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[請益] 幫爸媽分配退休金時，短債怎麼選更安全

看板Stock (股票)作者 (The不讓)時間15小時前 (2024/12/26 15:58), 編輯推噓48(81推 33噓 87→)
留言201則, 131人參與, 4小時前最新討論串1/2 (看更多)
最近在幫爸媽規劃退休金的投資分配，考量到他們比較保守一點，偏好有穩定的現金流、 風險承受度較低，決定以短債ETF為核心配置，畢竟利率波動對短債的影響比較小。 但在挑選時，我卡在了兩檔標的之間在猶豫 選手A：00945B（凱基美國優選收益非投資等級債ETF） 選手B:：00727B（國泰優選1-5年美元非投資等級債券基金） 先講一些我自己做功課的基本面 A.投資範圍： 00945B：專注於美國市場的1至5年短期非投資等級債券，重視流動性，並排除CCC級，聚 焦於經濟較成熟相對高收益的市場。 00727B：投資於全球市場的1至5年短期非投資等級債券，配置更分散，排除次順位債、中 國等條件之債券，但可能包含流動性稍弱或新興市場風險較高的標的。 B.票息率、配息率、配息頻率： 00945B：票息率4%以上，穩配0.102，配息率保守估計有8%，月配 00727B：成分債債息為固定利率且票息需高於0%，配息率5-6%，季配 C.風險控管： 00945B：標的僅限於BB到B級的非投資等級債券，並排除所有CCC級債券，這有效降低了違 約風險，目標的美國市場相對透明，且信用評級制度完善，進一步降低信用風險的不確定 性。（因此，最大的風險為美國經濟面臨信用收縮或違約率上升時，可能會對ETF整體表 現造成較大影響，到時候全球狀況也會受影響XDD） 00727B：投資標的不僅限於美國，而是覆蓋多個國家（排除中國），分散化程度較高。但 分散化的同時，可能包括一些更高風險的地區性債券，這增加了總體信用風險，再來是也 未明確排除CCC級或其他高違約風險的債券。 總結：偏向投00945B，不知道各位30cm大大們的看法如何 https://i.imgur.com/WIYyOn8.png
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噓
12/26 15:59, 15小時前 , 1F
你為什麼要用垃圾債害你爸媽？
12/26 15:59, 1F
→
12/26 16:00, 15小時前 , 2F
買1-3年期公債不好嗎？
12/26 16:00, 2F
→
12/26 16:00, 15小時前 , 3F
不然至少買投資等級吧
12/26 16:00, 3F
噓
12/26 16:01, 15小時前 , 4F
「退休人士...並不適合投資高收益債券基金或新興市
12/26 16:01, 4F
推
12/26 16:01, 15小時前 , 5F
1~5還不夠短 有更短0~1年短債可考慮
12/26 16:01, 5F
→
12/26 16:01, 15小時前 , 6F
場債券基金」金管會警語都沒在看厚
12/26 16:01, 6F
→
12/26 16:01, 15小時前 , 7F
作了功課 結果要買垃圾債？？
12/26 16:01, 7F
噓
12/26 16:02, 15小時前 , 8F
至少買投資等級吧
12/26 16:02, 8F
→
12/26 16:02, 15小時前 , 9F
去找找資產配置的書 看完後你不會買垃圾債
12/26 16:02, 9F
推
12/26 16:02, 15小時前 , 10F
不要選，最安全
12/26 16:02, 10F
→
12/26 16:03, 15小時前 , 11F
12/26 16:03, 11F
→
12/26 16:03, 15小時前 , 12F
保守、現金流，選0056
12/26 16:03, 12F
→
12/26 16:03, 15小時前 , 13F
定存吧
12/26 16:03, 13F
推
12/26 16:04, 15小時前 , 14F
為什麼要買垃圾債 風險沒比股票低 報酬比股票差
12/26 16:04, 14F
推
12/26 16:06, 15小時前 , 15F
allin 中華電信不就好
12/26 16:06, 15F
→
12/26 16:07, 15小時前 , 16F
BOXX 斜直線
12/26 16:07, 16F
→
12/26 16:08, 15小時前 , 17F
本篇的都是垃圾債
12/26 16:08, 17F
噓
12/26 16:09, 15小時前 , 18F
買垃圾債然後說安全？？？
12/26 16:09, 18F
推
12/26 16:14, 15小時前 , 19F
獲利 非投等 6-8%>投等 5%>公債 4-5%
12/26 16:14, 19F
→
12/26 16:14, 15小時前 , 20F
風險 非投等>投等>公債
12/26 16:14, 20F
→
12/26 16:14, 15小時前 , 21F
降息資本利得 公債>投等>短期非投等
12/26 16:14, 21F
→
12/26 16:14, 15小時前 , 22F
非投等基本上已過濾垃圾等級CCC及D,如果怕就公債,
12/26 16:14, 22F
→
12/26 16:14, 15小時前 , 23F
如果是敢衝就調高比例非投等或是3:3:4或是3成股票
12/26 16:14, 23F
→
12/26 16:14, 15小時前 , 24F
市值型也可以
12/26 16:14, 24F
推
12/26 16:15, 15小時前 , 25F
做了功課然後買垃圾債、因為爸媽退休要保守點。你
12/26 16:15, 25F
→
12/26 16:15, 15小時前 , 26F
再看一下你的這個因果關係喔。不覺得怪怪的嗎？
12/26 16:15, 26F
推
12/26 16:15, 15小時前 , 27F
存你那裡，你每年撥5%給他們
12/26 16:15, 27F
推
12/26 16:16, 15小時前 , 28F
要風險小還選非投等債是什麼邏輯？
12/26 16:16, 28F
→
12/26 16:16, 15小時前 , 29F
至少買投等以上比較好
12/26 16:16, 29F
推
12/26 16:16, 15小時前 , 30F
少管別人的錢
12/26 16:16, 30F
→
12/26 16:17, 15小時前 , 31F
一般說的短債指的是到期短的“美債“ 而不是非投資
12/26 16:17, 31F
→
12/26 16:17, 15小時前 , 32F
等級， 然後講到風險低，起碼也要投等債...
12/26 16:17, 32F
→
12/26 16:17, 15小時前 , 33F
我快笑死 做功課之後拿退休金買B等級債券XDDDDD
12/26 16:17, 33F
噓
12/26 16:17, 15小時前 , 34F
你要不要先做做功課再幫爸媽做規劃...
12/26 16:17, 34F
→
12/26 16:18, 15小時前 , 35F
”美（公）債“ 而不是公司債
12/26 16:18, 35F
推
12/26 16:18, 15小時前 , 36F
你應該買直債
12/26 16:18, 36F
推
12/26 16:25, 15小時前 , 37F
大家都知道高報酬就高風險 低報酬就低風險 轉公債
12/26 16:25, 37F
→
12/26 16:25, 15小時前 , 38F
或是公司債買00950B也可以
12/26 16:25, 38F
噓
12/26 16:26, 15小時前 , 39F
純噓非投 而且還不是自己的是爸媽的 就不要一次爆掉
12/26 16:26, 39F
還有 122 則推文
推
12/26 19:49, 12小時前 , 162F
短債幹嘛不買直債 還保本
12/26 19:49, 162F
→
12/26 19:50, 12小時前 , 163F
幹，有夠笨
12/26 19:50, 163F
→
12/26 19:50, 12小時前 , 164F
早知道射在天花板
12/26 19:50, 164F
推
12/26 19:52, 12小時前 , 165F
記得你小時候的紅包嗎
12/26 19:52, 165F
噓
12/26 19:54, 12小時前 , 166F
沒人在乎
12/26 19:54, 166F
推
12/26 19:56, 11小時前 , 167F
美股波動度不小,樓上是要老人家承受風險會心臟病發
12/26 19:56, 167F
→
12/26 19:56, 11小時前 , 168F
吧吧吧吧吧
12/26 19:56, 168F
噓
12/26 20:06, 11小時前 , 169F
我才不要我小孩幫我買非投資等級
12/26 20:06, 169F
→
12/26 20:24, 11小時前 , 170F
短債有0-1年的不是嗎？
12/26 20:24, 170F
推
12/26 20:29, 11小時前 , 171F
反串要註明
12/26 20:29, 171F
推
12/26 20:41, 11小時前 , 172F
沒有人退休族還在領8％拉！連公家機關18%都被砍到
12/26 20:41, 172F
→
12/26 20:41, 11小時前 , 173F
剩6%了:)
12/26 20:41, 173F
推
12/26 21:02, 10小時前 , 174F
你是不是對你爸媽有點不滿
12/26 21:02, 174F
推
12/26 21:05, 10小時前 , 175F
分三份 006208 00646 美長債
12/26 21:05, 175F
→
12/26 21:06, 10小時前 , 176F
006208 00646 00795b
12/26 21:06, 176F
推
12/26 21:11, 10小時前 , 177F
直接複委託6個月美國庫券不就好了....現在都有國內
12/26 21:11, 177F
→
12/26 21:11, 10小時前 , 178F
券商能買美債
12/26 21:11, 178F
噓
12/26 21:22, 10小時前 , 179F
這在業配嗎？自己的錢會這樣規劃嗎？
12/26 21:22, 179F
推
12/26 21:37, 10小時前 , 180F
00945B配息都沒縮水 倒是00727B配息起起伏伏要穩定
12/26 21:37, 180F
→
12/26 21:37, 10小時前 , 181F
現金流 你的配息比較就有結果了
12/26 21:37, 181F
→
12/26 21:37, 10小時前 , 182F
現在違約機率小到不行 根本不需要太過擔心
12/26 21:37, 182F
→
12/26 21:37, 10小時前 , 183F
要比風險 長債比較需要擔心吧
12/26 21:37, 183F
噓
12/26 21:41, 10小時前 , 184F
你確定是在規劃而不是蓋斷頭台？
12/26 21:41, 184F
推
12/26 22:00, 9小時前 , 185F
買”好兒子債券”你拿本金走，再從本金慢慢配給他
12/26 22:00, 185F
→
12/26 22:00, 9小時前 , 186F
們就好
12/26 22:00, 186F
推
12/26 22:22, 9小時前 , 187F
我短債現在-8% 給你參考= =
12/26 22:22, 187F
推
12/26 22:31, 9小時前 , 188F
月配三檔00953B、00937B、00967B，2：5：3，我的目
12/26 22:31, 188F
→
12/26 22:31, 9小時前 , 189F
標
12/26 22:31, 189F
推
12/26 22:34, 9小時前 , 190F
現在哪檔短債能跌8%？？
12/26 22:34, 190F
→
12/26 23:12, 8小時前 , 191F
20年短債
12/26 23:12, 191F
→
12/26 23:13, 8小時前 , 192F
sgov bil boxx不然就是定存
12/26 23:13, 192F
→
12/26 23:18, 8小時前 , 193F
非投等債然後說很保守？
12/26 23:18, 193F
推
12/26 23:53, 8小時前 , 194F
請你買00864B就好
12/26 23:53, 194F
噓
12/27 00:22, 7小時前 , 195F
等你繼承在來想
12/27 00:22, 195F
噓
12/27 00:27, 7小時前 , 196F
年紀這麼大定存就好
12/27 00:27, 196F
→
12/27 00:27, 7小時前 , 197F
買這麼多垃圾債券
12/27 00:27, 197F
推
12/27 00:58, 6小時前 , 198F
12/27 00:58, 198F
→
12/27 00:58, 6小時前 , 199F
如同樓上有人說的sgov 月k幾乎沒跌過
12/27 00:58, 199F
噓
12/27 01:12, 6小時前 , 200F
這個叫有做功課？有人對做功課的定義真是舒適
12/27 01:12, 200F
噓
12/27 03:23, 4小時前 , 201F
為什麼退休金拿來買垃圾債
12/27 03:23, 201F
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