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[請益] 長輩退休 股債配置 0050+00764B

看板Stock (股票)作者 (Trello)時間6小時前 (2025/01/21 11:50), 5小時前編輯推噓48(50推 2噓 52→)
留言104則, 51人參與, 2小時前最新討論串1/2 (看更多)
是我爸啦 昨天打電話過來說身上有現金 200 萬放在家裡茶葉罐裏，不知道該怎麼處理 說這幾年去早餐店一顆蛋 5元->10元->到現在15元 感受到通膨的可怕 前幾年我就一直跟他說別留現金，你隨便放在銀行一年期定存 1.7% 都比放在家裡好 他看我幫我妹規劃指數投資覺得我們這幾年指數仔績效也太好 於是來請益我該怎麼配置他退休金 我爸的目標是穩定現金流一年有個 3%~5% 就很開心 (200萬的話就是一年提領 6萬~10萬) 於是我看了一些 paper 後覺得股債配(指數+長債)搭配 4% rule 可能比較適合他 目前是這樣規劃: - 006208 60% (富邦台灣采吉50基金) - 00764B 40% (群益25年美債) 回測個 21 年，從 2004/01/02 ~ 2025/01/17 60% 0050 + 40% TLT 組合A (我拿同樣是長債的 TLT 替代，00764B 當年還沒有) 每年做一次再平衡 股息不再投入 (拿來當作退休花費) https://i.imgur.com/K2BLCEc.png
年化報酬雖然只有 5.35% 輸大盤不少 但是單年最大跌幅 -32%，比起大盤 -53% 穩定很多 在 5.35% 年化報酬下 假如我爸(今年 64y) 搭配動態提領，熊市年提領 3% 牛市年提領 4% 預估餘命 20y 似乎到他走錢都花不完，而且 20 年過後本金還持續長大 另外有比較 0056 100% 是覺得很慘，雖然股息高長輩很愛 但長期回測下來"股息不再投入"的話，年化只有 2% https://i.imgur.com/K2UEdcQ.png
想藉由這次幫我爸配置資產，當作未來我退休的預習 006208 60% + 00764B 40% 這樣配應該沒有什麼 bug 對嗎? 好奇大家都父母都是怎麼配置多餘的退休金呢? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.24.22.123 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1737431433.A.B52.html ※ 編輯: Trello (114.24.22.123 臺灣), 01/21/2025 11:51:11
推
01/21 11:51, 6小時前 , 1F
定存
01/21 11:51, 1F
推
01/21 11:52, 6小時前 , 2F
定存
01/21 11:52, 2F
推
01/21 11:52, 6小時前 , 3F
200萬提3%提4%有差嗎? 6萬、8萬 一個月幾千
01/21 11:52, 3F
→
01/21 11:53, 6小時前 , 4F
定存
01/21 11:53, 4F
推
01/21 11:53, 6小時前 , 5F
都退休了有必要放指數型投資？定存跟0056吧
01/21 11:53, 5F
推
01/21 11:54, 6小時前 , 6F
2801 ，2412
01/21 11:54, 6F
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01/21 11:54, 6小時前 , 7F
老人的錢很難 之前買玉山中華遇到2022也是自己跑去
01/21 11:54, 7F
推
01/21 11:54, 6小時前 , 8F
我也是同樓上的疑問一年8萬夠花?? 應該主力不是靠這
01/21 11:54, 8F
對啦 他每月還有勞退約 19K 一年多　6~8萬 等於一個月多 5~7k 其實多滿多的 ※ 編輯: Trello (114.24.22.123 臺灣), 01/21/2025 11:55:43
→
01/21 11:55, 6小時前 , 9F
賣掉 手機APP在我這 老人衝去實體證券也要賣 狂吧
01/21 11:55, 9F
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01/21 11:55, 6小時前 , 10F
看需不需要現金流啊 不想風險又要抗通膨就只能選波
01/21 11:55, 10F
→
01/21 11:55, 6小時前 , 11F
動越低越好的
01/21 11:55, 11F
因為要降低波動，所以我才考慮股債配好像比較適合他 定存他又嫌利息 1.7% 太低 =_= ※ 編輯: Trello (114.24.22.123 臺灣), 01/21/2025 11:56:58
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01/21 11:57, 6小時前 , 12F
他只要3-5% 你季配那幾隻分散買一買就好。安全
01/21 11:57, 12F
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01/21 11:57, 6小時前 , 13F
美長債買到40%的用意？你要避險不用超過20%
01/21 11:57, 13F
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01/21 11:57, 6小時前 , 14F
叫他存你這 一年給他5%利息
01/21 11:57, 14F
推
01/21 11:58, 6小時前 , 15F
64歲還要存20年…會不會….在要提領到時候還在虧xd
01/21 11:58, 15F
是覺得 200 萬也不多，虧的話到我爸真的走到再繼承給我 我幫他解套
推
01/21 11:58, 6小時前 , 16F
才200萬哪需要股債配置 = =
01/21 11:58, 16F
推
01/21 11:58, 6小時前 , 17F
歐印2412，殖利率約3.8%，符合長輩需求，股價幾乎不
01/21 11:58, 17F
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01/21 11:58, 6小時前 , 18F
太會動，保本。
01/21 11:58, 18F
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01/21 11:58, 6小時前 , 19F
美債平常不會賺錢 只有經濟危機那幾個月 你幫他賣
01/21 11:58, 19F
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01/21 11:58, 6小時前 , 20F
掉才有用
01/21 11:58, 20F
對，主要配長債降低波動用
→
01/21 11:58, 6小時前 , 21F
都勞退了。有沒有再投入，很重要嗎？
01/21 11:58, 21F
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01/21 11:58, 6小時前 , 22F
不然就你去投資吧。5%你給你爸。
01/21 11:58, 22F
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01/21 11:59, 6小時前 , 23F
你要這樣配還不如單壓中華電
01/21 11:59, 23F
噓
01/21 11:59, 6小時前 , 24F
高利活存放滿 退休不要搞這些
01/21 11:59, 24F
→
01/21 12:00, 6小時前 , 25F
思考到20年後，是思考你的遺產嗎？
01/21 12:00, 25F
我們家族平均男性壽命差不多就 80~85
→
01/21 12:00, 6小時前 , 26F
爸爸丟給你的任務這麼簡單，你幹嘛複雜化？
01/21 12:00, 26F
推
01/21 12:00, 6小時前 , 27F
4%退休策略是對的 只是我納悶應該不是配長債？
01/21 12:00, 27F
看了 paper 與回測後長債能降比較多的波動
推
01/21 12:00, 6小時前 , 28F
all in 美債4%多 也不錯吧
01/21 12:00, 28F
→
01/21 12:01, 6小時前 , 29F
錢會放茶葉罐的 應該都是地方土豪地方之霸
01/21 12:01, 29F
沒啦，我們家務農的，不是土豪
推
01/21 12:01, 6小時前 , 30F
你爸的錢就是你的錢 不能想說虧掉就算了餒…
01/21 12:01, 30F
→
01/21 12:02, 6小時前 , 31F
因為你不知道然後他也不知道自己的風險承受度才會
01/21 12:02, 31F
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01/21 12:02, 6小時前 , 32F
麻煩
01/21 12:02, 32F
還有 36 則推文
還有 4 段內文
→
01/21 12:50, 5小時前 , 69F
太少 窩就不想管了 反正他的錢他自己管
01/21 12:50, 69F
心累的話只能這樣
推
01/21 12:56, 5小時前 , 70F
01/21 12:56, 70F
謝謝 one 大用心
推
01/21 12:56, 5小時前 , 71F
長輩的錢自己管 我媽說錢都想吃吃喝喝花掉 不想投資
01/21 12:56, 71F
推
01/21 13:00, 5小時前 , 72F
如果單純要退休生活用，不建議全壓
01/21 13:00, 72F
推
01/21 13:01, 5小時前 , 73F
感覺很完美
01/21 13:01, 73F
推
01/21 13:02, 5小時前 , 74F
窩爸好多年前聽銀行理專建議買新興市場債 雖然有固
01/21 13:02, 74F
→
01/21 13:02, 5小時前 , 75F
定領息 但本金一直虧 後來是窩哥看到銀行對帳單發
01/21 13:02, 75F
→
01/21 13:02, 5小時前 , 76F
覺不喵 趕緊處理掉
01/21 13:02, 76F
→
01/21 13:02, 5小時前 , 77F
不過我喜歡看成份股
01/21 13:02, 77F
→
01/21 13:03, 5小時前 , 78F
老人家真的很容易亂買=_=
01/21 13:03, 78F
→
01/21 13:05, 5小時前 , 79F
如果那筆錢對他很重要還是要注意 因為如果生病要花
01/21 13:05, 79F
→
01/21 13:05, 5小時前 , 80F
的錢不會少
01/21 13:05, 80F
推
01/21 13:10, 5小時前 , 81F
幾歲、每月現金支出、收入都要考量。
01/21 13:10, 81F
推
01/21 13:10, 5小時前 , 82F
存續期間太長。一半改719B
01/21 13:10, 82F
感恩，我來研究看看
推
01/21 13:11, 5小時前 , 83F
推文好人多
01/21 13:11, 83F
真的 感謝各位大大 也讓我知道看來股債配是可以拿來做退休配置的 就是債要再研究下怎麼配 ※ 編輯: Trello (114.24.22.123 臺灣), 01/21/2025 13:14:04
推
01/21 13:15, 5小時前 , 84F
這種眼紅別人賺錢的例子，肯定都吃不了一毛風險，
01/21 13:15, 84F
→
01/21 13:15, 5小時前 , 85F
賠錢就哇哇叫
01/21 13:15, 85F
推
01/21 13:22, 5小時前 , 86F
定存就好 不要害人
01/21 13:22, 86F
推
01/21 13:24, 5小時前 , 87F
傻孩子！跟爸爸說：200萬給我我每年給你6%利息CC
01/21 13:24, 87F
→
01/21 13:29, 5小時前 , 88F
真的要小心到底的就等巴菲特重新進場再去進場吧
01/21 13:29, 88F
推
01/21 13:31, 5小時前 , 89F
all in 6208，以後你跟你妹會感謝今天的自己
01/21 13:31, 89F
推
01/21 13:34, 5小時前 , 90F
你現在直接買20年美債就有快要五趴了啊。我說直債
01/21 13:34, 90F
→
01/21 13:34, 5小時前 , 91F
不是etf哦
01/21 13:34, 91F
推
01/21 13:36, 5小時前 , 92F
如果要股債配的話要十年債。20年波動太大了不像是
01/21 13:36, 92F
→
01/21 13:36, 5小時前 , 93F
防守部位
01/21 13:36, 93F
→
01/21 13:45, 5小時前 , 94F
老人家配現金流吧，現在就美債啊
01/21 13:45, 94F
推
01/21 13:49, 4小時前 , 95F
不如算借貸給你 你每年給他6% 多賺的算你的
01/21 13:49, 95F
推
01/21 14:01, 4小時前 , 96F
叫他把200萬給你 你一年給他5%+1
01/21 14:01, 96F
推
01/21 14:04, 4小時前 , 97F
降低波動要配短債
01/21 14:04, 97F
推
01/21 14:14, 4小時前 , 98F
20年美債剛好20年?!
01/21 14:14, 98F
推
01/21 15:04, 3小時前 , 99F
中華電 台積電 聯發科 各放70萬
01/21 15:04, 99F
噓
01/21 15:29, 3小時前 , 100F
看在你有回測的份上 直接跟你說 要看"總報酬率"
01/21 15:29, 100F
→
01/21 15:29, 3小時前 , 101F
股息是假議題 一年抓5%真的太少了
01/21 15:29, 101F
→
01/21 15:30, 3小時前 , 102F
不需要針對老人家的意見做調整 我幫我爸媽這兩年
01/21 15:30, 102F
→
01/21 15:30, 3小時前 , 103F
直接賺了200% 兩老每天就是開心花錢根本不在乎領息
01/21 15:30, 103F
推
01/21 16:09, 2小時前 , 104F
定存，要是賠錢你會被罵死
01/21 16:09, 104F
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