PTT職涯區 / home-sale (房屋交易)

[請益] 關於自購住宅利息補貼金額試算

看板home-sale (房屋交易)作者 (起司)時間1月前 (2024/08/09 12:09), 1月前編輯推噓12(13推 1噓 57→)
留言71則, 7人參與, 1月前最新討論串1/1
目前是房貸880萬/30年，利率2.31，利息341萬，月繳33,908 若申請自購住宅利息補貼後，880會拆成 670萬/30年/利率2.31，利息259萬，月繳25,816 210萬/20年/利率1.18，利息26萬，月繳9,834 這樣合計下來，利息可以省341-259-26=56萬，但是前20年月繳會增加 25816+9834-33908=1,742 以上這樣算，對嗎? 因需要審慎評估，請有經驗的人幫忙解答一下 ，感謝喔~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.200.158.194 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1723176567.A.E4D.html
噓
08/09 12:31, 1月前 , 1F
很蠢，你完全不懂金錢有時間價值，20年後的100元跟
08/09 12:31, 1F
→
08/09 12:31, 1月前 , 2F
30年後的100元根本不是一樣的價值
08/09 12:31, 2F
→
08/09 12:34, 1月前 , 3F
所以我算錯嗎？
08/09 12:34, 3F
推
08/09 12:35, 1月前 , 4F
沒算錯 但沒意義，省1%利率縮短十年攤還不見得賺。
08/09 12:35, 4F
→
08/09 12:36, 1月前 , 5F
如果你這輩子沒打算買第二間房或留現金在手上投資、現金
08/09 12:36, 5F
→
08/09 12:36, 1月前 , 6F
在手也沒用的話，才考慮這方案。
08/09 12:36, 6F
推
08/09 12:45, 1月前 , 7F
簡單來說你每個月多繳的1742 本來方案是可以拿去定期
08/09 12:45, 7F
→
08/09 12:45, 1月前 , 8F
定額股票的 累積10年績效根本不可能低於那十年的利息.
08/09 12:45, 8F
→
08/09 12:46, 1月前 , 9F
.
08/09 12:46, 9F
推
08/09 12:49, 1月前 , 10F
抱歉累積20年
08/09 12:49, 10F
→
08/09 12:52, 1月前 , 11F
幫你試算了定期定額6%報酬的標的20年是79萬 5%70萬 這
08/09 12:52, 11F
→
08/09 12:52, 1月前 , 12F
就是1,2方案之間比較起來的差異 除非你預計達不成20年
08/09 12:52, 12F
→
08/09 12:52, 1月前 , 13F
穩定5%
08/09 12:52, 13F
→
08/09 12:54, 1月前 , 14F
也就是如果你選擇1方案你會多出20年的1742現金流 定期
08/09 12:54, 14F
→
08/09 12:54, 1月前 , 15F
定額20年後相較於節省共56萬的利息 取得多14萬的報酬
08/09 12:54, 15F
→
08/09 12:54, 1月前 , 16F
5%很低估了
08/09 12:54, 16F
→
08/09 12:56, 1月前 , 17F
7%88萬 我抓5-7是因為大盤0050平均大概這幅度 最穩健
08/09 12:56, 17F
→
08/09 12:56, 1月前 , 18F
的4%也有63.5萬 所以不管怎樣你都是虧的 除非你不投資
08/09 12:56, 18F
→
08/09 12:56, 1月前 , 19F
那你就選擇2
08/09 12:56, 19F
→
08/09 12:57, 1月前 , 20F
不敢或不會拿錢賺錢的人才需要提前還貸款 端看你是哪
08/09 12:57, 20F
→
08/09 12:57, 1月前 , 21F
種人
08/09 12:57, 21F
→
08/09 12:59, 1月前 , 22F
如同7F提到的，你眼中看得到的只有利息金額的表面
08/09 12:59, 22F
→
08/09 12:59, 1月前 , 23F
價值，並且把它直接乘以年期長度後用來比大小。但
08/09 12:59, 23F
→
08/09 12:59, 1月前 , 24F
是你忘記錢不還給銀行，轉作其他利用時會產生的獲
08/09 12:59, 24F
→
08/09 12:59, 1月前 , 25F
利，也就是錢的機會成本。目前看來這1%的利息差很
08/09 12:59, 25F
→
08/09 12:59, 1月前 , 26F
划不來，因為你想一下如果每月不把這1700提早還，
08/09 12:59, 26F
→
08/09 12:59, 1月前 , 27F
而是放在活存帳戶，你是不是一樣可以拿到差不多0.7
08/09 12:59, 27F
→
08/09 12:59, 1月前 , 28F
%的利息？更不用說如果你是用利率較高的定存或甚至
08/09 12:59, 28F
→
08/09 12:59, 1月前 , 29F
拿去定期定額高配息ETF。當然，如果這少繳的1700你
08/09 12:59, 29F
→
08/09 12:59, 1月前 , 30F
是拿去放在床底下放或是大餐吃掉，那當我沒提這件
08/09 12:59, 30F
→
08/09 12:59, 1月前 , 31F
事……
08/09 12:59, 31F
→
08/09 13:00, 1月前 , 32F
我算起來臨界點大概要投資年報酬低於2.6-2.7 你才會輸
08/09 13:00, 32F
→
08/09 13:00, 1月前 , 33F
方案二啦 所以端看你財商
08/09 13:00, 33F
→
08/09 13:01, 1月前 , 34F
但就是如果要執行那你一個月就一定要固定定期定額 不
08/09 13:01, 34F
→
08/09 13:01, 1月前 , 35F
能拿去花掉才會划算 所以房貸有時候是紀律投資的一種
08/09 13:01, 35F
→
08/09 13:01, 1月前 , 36F
可以克服人性
08/09 13:01, 36F
推
08/09 13:10, 1月前 , 37F
好處是可以寬五年
08/09 13:10, 37F
推
08/09 13:24, 1月前 , 38F
我粗粗看，資格很嚴耶…資產437萬以下很難吧
08/09 13:24, 38F
→
08/09 13:58, 1月前 , 39F
請問ChikanDesu大 您是這樣算的嗎？ https://i.imgur.com
08/09 13:58, 39F
→
08/09 13:58, 1月前 , 40F
/gc9Yesc.jpeg
08/09 13:58, 40F
→
08/09 13:58, 1月前 , 41F
08/09 13:58, 41F
推
08/09 14:15, 1月前 , 42F
每個人選擇不一樣，自己開心就好
08/09 14:15, 42F
推
08/09 16:43, 1月前 , 43F
嗯嗯對用那個工具算的
08/09 16:43, 43F
→
08/09 16:44, 1月前 , 44F
任何大盤類的攤20年很難報酬率低於5%的 就算REITS穩定
08/09 16:44, 44F
→
08/09 16:44, 1月前 , 45F
4%也可以
08/09 16:44, 45F
推
08/09 17:21, 1月前 , 46F
我再詳細計算一下給你
08/09 17:21, 46F
→
08/09 17:21, 1月前 , 47F
5%報酬率下
08/09 17:21, 47F
→
08/09 17:21, 1月前 , 48F
假設你在20年時間點要賣掉
08/09 17:21, 48F
→
08/09 17:21, 1月前 , 49F
情境1
08/09 17:21, 49F
→
08/09 17:21, 1月前 , 50F
貸款餘額3602997
08/09 17:21, 50F
→
08/09 17:21, 1月前 , 51F
獲得70萬報酬
08/09 17:21, 51F
→
08/09 17:21, 1月前 , 52F
情境2
08/09 17:21, 52F
→
08/09 17:22, 1月前 , 53F
貸款餘額
08/09 17:22, 53F
→
08/09 17:22, 1月前 , 54F
2743287
08/09 17:22, 54F
→
08/09 17:22, 1月前 , 55F
所以這時候如果你賣掉 那反而是情境2划算
08/09 17:22, 55F
推
08/09 17:37, 1月前 , 56F
但如果你預計還光30年 那就是後十年你用10年單筆投資7
08/09 17:37, 56F
→
08/09 17:37, 1月前 , 57F
0萬對決 8092月定期定額 這部分我就沒辦法很確定的給
08/09 17:37, 57F
→
08/09 17:37, 1月前 , 58F
你意見了 因為單筆投資跟定期定額報酬率會有差距 像00
08/09 17:37, 58F
→
08/09 17:37, 1月前 , 59F
50放十年幫你回測
08/09 17:37, 59F
→
08/09 17:37, 1月前 , 60F
單筆丟70萬終值2623608
08/09 17:37, 60F
→
08/09 17:37, 1月前 , 61F
定期定額8092 終值2356752
08/09 17:37, 61F
→
08/09 17:37, 1月前 , 62F
這就是30年最後對決的差距
08/09 17:37, 62F
→
08/09 17:38, 1月前 , 63F
情境1反贏30萬 但重要時間點都必須正確操作這樣
08/09 17:38, 63F
推
08/09 17:41, 1月前 , 64F
抱歉一開始沒思考到20年時間點的貸款餘額
08/09 17:41, 64F
推
08/09 17:55, 1月前 , 65F
這個差距你可以理解為方案二提前還款完導致的資金的機
08/09 17:55, 65F
→
08/09 17:55, 1月前 , 66F
會成本 第一個方案等於把210萬延後還款10年
08/09 17:55, 66F
推
08/09 18:01, 1月前 , 67F
但還有一個操作不知道補貼下你能不能做 就是20年後補
08/09 18:01, 67F
→
08/09 18:01, 1月前 , 68F
貼完再轉增貸 這樣就可以吃到兩邊的好處 210那筆用補
08/09 18:01, 68F
→
08/09 18:01, 1月前 , 69F
貼還完後再拉出來投資
08/09 18:01, 69F
推
08/09 18:05, 1月前 , 70F
利差那麼大其實真的還是吸引人 如果20年後可以轉增貸
08/09 18:05, 70F
→
08/09 18:05, 1月前 , 71F
那就是幾乎完全沒有壞處
08/09 18:05, 71F
※ 編輯: Eva0425 (114.47.89.203 臺灣), 08/09/2024 20:50:13
‣ 更多 Eva0425 的文章
文章代碼(AID): #1cjPPtvD (home-sale)
home-sale 近期熱門文章
更多 近期熱門文章 >>
PTT職涯區 即時熱門文章
更多 即時熱門文章 >>
‣ 更多 Eva0425 的文章
文章代碼(AID): #1cjPPtvD (home-sale)