Re: [分享]我對投資理財的建議，提前打造自己退休金

看板Teacher (教師)作者Juhnhood (約翰虎)時間11小時前 (2025/08/25 14:14)推噓2(2推 0噓 0→)

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因為昨晚PO文到現在，我收到來信詢問線上講座和問題交流的信已經多到沒辦法單純用雪片般飛來的那樣多所以我這邊先統一回答幾個滿多位版友提到的投資問題：（一）我是否有投資績效或買股票讓大家參考？我個人並沒有買任何股票（有買基金，我挑的基金目標分散股票、債券和房地產）但我之所以沒有買股票或ETF，主要是因為期權是我的主力在這邊我不方便展示太多我的期權獲利只貼一個45萬帳號，8月獲利的圖，名字我也不遮了，因為我不怕別人知道我是誰 https://ibb.co/FrCN3Md 因為使用槓桿工具習慣了，能控制風險，因此我幾乎不存股，速度太慢了當我的短線交易獲利很穩定時，對我來說是不需要過多資金去存股的但我絕對不鼓勵任何人像我這樣主力在槓桿商品喔！除非你有大量的學習和交流，不然我怕你很快就輸光積蓄（二）讓存股歸存股，做短線歸短線，千萬不要混在一起思考感謝幾位版友老師的信任，將您的股票倉位貼給我看，問我能如何處理通常浮虧都很嚴重其實大家犯的錯誤是：你以為自己在存股，並不是的，其實你在做短線價差。當你腦中想著"買了這張股票，未來上漲我再賣掉"，你就是在做短線了以卷商內部資料顯示（我曾在２個卷商當講師）散戶在一年之內股票進出的操作，有90%以上都是賠錢的因為散戶天性喜歡看漲追高，下跌套牢放著硬凹但股票是強掉基本面的投資物，當一間公司持續大跌時，有部分機率是持續無量下跌再也無法回到企業強盛期，也只有公司派主力在硬扛股價，但擋不住持續跳槽的主力也就變成您的浮虧我們存股並不是操作個股而是主要用ETF等大量有挑選過的股票集合體，難以被單一公司狀況影響也不易被單一主力買賣突然影響股價因此存股和短線的標的物和操作手法完全不同，難度更天差地遠為了與生活和工作平衡，我建議以慢慢存股，增加金融知識改善投資效率的方式進行（三）市值型ETF會贏在長期績效，高股息會贏在定期的爽度市值型ETF就如0050或006208這種挑台灣前幾強的公司股票的集合因為他們幾乎佔據了台灣股市絕大多數的價值，所以稱為市值型ETF 這種ETF對公教人員來說，其實願意買的人並不多原因是股息發的非常少，平時很少有感覺因此很多人會去買高股息型，如0056、00878或00953B(高收益非投等債)的ETF 讓自己定期有領到一點現金，感受到投資的成果但我要跟大家說的是，當時間拉長到5年以上，市值型ETF的績效絕對贏過高股息型因為市值型不需要發股息，他們賺的錢會持續回到股票內部上漲再來是因為這種ETF挑選的公司本來就不是以發股息為考量，而是他們在台灣的發展強度所以0050的股價會在幾年後就快速拉開與0056這種高股息型的差距大家可以去看一下全台最強市值基金：安聯台灣科技基金（或統一黑馬等類似科技基金）他們從不發股息，但是價格漲的亂七八糟趁低價時，買了放著就對了，等你退休拿出來看會傻眼怎麼資產變好幾倍因為外資幫你屠宰了台灣喜歡做短線的散戶，然後持續分給你錢（四）台股股息要繳所得稅，美股不用，但是美國政府會先跟你扣30%稅，再還你70%股息你投資台股有領股息，就是要算入所得稅裡所以等於你把存股票投資的收益，賣出來之後還送給政府但如果你買的是國外債券ETF，則算入境外收入，一年沒超過100萬的利息都不用算所得稅同樣的，美股照理來說，領股息也是我們的收入但是美國政府會對股息收取30%稅金，只還給你70%，因此可說跟你的所得稅問題互相彌補在美國投資，只有以下2種不需要繳股息稅 1.純債券：單一公司債券利息不用繳稅，不是債券ETF喔！債券ETF被視為股票，照扣30% 2.外國公司憑證：外國在美國設立公司的股票，通常有ADR，美國政府將收稅權歸給原國＊BTI英美菸草因為英國母國設定海外股息不抽稅，所以台灣人買BTI的股息可全拿其他的還有幾種個案，複委託卷商有機會幫你退稅，我打字累了就先不提了= =" 存股族務必要將繳稅算入投資效益最不用被我國或美國政府吃豆腐的，就是直接買不發股息的市值型基金（我上面列的）如果想定期領股息的，就買BTI或是美股裡年報酬超越5%以上的高股息ETF 利用高頻率的發息去滾複利，蓋過抽30%稅的缺點也可以在國內買國外債券ETF，並注意收利息銀行端的對接，讓每月匯費減免掉。 --------------- 好~一次先解決這４個大家反覆問的問題吧！有問題或想參加直播課的請來信給我～這幾天我就趁開學前，時間盡量分給大家了！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 180.176.74.64 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Teacher/M.1756102499.A.0B9.html