[心得] 2025 槓桿存股心得

看板Stock (股票)作者waynegon (wayne)時間6小時前 (2025/12/30 01:14)推噓5(5推 0噓 1→)

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33歲大叔，之前運氣好，疫情之前買的房漲了很多，在不賣房的情況下，想要讓房子的漲幅不只是紙上獲利，做了一番功課後，覺得增貸出來投資是比較可行的做法。於是把漲幅增貸出來後，再配上一些 10 年期的低利信貸，想利用自己工作算穩定的現金流來槓桿操作，這樣手上就有一大筆錢可以操作（約 1600 左右），月還款約 11 萬。這樣的操作想法是預支未來的收入，當下 All in 股市，趁早盡快參與市場，賺取長期複利的市場報酬。第一次操作這麼一大筆錢，而且又是借來的，所以只敢分批投一些相對穩定的標的，像是指數ETF,高息低波 ETF,高股息 ETF 跟債券 ETF 經過今年 4 月的洗禮，這樣的配置確實波動比純指數小一些，（真的是只小一些些 QQ) 但報酬也犧牲不少，所以後來還是有把一些高股息跟債券 ETF 轉成指數。 https://files.catbox.moe/ox0aqo.png

就目前結果來看個人覺得還算是可以接受，單純算投入資金的報酬率的話，只有 16% ，輸給大盤滿多的，因為只有約一半的大盤部位。如果算自有資金報酬率的話，因為錢全都是借來的，一開始不知道怎麼算，問了一下 Gemini 說可以用今年繳出去的錢，當作是自有資金，所以約 132 萬，操作大約 1600 的資金，約等於 12 倍槓桿，所以自有資金報酬率約等於（265-132）/ 132 = 100% 今年陸陸續續轉換了一些標的，試圖從波動跟報酬中間尋找平衡，目前這樣的組合算是自認為可以安心睡覺的組合，想說如果以後有機會回檔的話，再增大指數部位，沒有的話就繼續放飛，但可能明年會有不同想法也不一定，希望之後可以每年都回來更新這樣操作的結果。另外的小心得：如果工作算穩定的話，今年操作下來覺得使用穩定的現金流槓桿，算是可以換來還不錯的額外報酬，房屋增貸真的是很棒的槓桿工具，分 30 年還款又可以吃通膨豆腐，完全顛覆了以往房子漲了沒賣就沒賺的觀念。風險的話，目前想到如果發生經濟危機，股票跌爛又被裁員的話，可能真的會有點危險，所以還是有準備一些緊急預備金。小弟第一次在股版發文，還請各位大大鞭小力一點，祝大家明年繼續賺大錢，謝謝。 ----- Sent from PttX on my iPhone -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.240.65.199 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1767028467.A.24B.html