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Re: [閒聊] 中信1000萬固定額度挑戰失敗

看板creditcard (信用卡)作者 (整天沒事滾來滾去)時間9年前 (2016/05/01 17:31), 9年前編輯推噓36(37推 1噓 39→)
留言77則, 44人參與, 最新討論串3/5 (看更多)
也簡單分享一下 到底對銀行來說怎樣的客人是比較有價值的 就最原作者的狀況看起來他應該是存款很多 應該也是跟銀行最主要的往來產品 有刷卡消費的習慣 也沒有動用循環利息 坦白說對銀行來講 這樣類型的客人利潤會是最低的 先從存款方面切入的話 對商業銀行來講 最基本的生意就是存放貸 收高的放貸利息 付低的存款利息 賺中間的spread 但如果有在稍微關注財經新聞就知道現在是處在一個資金最氾濫的時代 資金最氾濫的情況之下存款就是銀行最不喜歡的東西 因為你收的存款之後另一頭就要找地方把這些錢消耗掉 第一他可以去放款 對銀行來說找到完全match的另一邊是最好的情況 完全左手交右手 前一篇推文有人提到他母親的公司跟銀行說調借款利息的話就要還錢 其實就是現在資金氾濫狀況下的結果 公司戶也都知道銀行必須要找到管道消化這些資金（銀行把錢放在帳上是沒價值的） 所以就會跟銀行談這些利率低到不行的貸款 對銀行來說雖然spread少的誇張 但還是有那麼一咪咪的肉 咬著牙也要做下去 第二他可能去找其他公債、NCD、國庫券、同業拆款等等 但在現在整個金融市場的yield curve比美牙還要平的情況之下 其實也是咬著牙在做 短天的可能肉都不到0.1個pips 所以基本上存款這種產品 的確在信用卡額度審核給予的時候是一個依據 但越多的存款是不是越有價值的客人 這是未必 回過頭來那到底怎樣的客人對銀行會比較受歡迎 有在看新聞就會知道理財商品、structure product 如果用3億台幣的資產來看的話 就是九百多萬美金 九隻多美金可以幹嘛呢 美金台幣換匯的話企業戶給你抓20pips 個人戶算個50pips好了 單筆收益是美金5k跟14K左右 但個人戶沒事不會在那邊進進出出 one shot搞完就沒戲了 那如果是structure product的話 真的可以讓銀行賺很多的 大部分的自然人也是玩不起的 美金一兩隻的swing以三億資產來說就是15~25% 我想大部分的人是hold不住的 基本上這個資產規模對於銀行來說真的是個不上不下的level 離真正的那些把個人資產當公司在操作private banking大戶太遠 肉太少 但又比一般的普通人再高一些（講白一點就是會比較難搞 比普通人更demand 所以其實剩下來的還是這些收手續費為主要收入的ETF DCI 保險 就像回文有提到的 對於這些比較接近一般人的理財產品來說 銀行希望的是每個人貢獻一點點 累積起來聚沙成塔 畢竟手續費才是真的一塊錢一塊錢實際收進口袋的錢 就我個人看法 民營商業銀行都是很精的 規矩規定可不可以打破 可不可以客製化 當然可以 在法規內規範圍之內當然都可以 只是該單一客人有沒有那個必要跟價值才是銀行在意的 當然我比較從前台角度切入說單一客人的value 授信的觀點從risk角度切入應該是跟這個邏輯會不一樣 我不是credit team的但我想從授信的角度有幾個考量 可能內部評分表上面的分數、可能是整個銀行的risk model、可能是過去消費記錄等 或是在考量到整體risk reward後發現可能貢獻度不高 還有risk diversification等理由 另外要求不對外的部門跟客人談 如果我是legal compliance 我就抓說為什麼沒有授權對外的部門會對單一客人進行回覆 真的不要給別人難做人了 ※ 引述《kasamewon (洨狗望)》之銘言： : 純粹簡單分享一下 並非針對原po : 我不敢保證消金為主體的中信是不是也是同樣的狀況 : 但就我所知 額度要到千萬 一般來說這個核准權限通常已經不是信用卡部門可以准的了 : 大概就要上報總行 畢竟這風險等級確實就消金來說算是很大的 : 另外要上呈不單只是看本身的資產實力 同時通常還需要說明為何需要這麼高的額度 : 因此過往信用卡消費狀況也一定是會被納入考量的 : 就銀行來說 多放的額度就是多的曝險 : 另外跟本行的往來狀況也是很重要的評估依據(像是財富管理 企金等) : 不會只單看持卡人資產狀況 : 抱歉真的說個不中聽的話 有些中產階級所謂雄厚財力有時對銀行來說其實真的還好 : 更何況調高你的額度對銀行收入沒有太大助益又增加曝險程度 : 信用卡這個東西呢 銀行與其希望一個人消費1000萬 其實會更希望1000個人消費1萬 : 因為後者對於銀行的風險會降低但收益卻更有機會提高 : 當然還有一點最重要的 如果是財富管理的客人 那又另當別論了 : 另外不久前也耳聞 有千萬額度大戶的公司出了狀況 這就夠讓消金部門緊張的 : 畢竟信用卡是先期指標 很多有狀況的都是先從信用卡開始 : 只能說這一兩年景氣真的頗不好囉 -- "Can you play hotel Hotel California by the Eagles?" "I can't believe you asked me to play such a shity fucking tune! Don't you know I play in Fucking Slayer? What the hell are you asking MAN? I can't believe I did this fucking TV show !" Marty Friedman & Kerry King at Rock Fujiyama #31 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.230.164.141 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/creditcard/M.1462095094.A.B19.html ※ 編輯: sg0202 (61.230.164.141), 05/01/2016 17:35:06
推
05/01 17:36, , 1F
分享內容很讚，但是總覺得在討論下去該左轉銀行版了
05/01 17:36, 1F
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05/01 17:47, , 2F
的確是，d大的經驗不是一般用卡的鄉民可以參考的
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推
05/01 18:07, , 3F
有錢人應該不會來卡板吧，幾億可以花還在乎回饋
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推
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原來如此！
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人家銀行只是懶得網上報而已888萬和1000是差很多嗎
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05/01 18:14, , 6F
你扯一堆就沒看清楚事情本質
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05/01 18:25, , 7F
事情本質？銀行本來就唯利導向 可以帶給銀行足夠的利潤就
05/01 18:25, 7F
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會盡力滿足客人完全不懶 勤奮得很 這不是本質這是什麼
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推
05/01 18:25, , 9F
推sg大！反觀某樓..
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推
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推sg大，D大對銀行來說完全是做心酸
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推
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可是說實話... 差112萬 真的差很少 真的奇蒙子會不好
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05/01 18:39, , 12F
如果是我 我寧願被拒絕當初的 調到888 XD
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推
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就說有錢就是任性啊…
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推
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有生之年，也好想任性一番
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推
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我同事超大土豪 在信義計畫區有地 確實不在乎回饋
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在乎的是銀行給他的服務品質
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05/01 19:41, , 17F
有時候也不能說是懶得往上報 你要我往上報也要有實績啊
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你還真以為上面會希望你每件事都丟上來但什麼都沒有
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只有一句客戶要求就要上面簽核 怎麼可能
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除非你客戶真的有本事直達天聽 不然如果要層層上報的
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那就一切照規矩來囉
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推
05/01 20:07, , 22F
客戶沒量，叫sales怎麼跟老闆要resource呢
05/01 20:07, 22F
推
05/01 20:37, , 23F
Push. 長知識
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推
05/01 20:38, , 24F
這篇很useful，可是有lots of的英文我無法
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understand
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05/01 20:39, , 26F
只好先push，免得別人think我不懂
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推
05/01 20:40, , 27F
樓上好好笑
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推
05/01 20:51, , 28F
專業 清楚的文章！
05/01 20:51, 28F
推
05/01 20:53, , 29F
Push
05/01 20:53, 29F
※ 編輯: sg0202 (49.216.144.182), 05/01/2016 20:57:47
推
05/01 20:58, , 30F
這篇講到重點 其實就是趴數不夠 對銀行來說又沒肉而已
05/01 20:58, 30F
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05/01 20:58, , 31F
存款多對銀行來說根本沒什麼意義做心酸的要被當老大在那
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05/01 20:59, , 32F
硬搞 最近往來的幾間銀行三天兩頭就一直拜訪賣有的沒的商品
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05/01 21:00, , 33F
還嫌我們在銀行定存太多不是活存勒XD
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05/01 21:01, , 34F
你真的讓銀行油水多賺到流汁你要怎麼任性都可以
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05/01 21:02, , 35F
不然只是手上錢多 銀行看最多的就是錢了哪會稀罕啊~
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05/01 21:04, , 36F
Ska大可以考慮回一篇文阿XD
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05/01 21:05, , 37F
可以試試最簡單的捷徑 跟銀行借個錢 就不一樣了歐XD
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05/01 21:06, , 38F
油水最多的客戶就是像之前會買TRF的那種了~
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推
05/01 21:26, , 39F
可以only speak 中文嗎
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推
05/01 21:44, , 40F
push I know
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推
05/01 22:47, , 41F
錢多的都不會用信用卡 更何況額度高低沒差 隨時有錢交
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05/01 22:47, , 42F
把銀行當樁腳的才是高手
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推
05/01 23:14, , 43F
原來是John子R 跟I想得差不多same喔
05/01 23:14, 43F
推
05/01 23:53, , 44F
推！
05/01 23:53, 44F
推
05/02 00:12, , 45F
對銀行來說 比起大戶小戶 有沒有肉讓銀行吃比較重要
05/02 00:12, 45F
推
05/02 00:21, , 46F
不借錢和買理財商品，放個幾億也沒鳥用
05/02 00:21, 46F
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05/02 00:40, , 47F
插開話題一下，到底什麼是pips, 點數的簡
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稱不是bps, basis points, 可是我看不少
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05/02 00:40, , 49F
人（外匯版）都用pips?
05/02 00:40, 49F
推
05/02 00:53, , 50F
行員：戶頭有兩三億的比蒼蠅還多 有資金往來才重要
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推
05/02 01:16, , 51F
基點 - 價格變化的最小單位
05/02 01:16, 51F
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05/02 01:18, , 52F
快推,不然人家會被人知道我看不懂
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推
05/02 01:34, , 53F
謝謝，我知道是基點，但是pips stand for
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05/02 01:34, , 54F
what?
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05/02 01:44, , 55F
不是銀行懶得往上報 是會辦的單位太多
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05/02 01:45, , 56F
風管部、資訊部說No 看你信卡部怎麼吞
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05/02 01:50, , 57F
我副理就常常擋掉分行來的一些無理需求
05/02 01:50, 57F
推
05/02 02:03, , 58F
我是覺得原Po的父親可能比較少親自帶他走商場，就直接給
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→
05/02 02:04, , 59F
家公司讓他經營。資金是幾億還是幾十億都不重要，重要的
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05/02 02:05, , 60F
是禮數──不能為難人家的員工，不然老爸事業交棒下來，
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05/02 02:05, , 61F
你在社交場合見面，年輕時幹的好事，到時看要怎麼收場？
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推
05/02 03:14, , 62F
人家可是台灣 No.1的公司喔XDDD
05/02 03:14, 62F
推
05/02 03:35, , 63F
推長知識
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05/02 03:56, , 64F
看完整篇reply…I think版大是位邏輯清晰的人，且非常
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05/02 03:56, , 65F
有experience在deal這方面的事…真是太Amazing啦！Oh~my
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05/02 03:56, , 66F
～God
05/02 03:56, 66F
推
05/02 08:16, , 67F
覺得對方不是硬梆梆不讓調額，就互相一點不用踩那麼
05/02 08:16, 67F
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05/02 08:16, , 68F
硬。
05/02 08:16, 68F
推
05/02 09:30, , 69F
繼續支持爪爪阿！！！！！
05/02 09:30, 69F
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05/02 12:22, , 70F
good文,幫push
05/02 12:22, 70F
噓
05/02 14:00, , 71F
pips是外匯變動的單位好嗎
05/02 14:00, 71F
推
05/02 16:31, , 72F
人生總是要任性一下的，呵呵
05/02 16:31, 72F
推
05/02 21:27, , 73F
這篇要推一下 很詳細
05/02 21:27, 73F
推
05/02 22:54, , 74F
完全看不懂 一堆專業名詞
05/02 22:54, 74F
推
05/03 01:15, , 75F
交易室很閒吼
05/03 01:15, 75F
推
05/03 12:30, , 76F
專業
05/03 12:30, 76F
推
05/07 01:08, , 77F
簡單說魏應充貸款99趴買帝寶銀行最愛
05/07 01:08, 77F
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