 編輯: ksjeff0928 (42.74.194.186 臺灣), 06/30/2024 01:36:24
推
06/30 02:09, 2天前 , 2F
信貸利率比房貸還低好強
06/30 02:09, 2F
推
06/30 03:24, 2天前 , 3F
好奇您的本業是什麼 利率怎麼可以這麼低
06/30 03:24, 3F
推
06/30 05:39, 1天前 , 4F
賺爛了
06/30 05:39, 4F
推
06/30 06:23, 1天前 , 5F
資產翻倍的速度真驚人
06/30 06:23, 5F
推
06/30 07:15, 1天前 , 6F
本業這資金滾下去應該很快破億
06/30 07:15, 6F
推
06/30 07:51, 1天前 , 7F
本業應該是台灣前幾大科技公司，且薪資近10w，才得
06/30 07:51, 7F
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06/30 07:51, 1天前 , 8F
到超棒的信貸利率。相信即便靠本業也足以在社會生
06/30 07:51, 8F
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06/30 07:51, 1天前 , 9F
存！
06/30 07:51, 9F
推
06/30 08:09, 1天前 , 10F
我哥哥月薪1x萬貸到1.69%原po薪水應該差不多
06/30 08:09, 10F
推
06/30 08:23, 1天前 , 11F
讚啦
06/30 08:23, 11F
噓
06/30 08:59, 1天前 , 12F
高點近了
06/30 08:59, 12F
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06/30 09:16, 1天前 , 13F
小弟是在科技業當碼農中,個人感覺信貸和買菜一樣,
06/30 09:16, 13F
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06/30 09:16, 1天前 , 14F
需要了解行情,然後殺價.我會不定期接電銷的電話,聊
06/30 09:16, 14F
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06/30 09:16, 1天前 , 15F
一聊天,然後大約每半年會送2間了解一下自身行情.
06/30 09:16, 15F
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06/30 09:21, 1天前 , 16F
不過現在最大的問題是轉貸+增貸困難,近期已經兩三
06/30 09:21, 16F
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06/30 09:21, 1天前 , 17F
間銀行表示不承作這利率的轉貸QQ...新貸部份只給到
06/30 09:21, 17F
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06/30 09:21, 1天前 , 18F
2.1左右,但新貸會造成月還款增加.
06/30 09:21, 18F
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06/30 09:45, 1天前 , 19F
這樣維持率才200%，要有應付大跌的備案
06/30 09:45, 19F
推
06/30 10:11, 1天前 , 20F
我的維持率也不到250 但目前是覺得還安全
06/30 10:11, 20F
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06/30 10:12, 1天前 , 21F
2.1算不錯 現在2.5感覺要常態 政府有在收傘 跟去年Q
06/30 10:12, 21F
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06/30 10:12, 1天前 , 22F
3不太一樣
06/30 10:12, 22F
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06/30 13:21, 1天前 , 23F
我是用信貸+質押的混合方式,以質押維持率來說,目前
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06/30 13:21, 1天前 , 24F
是質押1000萬貸500,維持率200%,而台股未質押部位約
06/30 13:21, 24F
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06/30 13:21, 1天前 , 25F
400萬.實際上的維持率可以拉到280%.另外這1000中大
06/30 13:21, 25F
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06/30 13:21, 1天前 , 26F
概包含600左右的公司債來減少波動.
06/30 13:21, 26F
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