PTT職涯區 / Stock (股票)

[心得] 2025槓桿指數化投資分享

看板Stock (股票)作者 (探長)時間23小時前 (2025/10/17 21:21), 3小時前編輯推噓118(130推 12噓 97→)
留言239則, 137人參與, 4小時前最新討論串1/2 (看更多)
近期台股大漲，我也是剛好搭上順風車，淨資產首度突破1000萬元，總投資金額來到2100 萬，目標是淨資產累積到3000萬台幣就會離開職場(以4%法則計算每年可提領120萬元)。 投資策略是開槓桿進行指數化投資(006208、0050、VOO)以及搭配唯一個股台積電，以下 簡單介紹: 1、個人背景 目前26歲，職業是公職人員，因此可借到低利率的貸款，目前負債1245萬，利率皆在 2.2%上下，質押利率約2.5%，維持率約280%。 2、台股部位 https://i.meee.com.tw/l6ktGrb.jpg
https://i.meee.com.tw/8FsYlky.jpg
https://i.meee.com.tw/FEiE4RG.jpg
https://i.meee.com.tw/uVlaCEJ.jpg
3、美股部位 https://i.meee.com.tw/SSXiSl2.jpg
4、2025年投資心得 我認為今年是檢視槓桿投資很好的一年，因為4月7日開始連續三天的大跌，如果開的槓 桿超過自己可以負擔的範圍那就會被抬出場，今年跌到最低點時，個人的質押維持率大約 還有200%，還在安全的範圍內，可以再承受三成左右的跌幅，如果沒能撐住或是在低點賣 出，就享受不到下半年的漲幅了(長期投資很重要)。 5、槓桿指數化投資 這個策略核心觀念就是在每個月能夠持續還出貸款的情況下，借貸並ALL IN指數化投 資(市值型ETF) ，假設薪資為5萬元，每月所有生活開銷是3萬元，那麼可以負擔的每月還 款是2萬元，大約可以借到150萬元本利攤還的信貸，那如果是可以只繳利息的股票質押或 是理財型房貸那可以借的金額又更高了。先以150萬元的信貸(本利攤還7年期)為例，把借 來的這筆一次投入到市場，每年假設報酬率為8%，那麼7年後會成長成257萬元。對比每月 定期定額投資2萬元，7年後投入本金為169萬元，最終總資產僅為223萬元。如果時間拉長 來看差距會更明顯。借貸投入其實就相當於提前將7年後的本金投入市場，之後定期定額 還款，試算結果就發現，與其定期定額投資，不如借貸單筆投入市場，報酬更優。 6、總結: 若要使用槓桿，要先確保自己能承受開槓桿的額外跌幅，並且不能因為市場下跌被迫賣 出(斷頭)，利率盡量在4%以下在借，若是使用質押，維持率要拉高到250%以上比較安全， 可以承受40%左右的跌幅(大概可以承受金融海嘯等級的下跌)。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 218.35.133.4 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1760707265.A.3DC.html
噓
10/17 21:23, 23小時前 , 1F
糕點.借貸投資0050
10/17 21:23, 1F
對啊 2021跟2024高點都有投資
推
10/17 21:23, 23小時前 , 2F
公職人員可以借到1250萬26歲是法官膩
10/17 21:23, 2F
質押可以借很多 維持率顧好就好了
推
10/17 21:23, 23小時前 , 3F
來了來了，退休系列文
10/17 21:23, 3F
推
10/17 21:24, 23小時前 , 4F
好猛現在20幾歲都有千萬身家了
10/17 21:24, 4F
推
10/17 21:24, 23小時前 , 5F
這個跟我一樣也是開槓拼很大，就是要趕快退休。
10/17 21:24, 5F
推
10/17 21:24, 23小時前 , 6F
太屌了，我只有你一半….
10/17 21:24, 6F
有想看細節部分可以追蹤ig 搜尋我的暱稱就有了
→
10/17 21:25, 23小時前 , 7F
10億文 3千萬退休文 26歲借1250萬投資文 真的糕點
10/17 21:25, 7F
推
10/17 21:25, 23小時前 , 8F
借錢投資 厲害喔
10/17 21:25, 8F
推
10/17 21:25, 23小時前 , 9F
開始了開始了
10/17 21:25, 9F
噓
10/17 21:25, 23小時前 , 10F
年底都還沒到 太早了 欠噓
10/17 21:25, 10F
※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/17/2025 21:25:46
推
10/17 21:26, 23小時前 , 11F
借1250萬...?
10/17 21:26, 11F
噓
10/17 21:27, 23小時前 , 12F
早說了,槓桿就跟禁藥一樣打下去才夠威夠猛
10/17 21:27, 12F
→
10/17 21:27, 23小時前 , 13F
看來糕點到了？
10/17 21:27, 13F
反正一年也要回檔個好幾次 還不習慣嗎 ※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/17/2025 21:27:14
推
10/17 21:27, 23小時前 , 14F
訊號來了
10/17 21:27, 14F
快跑吧
→
10/17 21:27, 23小時前 , 15F
這種文出來 大盤就要回檔了
10/17 21:27, 15F
※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/17/2025 21:28:20
推
10/17 21:28, 23小時前 , 16F
超猛 26歲有這身家
10/17 21:28, 16F
推
10/17 21:30, 23小時前 , 17F
26歲的公職能這樣借，家裡沒礦就是司法官跟已經外
10/17 21:30, 17F
→
10/17 21:30, 23小時前 , 18F
派的外交官才有機會吧...
10/17 21:30, 18F
推
10/17 21:30, 23小時前 , 19F
能撐過四月份的大跌 槓桿倍數控制的很安全
10/17 21:30, 19F
→
10/17 21:31, 23小時前 , 20F
26歲應該沒碰到空頭是年來算的？
10/17 21:31, 20F
2022算空頭嗎 ※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/17/2025 21:32:13
推
10/17 21:32, 23小時前 , 21F
有沒有覺得跟一群以為負債只能是信貸的人討論很無力
10/17 21:32, 21F
也是有信貸
推
10/17 21:32, 23小時前 , 22F
借錢賭博
10/17 21:32, 22F
不買股票才是賭博吧 錢都被通膨吃光了 ※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/17/2025 21:32:51
推
10/17 21:33, 23小時前 , 23F
想請問買台積電的話為何不用期貨呢？
10/17 21:33, 23F
轉倉會被人性影響
推
10/17 21:34, 23小時前 , 24F
我26歲大概只有你的十分之一吧
10/17 21:34, 24F
推
10/17 21:36, 23小時前 , 25F
然後一看到別人分享開槓桿賺到錢就一直高點高點叫，
10/17 21:36, 25F
堅持做正確的事就好
→
10/17 21:36, 23小時前 , 26F
這種風氣在我從一萬七分享信貸和質押的時候就開始了
10/17 21:36, 26F
→
10/17 21:36, 23小時前 , 27F
，然後隨便一個連對帳單都沒有的雜魚出來喊喊居高
10/17 21:36, 27F
還有 181 則推文
還有 31 段內文
推
10/18 08:13, 13小時前 , 209F
方便問一下負債1245是只有質押跟信貸嗎？大概各自
10/18 08:13, 209F
ig有分享喔 有興趣可以搜尋我的暱稱就有了
→
10/18 08:13, 13小時前 , 210F
多少呢？
10/18 08:13, 210F
※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/18/2025 08:19:15 ※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/18/2025 08:19:38
→
10/18 08:40, 12小時前 , 211F
現在第一桶金是不是要上漲到1000萬了
10/18 08:40, 211F
推
10/18 09:01, 12小時前 , 212F
能用房貸用房貸, 隨便都20年起跳. 現在信貸凱基安
10/18 09:01, 212F
→
10/18 09:01, 12小時前 , 213F
泰有10年, 給你參考
10/18 09:01, 213F
→
10/18 09:02, 12小時前 , 214F
要不要考慮大盤正二? 配一些比例會更猛
10/18 09:02, 214F
推
10/18 09:24, 11小時前 , 215F
週末第一天發山椒魚combo文讓大家睡不著 有你的
10/18 09:24, 215F
推
10/18 09:29, 11小時前 , 216F
同職業同槓桿，能賺錢都是好方法
10/18 09:29, 216F
推
10/18 09:29, 11小時前 , 217F
向你學習 我都膽小不敢槓桿
10/18 09:29, 217F
推
10/18 09:56, 11小時前 , 218F
想請問您第一張圖片的app是什麼呢？
10/18 09:56, 218F
percento
推
10/18 09:57, 11小時前 , 219F
一堆眼紅的在噓滿好笑的
10/18 09:57, 219F
→
10/18 09:58, 11小時前 , 220F
我沒開槓桿 現在很後悔
10/18 09:58, 220F
推
10/18 10:01, 11小時前 , 221F
太扯了
10/18 10:01, 221F
推
10/18 10:14, 11小時前 , 222F
也太強 感謝分享
10/18 10:14, 222F
推
10/18 10:21, 10小時前 , 223F
少年股神，要崩盤
10/18 10:21, 223F
推
10/18 10:26, 10小時前 , 224F
很猛，推
10/18 10:26, 224F
※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/18/2025 10:32:17
→
10/18 10:36, 10小時前 , 225F
三千萬可以離開職場？
10/18 10:36, 225F
4%法則了解一下
推
10/18 10:36, 10小時前 , 226F
只要可以活著不斷頭 又能增加收益 就是好的投資策
10/18 10:36, 226F
→
10/18 10:36, 10小時前 , 227F
略。
10/18 10:36, 227F
※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/18/2025 10:38:42
推
10/18 11:17, 10小時前 , 228F
ig暱稱叫探長的好幾個 原po是哪一個
10/18 11:17, 228F
detective_millionaire ※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/18/2025 11:25:59
推
10/18 11:27, 9小時前 , 229F
有閒錢能還款很重要 有房有小孩的不要學
10/18 11:27, 229F
→
10/18 11:28, 9小時前 , 230F
有房貸和小孩的 被動收入120萬還是得工作
10/18 11:28, 230F
推
10/18 11:30, 9小時前 , 231F
少年股神 真的猛
10/18 11:30, 231F
推
10/18 11:44, 9小時前 , 232F
推！財商到哪 財富到哪！一堆酸酸真的笑死，近五年
10/18 11:44, 232F
→
10/18 11:44, 9小時前 , 233F
也是開槓桿重壓大盤跟GG，超級舒服
10/18 11:44, 233F
推
10/18 15:43, 5小時前 , 234F
這樣是指你還有保留一部分的預備金，以應付莫名其
10/18 15:43, 234F
detective_millionaire
→
10/18 15:43, 5小時前 , 235F
妙的大回檔發生嗎？ ig 找探長只有百家樂加line ..
10/18 15:43, 235F
推
10/18 15:46, 5小時前 , 236F
26歲有這種想法，不是有被現實磨過，就是家庭環境
10/18 15:46, 236F
→
10/18 15:46, 5小時前 , 237F
有耳濡目染吧？有了想法也正好遇到大環境變動
10/18 15:46, 237F
推
10/18 16:53, 4小時前 , 238F
四月那個根本不能叫做崩盤，崩盤是跌一年跌超過50%
10/18 16:53, 238F
→
10/18 16:53, 4小時前 , 239F
以上，你有做好準備就好
10/18 16:53, 239F
※ 編輯: qwas860815 (110.30.104.121 臺灣), 10/18/2025 17:29:01
‣ 更多 qwas860815 的文章
文章代碼(AID): #1eyaB1FS (Stock)
Stock 近期熱門文章
更多 近期熱門文章 >>
PTT職涯區 即時熱門文章
更多 即時熱門文章 >>
‣ 更多 qwas860815 的文章
文章代碼(AID): #1eyaB1FS (Stock)