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[請益] 房貸現金流缺口 資金配置

看板Stock (股票)作者 (irving5211)時間1小時前 (2026/07/22 10:12), 1小時前編輯推噓48(54推 6噓 42→)
留言102則, 64人參與, 16分鐘前最新討論串1/2 (看更多)
請教一下，準備要扛房貸，1400萬總價，貸8成，30年貸，每個月還款約4.4萬 最近一直在想，到底要怎麼安排現金流，資金效率會比較好？ 目前手上還有 300 多萬放在 0050，之後可能會慢慢轉成現金流型標的來支付房貸 大概考慮下面幾種方向，想請教有經驗的前輩都是怎麼規劃的 1、季配高股息（0056＋00878＋00919） 年化8.8%～9.0%左右 目前已經持有 30 張 00919，資金轉過來就是補56+878 應該也是目前大部分人組的？ 但這波多頭好像完全沒跟漲到 有點orz 2、月配 00406A（權利金策略） 年化16~17%，配息太扯，且配息大部分配權利金 不用課徵二代健保補充保費，也免稅 缺點是這種設置上漲空間會被犧牲 而且目前也才配過一次，不知道後續配息能不能維持 3、美債 ETF（00981D、00937B、00982D） 這個目前反而最不考慮 但身邊有朋友是用這種方式在建立現金流，說波動比較小 想問還有其他人是用美債繳房貸？？ 還是說美債有什麼優勢我miss掉？ 希望有前輩可以分享下 感激不盡，準備加入房貸人生一員XD -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.8.239.136 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1784686324.A.4A7.html ※ 編輯: irving5211 (101.8.239.136 臺灣), 07/22/2026 10:12:44
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07/22 10:13, 1小時前 , 1F
不用換吧 難道您不換就付不起房貸?
07/22 10:13, 1F
推
07/22 10:14, 1小時前 , 2F
沒有考慮申請寬限期嗎 在大多頭趨勢 資金多有優勢
07/22 10:14, 2F
推
07/22 10:15, 1小時前 , 3F
其實高股息也漲了30-40%，我覺得要配置都各買一些
07/22 10:15, 3F
推
07/22 10:15, 1小時前 , 4F
寬限期跟問看看有沒有40年的吧
07/22 10:15, 4F
推
07/22 10:16, 1小時前 , 5F
高股息也不一定每次都能配那麼高 如果你不靠這些
07/22 10:16, 5F
→
07/22 10:16, 1小時前 , 6F
現金流就過不去 代表你貸的超出你能力了
07/22 10:16, 6F
→
07/22 10:16, 1小時前 , 7F
不要看美債但可以看短債，例如00953B殖利率有7%以上
07/22 10:16, 7F
推
07/22 10:17, 1小時前 , 8F
現在很難貸到40年+寬限期吧
07/22 10:17, 8F
→
07/22 10:17, 1小時前 , 9F
利率好點甚至都沒寬限期
07/22 10:17, 9F
→
07/22 10:17, 1小時前 , 10F
債息都快追上高股息了，但就是不會漲還有匯率風險
07/22 10:17, 10F
推
07/22 10:17, 1小時前 , 11F
美債別吧 之前板上討論那是資產億點點的人在買的
07/22 10:17, 11F
推
07/22 10:17, 1小時前 , 12F
300買飆股 翻10倍現金買房 其他領息當生活費
07/22 10:17, 12F
→
07/22 10:17, 1小時前 , 13F
你沒其他收入來源嗎？還是補不上房貸的錢？
07/22 10:17, 13F
推
07/22 10:18, 1小時前 , 14F
自己賣
07/22 10:18, 14F
→
07/22 10:18, 1小時前 , 15F
好處是債息免稅額很高，可以視為免稅
07/22 10:18, 15F
→
07/22 10:18, 1小時前 , 16F
高股息也是他幫你賣 沒有兩樣
07/22 10:18, 16F
→
07/22 10:19, 1小時前 , 17F
現在大多頭你轉高股息，不怕掉下來侵蝕本金喔?
07/22 10:19, 17F
→
07/22 10:19, 1小時前 , 18F
還有一個方式是滿保證金期貨無限轉倉從裡面拿錢 一
07/22 10:19, 18F
→
07/22 10:19, 1小時前 , 19F
倍上下 小小杠
07/22 10:19, 19F
推
07/22 10:24, 1小時前 , 20F
高股息可能發不出來 美債應該不會發不出來
07/22 10:24, 20F
噓
07/22 10:24, 1小時前 , 21F
需要現金可以自己賣零股
07/22 10:24, 21F
→
07/22 10:25, 1小時前 , 22F
但嘎的過來還是市值繼續擺
07/22 10:25, 22F
→
07/22 10:29, 1小時前 , 23F
全都要是不是太貪了
07/22 10:29, 23F
推
07/22 10:29, 1小時前 , 24F
00878今年績效跟大盤一樣哦
07/22 10:29, 24F
推
07/22 10:30, 1小時前 , 25F
07/22 10:30, 25F
推
07/22 10:33, 57分鐘前 , 26F
0050 動態提領就好
07/22 10:33, 26F
噓
07/22 10:33, 57分鐘前 , 27F
allin 0050、sp500、QQQ，買什麼高股息，要息賣股
07/22 10:33, 27F
推
07/22 10:34, 56分鐘前 , 28F
高股息也是打折自己的股價配給你 還不如賣股
07/22 10:34, 28F
推
07/22 10:34, 56分鐘前 , 29F
最穩就是VT再動態提領
07/22 10:34, 29F
推
07/22 10:35, 55分鐘前 , 30F
除了56其餘都是垃圾
07/22 10:35, 30F
推
07/22 10:35, 55分鐘前 , 31F
資產配置自己配 懶的話就抓個比利 比如4：1之類的
07/22 10:35, 31F
→
07/22 10:35, 55分鐘前 , 32F
自己想
07/22 10:35, 32F
推
07/22 10:37, 53分鐘前 , 33F
不要想不開買高股息 妳會少賺很多錢
07/22 10:37, 33F
推
07/22 10:38, 52分鐘前 , 34F
我有買像00922 00923半年配的市值型ETF
07/22 10:38, 34F
推
07/22 10:39, 51分鐘前 , 35F
牛逼 你現在幾歲
07/22 10:39, 35F
推
07/22 10:40, 50分鐘前 , 36F
貸款用薪水還，不要用股利，股利要再投資
07/22 10:40, 36F
推
07/22 10:41, 49分鐘前 , 37F
我美債ETF股息還不夠填價差賠的，目前還套了16萬在
07/22 10:41, 37F
→
07/22 10:41, 49分鐘前 , 38F
裡面，給你參考
07/22 10:41, 38F
推
07/22 10:43, 47分鐘前 , 39F
憑什麼406A不用繳稅？
07/22 10:43, 39F
還有 23 則推文
→
07/22 10:55, 35分鐘前 , 63F
賣零股 每天賣也賣到贏
07/22 10:55, 63F
推
07/22 10:56, 34分鐘前 , 64F
質押就好了啊 這幾檔報酬率那麼多
07/22 10:56, 64F
推
07/22 10:57, 33分鐘前 , 65F
答案是1 配置800萬就好了
07/22 10:57, 65F
推
07/22 10:58, 32分鐘前 , 66F
0050不動，工作薪水付貸款，不夠付就是你不該買房
07/22 10:58, 66F
噓
07/22 10:59, 31分鐘前 , 67F
紅明顯 投資標的選擇看的是預期報酬跟風險 你如果
07/22 10:59, 67F
→
07/22 10:59, 31分鐘前 , 68F
房貸的錢不會付不出來 看不出有什麼理由要把0050換
07/22 10:59, 68F
→
07/22 10:59, 31分鐘前 , 69F
掉？ 如果房貸會付不出來 那該改的是房子不是投資
07/22 10:59, 69F
→
07/22 10:59, 31分鐘前 , 70F
標的
07/22 10:59, 70F
推
07/22 10:59, 31分鐘前 , 71F
qqqi
07/22 10:59, 71F
推
07/22 11:00, 30分鐘前 , 72F
406A破發 光靠權利金有可能穩定配120嗎
07/22 11:00, 72F
噓
07/22 11:01, 29分鐘前 , 73F
缺多少賣多少0050
07/22 11:01, 73F
推
07/22 11:01, 29分鐘前 , 74F
你應該是0050當預備保險的持續放著 收入現金流要能
07/22 11:01, 74F
→
07/22 11:01, 29分鐘前 , 75F
直接cover房貸才對 還有剩下的錢再來定期定額
07/22 11:01, 75F
噓
07/22 11:02, 28分鐘前 , 76F
用薪水或其它現金流來付就好了，為什麼要賣股或轉
07/22 11:02, 76F
→
07/22 11:02, 28分鐘前 , 77F
高股息？
07/22 11:02, 77F
→
07/22 11:02, 28分鐘前 , 78F
缺錢賣零股
07/22 11:02, 78F
推
07/22 11:03, 27分鐘前 , 79F
沒本業收入?
07/22 11:03, 79F
推
07/22 11:03, 27分鐘前 , 80F
缺錢就賣0050才是正解
07/22 11:03, 80F
推
07/22 11:04, 26分鐘前 , 81F
缺錢就賣一點0050 高股息配息也不是穩定的 如果你用
07/22 11:04, 81F
推
07/22 11:04, 26分鐘前 , 82F
不知道組月月配的意義是甚麼
07/22 11:04, 82F
→
07/22 11:04, 26分鐘前 , 83F
現在的配息率去估很有可能遇到配息降低的那幾年你就
07/22 11:04, 83F
推
07/22 11:04, 26分鐘前 , 84F
已經30張00919 每月四萬還能cover吧？要養家的話老
07/22 11:04, 84F
→
07/22 11:04, 26分鐘前 , 85F
婆不會賺？
07/22 11:04, 85F
推
07/22 11:05, 25分鐘前 , 86F
你應該問你月收入吧
07/22 11:05, 86F
→
07/22 11:05, 25分鐘前 , 87F
會不夠錢了 薪資收入本身就應該要足夠cover貸款
07/22 11:05, 87F
推
07/22 11:06, 24分鐘前 , 88F
就0050到底就好，煩惱那麼多幹嘛
07/22 11:06, 88F
→
07/22 11:06, 24分鐘前 , 89F
自己實測大多頭，市值賺的錢大概高股息的兩三倍左右
07/22 11:06, 89F
→
07/22 11:06, 24分鐘前 , 90F
拉長時間的話差更多= =
07/22 11:06, 90F
→
07/22 11:06, 24分鐘前 , 91F
不夠請認真上班賺錢
07/22 11:06, 91F
推
07/22 11:07, 23分鐘前 , 92F
有本業收入吧？不然銀行也不敢給你
07/22 11:07, 92F
推
07/22 11:07, 23分鐘前 , 93F
扛房貸會讓投資組合變保守…滿虧的
07/22 11:07, 93F
推
07/22 11:08, 22分鐘前 , 94F
高股息今年算特例，市值型才能穩定成長
07/22 11:08, 94F
→
07/22 11:08, 22分鐘前 , 95F
不然也可以選00981A、00991A等，兼具成長和殖利率
07/22 11:08, 95F
→
07/22 11:08, 22分鐘前 , 96F
但這就是老一輩台灣以房為尊的投資觀念
07/22 11:08, 96F
推
07/22 11:10, 20分鐘前 , 97F
300萬allin大台就不用擔心現金流了
07/22 11:10, 97F
推
07/22 11:10, 20分鐘前 , 98F
300萬真的沒啥金流
07/22 11:10, 98F
推
07/22 11:12, 18分鐘前 , 99F
另一個方法是你把0050換006208看看? 006208今年配息
07/22 11:12, 99F
→
07/22 11:12, 18分鐘前 , 100F
比0050高超多 還全配價差不用繳稅
07/22 11:12, 100F
→
07/22 11:14, 16分鐘前 , 101F
本質上跟你主動賣股是一樣的 但可能對心理上有幫助
07/22 11:14, 101F
→
07/22 11:14, 16分鐘前 , 102F
明年下半年要是開始走空你就完了
07/22 11:14, 102F
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