Re: [請益] 請問這樣的定期定額策略OK嗎

看板Stock (股票)作者FatSucks (PRS 最高!)時間5小時前 (2025/02/08 09:58)推噓7(8推 1噓 1→)

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※ 引述《netracer (網路遊俠)》之銘言： : 最近有一筆閒錢，想要每月定期定額投入買股債ETF，預計分一年全部投入。 : 因為怕波動大，不追求資產最大成長，所以考量時間和地域分散性， : 分別投入台美市場，以及全球股債市場 : 規劃投入時間和比例如下： : 1.每月上旬： : 美股市值型VOO(20%)、美公債中天期IEF(20%) : 2.每月中旬： : 全球市值型VT(10%)、台股高股息0056(10%)、美債BND(5%)、全球非美債BNDX(5%) : 3.每月下旬： : 台股市值型0050(30%) : 總體來看，市值型股票：債券：高股息股票 = 6:3:1 : 不過VT和VOO、IEF和BND似有重疊部分，但考量全球市場比較低波，還是納入 : 謝謝嗨你好，我是廢物魯蛇王，盡廢物之力推廣定期定額一開始我也是跟您一樣 VOO VTI VXUS VT 0056 00878 0050 00713 2330 什麼都想要，到最後發現，什麼都想要的狀況，導致什麼都扣一點，累積起來偏無感，並且想當阿雜。這麼說好了，你會覺得說扣多一點分散風險啊！但其實沒有， VTI 的標的包含 VOO，VT 的標的又包含 VXUS VTI 所以重複這樣扣你的風險其實沒有分散，既然沒有分散，標的不用搞這麼多隻，廢物魯蛇王自己覺得幾個大指數抓到就行： S&P500 (VOO/ IVV/ SPY) Nasdaq (QQQ/ QQQM) 費城半導體（SOXX/ SMH/ 00830）或者你發懶了，幹脆美股就買個 VTI 全包，也行台灣加權指數（0050/006208）是是是，廢物魯蛇王也知道這些其實彼此也都互相包含、互相重複，還有 0050/006208沒有全市值債券的部分，其實也沒有一定要配，但有一個概念我個人覺得偏智障：在股市裡追求高配息，在債市裡面想賺價差... 就資金量體要夠大，你的8%股息才有感；你的降息上漲 10% 才有感... 要先搞清楚買債券的目的是什麼，想要有一個資金池，波動不用太大，那也許考慮短債；想要有一個股債配降低整體波動，那也許考慮綜合債券（BND)或者就乾脆拿現金，並且在一個夠長的時間（每年、每半年之類的）做再平衡的動作；但我也不是完全不認同高股息，因為台灣的高息ETF 某方面來說，補足了一點點點你在 0050/006208 沒買到的標的。而且，定期定額是個很無聊的過程，有一些配息去吃吃好料，會讓這個過程比較容易堅持下去。至於時間，廢物魯蛇王建議不用分這麼多次，我們這樣說好了以月薪為base ，我們就設定扣四個指數，各扣一萬好了，其實也就四萬，通常除非出現黑天鵝，不然指數要一個月內腰斬，滿難的... 扣款時間，廢物魯蛇王我自己是薪資下來的隔天，因為如果不隔天就扣掉，肯定會被廢物魯蛇王自己拿去花掉... 至於換匯，我是建議：不用先換好，就隔天要扣200USD 就換到戶頭有201USD就好。那以你手邊的閑錢為base 假設三百萬好了，並且已 631 股債高股息配的基準下去分配 180 萬的股分九十萬兩份，在一個月內打完 VTI(or VT) + 0050 阿如果你是想要跟廢物魯蛇王一樣抓指數壓台股多一點是因為你畢竟還是用台幣在生活，需要錢就賣掉就好，不需要多一個換匯的動作。那就把 VTI 的 90 萬平分成相對應的份數就好高股息就挑 0056/00878/00713 平分打進去就行，債券就選個 BND or BNDW or AGG 看準價格丟進去就行，看準價格的意思是：廢宅如我會抓殖利率在自己能接受的價格去買，不太需要定期定額。這樣子搭配可以有月月領的股息，還兼顧市場的成長性，挺不錯的。當然你要有自己的標的也是無妨，看一下回測、看一下選股邏輯、看一下費用率，接著就拿真金白銀去試試看吧！最後，會選擇定期定額這條路，就要有長期的準備，至少做完一個景氣循環，（屆時你會發現：其實高股息在股災也沒少跌...，這就是後話了）最困難的是「一開始」，當他變成習慣以後，就會順暢很多。至於正二，我會推薦是說，拿一小筆的資金，例如你每月扣款0050 一萬台幣，那就拿三千到五千台幣，去買入相對應的部位。當你發現自己能夠承受多少波動後，再來考慮是不是哪邊多一點，那邊少一點。以上，廢物魯蛇王下台一鞠躬 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.225.145.239 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1738979911.A.085.html