PTT職涯區 / CFP (理財規劃)

[請益] 生命週期投資法-槓桿2倍上限有例外嗎

看板CFP (理財規劃)作者 (咖啡)時間6小時前 (2025/10/10 15:47), 編輯推噓3(3推 0噓 30→)
留言33則, 8人參與, 1小時前最新討論串1/1
小弟有幾個生命週期投資法的問題想請教， 原因是金流非常穩定讓我覺得可以稍微超過兩倍的槓桿， 工具只需要信貸，完全不用處理質押等，沒有斷頭的風險 小弟前年開始入場ETF，心態應該算穩健，2024年9月跟2025年4月的大跌， 我資產全部都在正二，但是心情其實沒甚麼影響 於是在思考之後，想問以下幾個情況能不能打破"生命週期槓桿倍率的兩倍上限" 1. 剛出來工作第一年資產非常少 假設年收一百萬存款不到三十萬，那能不能信貸出來一百五十萬丟進0050? 這情況算槓桿可能是五倍，可是底氣來自於未來的人力資產， 信貸壓在3%以下金流根本不是一個負擔 2.換工作讓薪水暴增1.5倍以上 例如三流科技公司換到台積電之類的，小弟本身屬於這個例子， 金流暴增，每月的閒錢是以前的2-3倍以上 那我能不能藉由信貸丟進大盤類ETF，把曝險提高到2.2-2.5倍? ---額外提問--- 小弟另外有兩個問題 1.緊急預備金的目的 小弟家裡手足年收入PR95up，爸媽也能自給自足沒房貸車貸， 大家金流都很穩健還偏保守，真的有急事立刻就能跟他們借到錢， 賣股票之間的兩天空檔應該非常好cover，所以不懂為什麼要有緊急預備金 2.不容易變現的其他資產該被算進曝險嗎 假設小弟有收藏球員卡的愛好，球員卡總價值是我年薪左右 那我在算總資產曝險的2倍上限時候，該不該把它們的價值算進去? 如果價值暴增我應該立刻調整把倍率追加上去嗎? (假設KOBE出事那天我的卡突然增加一百萬價值，我該把增加的一百萬反應進曝顯裡?) -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 150.116.253.86 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1760082456.A.EA6.html
→
10/10 16:04, 6小時前 , 1F
年輕人 緊急預備金就是讓你有意外要用錢不用賣股票
10/10 16:04, 1F
→
10/10 16:05, 6小時前 , 2F
生命週期股價有高有低 要用錢的時候賠錢賣股你甘心嗎
10/10 16:05, 2F
推
10/10 16:44, 5小時前 , 3F
緊急預備金沒目的 只是給完全沒存錢的人一種存錢動機
10/10 16:44, 3F
→
10/10 16:45, 5小時前 , 4F
你那卡我不知道 但重點是好變現嗎 = =
10/10 16:45, 4F
→
10/10 16:51, 5小時前 , 5F
那尼的緊急預備金就是跟家人借錢，一定借的到當然也
10/10 16:51, 5F
→
10/10 16:51, 5小時前 , 6F
可以不用準備啊
10/10 16:51, 6F
推
10/10 17:16, 5小時前 , 7F
並不是槓桿越高就一定賺越多 控制風險才是重點
10/10 17:16, 7F
→
10/10 17:16, 5小時前 , 8F
你當然可以把槓桿拉更高 但原則永遠是不要承擔會讓你無法
10/10 17:16, 8F
→
10/10 17:17, 5小時前 , 9F
重新站起來的風險 所以一般來說2倍左右算是一個甜蜜點
10/10 17:17, 9F
→
10/10 17:18, 5小時前 , 10F
緊急預備金的目的就是應急 所謂的急通常就是意料之外的狀
10/10 17:18, 10F
→
10/10 17:18, 5小時前 , 11F
況 即使你現在覺得父母兄弟財務很穩隨時可以伸出援手 但
10/10 17:18, 11F
→
10/10 17:19, 5小時前 , 12F
仍然存在一定機率就是沒有錢能幫你的狀況 所以緊急預備金
10/10 17:19, 12F
→
10/10 17:19, 5小時前 , 13F
就有點像是買保險來預防極端的狀況 當然也有人認為自己的
10/10 17:19, 13F
→
10/10 17:20, 5小時前 , 14F
家庭非常穩健不需要保險跟預備金的 但這些東西存在都有理
10/10 17:20, 14F
→
10/10 17:20, 5小時前 , 15F
由 加減準備一些不會錯 有時候你剛好缺個幾萬也不多你可
10/10 17:20, 15F
→
10/10 17:21, 5小時前 , 16F
能也不想一直麻煩家人就能直接拿去用 方便也是一種優點
10/10 17:21, 16F
→
10/10 17:22, 5小時前 , 17F
至於球員卡 不建議算進去 除非你確定你需要時立刻能變現
10/10 17:22, 17F
→
10/10 19:51, 2小時前 , 18F
連假放N天，賣股要N+2天後才能拿到錢，並不是只有2天
10/10 19:51, 18F
推
10/10 19:51, 2小時前 , 19F
是否要設定一個兩倍槓桿的上限，還是要看貸款的性質。比如
10/10 19:51, 19F
→
10/10 19:51, 2小時前 , 20F
說，房貸槓桿開超過兩倍的人，應該比比皆是。
10/10 19:51, 20F
→
10/10 19:54, 2小時前 , 21F
你家人出意外生病，他們會向你要錢。又不是只有你向他們借錢
10/10 19:54, 21F
→
10/10 19:59, 2小時前 , 22F
緊急預備金對應的是意外，您要覺得您人生不會有意外，那可能
10/10 19:59, 22F
→
10/10 19:59, 2小時前 , 23F
無需準備。
10/10 19:59, 23F
→
10/10 20:00, 2小時前 , 24F
資產的市價跟流動性不是一回事，有些東西的確不能說不值錢，
10/10 20:00, 24F
→
10/10 20:00, 2小時前 , 25F
但很難在短時間內找到合適買家脫手。
10/10 20:00, 25F
→
10/10 20:01, 2小時前 , 26F
有聽過過標價幾十億的房子賣了幾十年沒賣成嗎？
10/10 20:01, 26F
→
10/10 20:03, 2小時前 , 27F
台積電高層大概都不太敢預測5年以上的營收了。
10/10 20:03, 27F
→
10/10 20:05, 2小時前 , 28F
生命週期理論是個掛了很多假設的東西
10/10 20:05, 28F
→
10/10 20:10, 2小時前 , 29F
落實到真實世界的個體生命，人命在呼吸之間也許更合適。就算
10/10 20:10, 29F
→
10/10 20:10, 2小時前 , 30F
是在家裡睡覺時被車撞死，死了也就是死了，喊怎麼可能也活不
10/10 20:10, 30F
→
10/10 20:10, 2小時前 , 31F
過來。
10/10 20:10, 31F
→
10/10 20:27, 1小時前 , 32F
前年才入場別太有自信喔，哪天遇到真正的空頭，持續走跌一兩
10/10 20:27, 32F
→
10/10 20:27, 1小時前 , 33F
年，那時你在場內部位也大了，又當壓正二，希望能挺過去
10/10 20:27, 33F
‣ 更多 forainy 的文章
文章代碼(AID): #1ewBeOwc (CFP)
CFP 近期熱門文章
更多 近期熱門文章 >>
PTT職涯區 即時熱門文章
更多 即時熱門文章 >>
‣ 更多 forainy 的文章
文章代碼(AID): #1ewBeOwc (CFP)