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[心得]信貸/質押/房增貸長期投資策略分享25Q3

看板Stock (股票)作者 (鋒哥)時間5小時前 (2025/10/10 15:27), 4小時前編輯推噓40(42推 2噓 18→)
留言62則, 51人參與, 56分鐘前最新討論串1/1
從2020 Q2開始借貸投資，五年小小心得分享 背景介紹 目前還在用的借貸方案(2025年9月利率) 1. 股票質借-元大證券(2.58%/2.88%/2.90%) 280萬(額度670萬) 2. 原屋融資 aka 理財型房貸-國泰人壽(2.27%) 310萬(原本借400萬) 3. 個人信貸-台新銀行(2.23%) 263萬(原本借320萬) 台股總曝險約3500萬 ps:有970萬的正二、美股18萬鎂 淨值約2200萬(槓桿1.8倍) 目前的台股部位 https://reurl.cc/0W3NWo 未借出的可看到庫存(含已質押部位) https://reurl.cc/GN10Np 正二借券出去52張 主要策略是 長期投資，並維持200%曝險 投資五年個股有賺有賠，只有大盤、台積電、正二持續成長 今年初就決定個股凹到年底就好 南貓哥的友達、版上恥笑的合一、新人殺手穩懋 我都有 友達、穩懋在4月股災漲回來後就賣掉了 現在各股只剩邁達特、合一 Q3已執行的操作 1.減碼正二，富邦正二從91張降為76張 避免再遇到4月的崩盤受重傷 2.認賠賣掉個股降低質押金額，拉高維持率 3.好想退基金召回(90萬)，還掉質押清出借貸額度 4.整體曝降到180%，持續抱到下次景氣循環再加碼 如果一路漲不回頭，維持180%曝險也夠了 ------------------------------------------------ 4月崩盤讓我認知到 自己預留的容錯空間還不足 0407~0409買入時心裡是很有壓力的 原本想要越跌越買，變成越買越少4->2->2張正二 算過維持率大盤跌到一萬二時大概剩157%(無法借新還舊) 想在市場上長久生存，需要考慮最壞的情況 未來要做的事 5.26Q2再次借信貸 2024/5月借的信貸，自己規劃至少滿兩年時再重借，並還掉質押 6.賣掉個股(邁達特)，且台股不再買個股(除了台積電) 邁達特 預計26Q1前會賣掉，換美金加碼美股QQQ、科技七巨頭 合一當成賭博股，反正已經不值錢了 現在的策略會讓 質押常態控制在50%=300萬以下(額度670萬) 理想狀態是：大盤空頭年借信貸、質押陸續買滿，持續還款3年以上 等到下一次週期再借 4/7當天賠了245萬，4/7~4/9三天共賠600多萬(50%) 心態沒炸裂但也很難受 我知道這已經是我能承受槓桿的極限了 往後的崩盤如果也跌50%，損失金額會更大 後續規劃增加0050部位，正二預計持有25~30%就好 正二作為配置的一環，讓總曝險維持200%是非常好的工具 最後呼籲各位多軍，台積電、正二、0050 一股不賣! 期待明年台股上3萬! 補充：元大新方案優惠利率2.58%(台積電、0050)、次要優惠2.88%(692) 如不符合以上標的就要跟業務另談利率，元大證券官方有3.25%的方案 我有談到2.90%(正二) 故我把台積電質押，借2.58%的資金長期持有 正二拿去借券，可以借到1.5%賺一點利息 以上不影響大局戰略，算是小範圍的戰術優化 給大家參考 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 150.116.209.76 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1760081243.A.431.html ※ 編輯: aulau (150.116.209.76 臺灣), 10/10/2025 15:31:22
推
10/10 15:30, 5小時前 , 1F
讚
10/10 15:30, 1F
推
10/10 15:31, 5小時前 , 2F
給推
10/10 15:31, 2F
推
10/10 15:33, 5小時前 , 3F
推質押王
10/10 15:33, 3F
小資金分享經驗而已，年底那些對帳單才恐怖 ※ 編輯: aulau (150.116.209.76 臺灣), 10/10/2025 15:36:53
推
10/10 15:34, 5小時前 , 4F
推~
10/10 15:34, 4F
推
10/10 15:34, 5小時前 , 5F
鋒哥分享給推
10/10 15:34, 5F
推
10/10 15:36, 5小時前 , 6F
推個 當初看你文章認識並使用質押
10/10 15:36, 6F
我也是看大仁哥認識正二，持續優化投資方式 大家一起進步
推
10/10 15:37, 5小時前 , 7F
槓桿質押王 狹路相逢勇者勝 推
10/10 15:37, 7F
推
10/10 15:38, 5小時前 , 8F
把自己身家向公眾描述的如此詳細，不會有一種裸奔
10/10 15:38, 8F
→
10/10 15:38, 5小時前 , 9F
的感覺嗎
10/10 15:38, 9F
推
10/10 15:41, 5小時前 , 10F
1.8X是因為股票漲多了從一開始的2X下來嗎?
10/10 15:41, 10F
→
10/10 15:41, 5小時前 , 11F
我槓桿剛好也是1.8X最近一值想收到1.5X就好
10/10 15:41, 11F
因為持有正二，大盤漲上去曝險降低不多(220%->208%) 主要還是賣出15張正二才降低曝險
推
10/10 15:45, 5小時前 , 12F
好厲害
10/10 15:45, 12F
推
10/10 15:46, 5小時前 , 13F
強
10/10 15:46, 13F
推
10/10 15:48, 5小時前 , 14F
你狠 200%曝險 我到現在還不敢拉到那麼高
10/10 15:48, 14F
→
10/10 15:49, 5小時前 , 15F
恭喜
10/10 15:49, 15F
→
10/10 15:51, 5小時前 , 16F
很猛
10/10 15:51, 16F
推
10/10 15:51, 5小時前 , 17F
推
10/10 15:51, 17F
推
10/10 15:54, 5小時前 , 18F
強無敵
10/10 15:54, 18F
推
10/10 16:00, 5小時前 , 19F
高手推
10/10 16:00, 19F
推
10/10 16:02, 5小時前 , 20F
推鋒哥
10/10 16:02, 20F
推
10/10 16:06, 5小時前 , 21F
推鋒哥
10/10 16:06, 21F
噓
10/10 16:09, 5小時前 , 22F
借瑞士琺瑯 利率才1.5% 借了20萬chf 買QQQ
10/10 16:09, 22F
推
10/10 16:09, 5小時前 , 23F
推一個分享
10/10 16:09, 23F
推
10/10 16:09, 5小時前 , 24F
推，勇
10/10 16:09, 24F
→
10/10 16:12, 5小時前 , 25F
有槓桿部位1.8蠻高了，我有債到2.2還可以承受
10/10 16:12, 25F
長期想維持200%曝險，現在台股有點高先降到180%
推
10/10 16:12, 5小時前 , 26F
1.2倍弱雞如我，難怪當窮鬼QQ
10/10 16:12, 26F
推
10/10 16:13, 5小時前 , 27F
已經降槓桿了 但台幣利率真的很低 最適槓桿比率比
10/10 16:13, 27F
→
10/10 16:13, 5小時前 , 28F
美元高不少
10/10 16:13, 28F
推
10/10 16:14, 5小時前 , 29F
贏麻了
10/10 16:14, 29F
推
10/10 16:20, 5小時前 , 30F
推分享
10/10 16:20, 30F
推
10/10 16:30, 4小時前 , 31F
理財型2.27% 好低!
10/10 16:30, 31F
推
10/10 16:31, 4小時前 , 32F
推峰哥
10/10 16:31, 32F
→
10/10 16:31, 4小時前 , 33F
*推鋒哥
10/10 16:31, 33F
推
10/10 16:34, 4小時前 , 34F
羨慕 我的收入無法玩這麼大
10/10 16:34, 34F
→
10/10 16:38, 4小時前 , 35F
你的正二居然能借到1.5%,那我也要把1.1%的收回重借
10/10 16:38, 35F
推
10/10 16:45, 4小時前 , 36F
我不敢開槓 但好欣賞鋒哥每次的分享 尤其4月股災
10/10 16:45, 36F
※ 編輯: aulau (150.116.209.76 臺灣), 10/10/2025 17:03:07
推
10/10 17:22, 4小時前 , 37F
感謝分享
10/10 17:22, 37F
推
10/10 17:35, 3小時前 , 38F
正二借出1.5好讚阿！
10/10 17:35, 38F
推
10/10 17:43, 3小時前 , 39F
質押之神
10/10 17:43, 39F
推
10/10 17:53, 3小時前 , 40F
恭喜賺爛
10/10 17:53, 40F
推
10/10 18:07, 3小時前 , 41F
好屌 賺翻
10/10 18:07, 41F
→
10/10 18:09, 3小時前 , 42F
好屌 如果是我賺成這樣 就把貸款還一還 開始躺平
10/10 18:09, 42F
推
10/10 18:39, 2小時前 , 43F
理財型房貸才2.72%？能介紹一下嗎？
10/10 18:39, 43F
→
10/10 18:40, 2小時前 , 44F
說錯，理財型房貸才2.27%？能推薦一下嗎？謝謝
10/10 18:40, 44F
推
10/10 18:40, 2小時前 , 45F
推，跟哥的很像，但這次學到借券這招！感謝分享
10/10 18:40, 45F
→
10/10 18:42, 2小時前 , 46F
賺
10/10 18:42, 46F
→
10/10 18:43, 2小時前 , 47F
正二 3.25%→2.9% 第一是專員幫你申請，然後累加
10/10 18:43, 47F
→
10/10 18:44, 2小時前 , 48F
質押到達1000萬以上，這樣有機會過
10/10 18:44, 48F
噓
10/10 18:56, 2小時前 , 49F
爸爸好 下週天涼了注意添衣
10/10 18:56, 49F
→
10/10 19:01, 2小時前 , 50F
4月這波真的讓一堆槓桿仔改變操作方法
10/10 19:01, 50F
推
10/10 19:14, 2小時前 , 51F
又等到a大的文了 質押界的王者
10/10 19:14, 51F
→
10/10 19:35, 1小時前 , 52F
不是跟你說不要借錢投資
10/10 19:35, 52F
推
10/10 19:36, 1小時前 , 53F
4月大跌手上沒有預備資金的真的會慌
10/10 19:36, 53F
推
10/10 19:42, 1小時前 , 54F
好奇問為什麼2年要還清信貸 並再次借貸呢
10/10 19:42, 54F
→
10/10 19:43, 1小時前 , 55F
表示當時信貸沒綁約5或7年條件
10/10 19:43, 55F
推
10/10 19:46, 1小時前 , 56F
推峰哥 我的質押啟蒙
10/10 19:46, 56F
推
10/10 19:51, 1小時前 , 57F
一路看瘋哥！太神啦
10/10 19:51, 57F
推
10/10 19:52, 1小時前 , 58F
你的增貸跟信貸利率都好低，以前借真的很划算
10/10 19:52, 58F
推
10/10 20:05, 1小時前 , 59F
強謝分享
10/10 20:05, 59F
推
10/10 20:28, 57分鐘前 , 60F
永豐質押台積電 現在2.5% 正二不特別談應該是3%
10/10 20:28, 60F
→
10/10 20:29, 56分鐘前 , 61F
然後網銀樂天王道通常比較便宜，之前借2.0多% 現在
10/10 20:29, 61F
→
10/10 20:29, 56分鐘前 , 62F
不知道多少
10/10 20:29, 62F
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