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[閒聊] 以房養老來降低遺產的房地合一稅

看板home-sale (房屋交易)作者 (黑毛豬)時間2周前 (2024/09/03 10:40), 編輯推噓21(21推 0噓 89→)
留言110則, 14人參與, 2周前最新討論串1/1
最近在跟親戚閒聊，談到新制的房地合一稅，對遺產繼承者日後售屋會造成很大負擔。 舉例來說，如果繼承了105年後沒有貸款的房子現值1000萬， 假設15年後往生，保守估計變成2000萬。 若是繼承者要在兩年內變現，假設這時候房地現值600萬， 那要交房地合一稅1400*0.35=490萬。 但如果這間房子去做以屋養老，以7成為例，貸15年700萬，每個月可以拿到3.8~2.6萬。 可以當作生活費，不用跟子女拿錢。 而且假設15年剛好走了，房子增值到2000萬。給銀行法拍後，扣掉700萬， 子女應該可以拿回1300萬，只要繳房地合一1300*0.2=260萬。 不僅扣稅少，而且屋主每個月可以有一筆生活費使用，似乎比死守一間房子來的有用。 不過這裡有一個風險，如果15年內沒有死，必須還700萬本金，不然得搬家讓銀行法拍。 這樣的想法是否有盲點，想跟大家討論一下 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 140.115.56.230 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1725331216.A.070.html
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09/03 10:42, 2周前 , 1F
做債務降遺產很基本 然後我不覺得沒死會要被催還款
09/03 10:42, 1F
推
09/03 10:44, 2周前 , 2F
房地合一稅是不是交易才要被課稅 法拍不用?
09/03 10:44, 2F
推
09/03 10:44, 2周前 , 3F
沒死就繼續貸阿，漲成2000就又有扣打了。子女靠自己
09/03 10:44, 3F
推
09/03 10:46, 2周前 , 4F
是這樣沒錯啊，但跟以房養老關係不大。稅務上理性上本來
09/03 10:46, 4F
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09/03 10:46, 2周前 , 5F
就是不要給孝親費，甚至爸媽有錢趕快用贈與額度慢慢挪錢
09/03 10:46, 5F
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09/03 10:46, 2周前 , 6F
給小孩。在爸媽手上的淨值愈低愈好，以房養老當生活費
09/03 10:46, 6F
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09/03 10:46, 2周前 , 7F
只是這個前提下眾多方法的其中一個
09/03 10:46, 7F
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09/03 10:50, 2周前 , 8F
現金股票等動產當然可以分年贈與，但針對不動產就行不通
09/03 10:50, 8F
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09/03 10:51, 2周前 , 9F
這個問題分享是想要105後的案例，降低房地合一稅
09/03 10:51, 9F
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09/03 10:52, 2周前 , 10F
法拍還是要繳稅，只是非自願，僅課徵20%
09/03 10:52, 10F
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09/03 10:54, 2周前 , 11F
這個案例中，屋主扣掉利息，15年可總計拿到500多萬
09/03 10:54, 11F
推
09/03 10:54, 2周前 , 12F
喔喔喔原來如此~~
09/03 10:54, 12F
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09/03 10:55, 2周前 , 13F
子女會拿到1300-260=1040萬，兩者相加近1600萬
09/03 10:55, 13F
推
09/03 10:56, 2周前 , 14F
所以要故意讓房子被法拍？ 房子抵押借錢被法拍 流程這
09/03 10:56, 14F
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09/03 10:56, 2周前 , 15F
樣走？
09/03 10:56, 15F
推
09/03 10:57, 2周前 , 16F
如果房價一直持續上漲 前面抵押 最後法拍 應該是最賺沒錯
09/03 10:57, 16F
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09/03 10:57, 2周前 , 17F
主要是以降房地合一稅的觀點考量，走法拍較低
09/03 10:57, 17F
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09/03 10:57, 2周前 , 18F
用抵押去撐過一段持續上漲時間 法拍就是漲到獲利了結概念
09/03 10:57, 18F
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09/03 10:58, 2周前 , 19F
我覺得15年漲兩倍算合理且保守的估算
09/03 10:58, 19F
推
09/03 10:58, 2周前 , 20F
學到了 最近也有類似議題要處理
09/03 10:58, 20F
推
09/03 11:04, 2周前 , 21F
銀行法拍應該還是要繳稅吧 扣完稅剩下的才會給子女
09/03 11:04, 21F
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09/03 11:04, 2周前 , 22F
不然每個人轉移遺產都先抵押給銀行法拍就可以逃稅
09/03 11:04, 22F
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09/03 11:05, 2周前 , 23F
你是不是覺得銀行買賣房子就可以不用繳稅
09/03 11:05, 23F
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09/03 11:09, 2周前 , 24F
我知道要繳稅，只是先忽略，只探討房地合一的部分
09/03 11:09, 24F
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09/03 11:10, 2周前 , 25F
以房養老可以將一部分的房屋價值先變現金流
09/03 11:10, 25F
推
09/03 11:10, 2周前 , 26F
好奇想問 那如果繼承後走都更在分回房子 再拿去賣 怎麼算?!
09/03 11:10, 26F
推
09/03 11:11, 2周前 , 27F
房地合一繼承不也能繼承持有時間
09/03 11:11, 27F
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09/03 11:11, 2周前 , 28F
且剩餘的價值較低，稅率也較低，因此可以減少房地合一
09/03 11:11, 28F
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09/03 11:11, 2周前 , 29F
好比我繼承一間透天 都更後分回三間兩房 賣一間
09/03 11:11, 29F
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09/03 11:11, 2周前 , 30F
這樣要怎麼計算房地合一稅?!
09/03 11:11, 30F
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09/03 11:12, 2周前 , 31F
如果長輩持有超過十年，繼承後也會認定持有超過十年
09/03 11:12, 31F
推
09/03 11:13, 2周前 , 32F
反倒是長輩身前拿不動產去貸款，可以用貸款認定成本，提
09/03 11:13, 32F
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09/03 11:13, 2周前 , 33F
高取得成本
09/03 11:13, 33F
推
09/03 11:14, 2周前 , 34F
資產淨額是看過世當天吧 股價如果跌了20%才繼承到還是
09/03 11:14, 34F
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09/03 11:14, 2周前 , 35F
原始額
09/03 11:14, 35F
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09/03 11:14, 2周前 , 36F
原來可以用貸款認定成本?!
09/03 11:14, 36F
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09/03 11:15, 2周前 , 37F
到時候會要你繳房地合一20%
09/03 11:15, 37F
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09/03 11:16, 2周前 , 38F
貸款認列成本是繼承方面之前在吵的
09/03 11:16, 38F
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09/03 11:17, 2周前 , 39F
貸款不是成本
09/03 11:17, 39F
還有 31 則推文
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09/03 11:29, 2周前 , 71F
300萬左右
09/03 11:29, 71F
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09/03 11:30, 2周前 , 72F
重點是老人屋主 你沒辦法貸那麼多 就算是當保
09/03 11:30, 72F
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09/03 11:30, 2周前 , 73F
所以還要信用卡先衝下去
09/03 11:30, 73F
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09/03 11:32, 2周前 , 74F
額度先準備好 然後看花光還是股市衝一波五倍槓桿
09/03 11:32, 74F
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09/03 11:32, 2周前 , 75F
最後的煙火 反正年紀都大了
09/03 11:32, 75F
推
09/03 11:32, 2周前 , 76F
法拍可以自己用高於市價拍 這樣就可以墊高成本了
09/03 11:32, 76F
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09/03 11:33, 2周前 , 77F
先預約安樂死和留個兩百萬 其他拿去衝浪XD
09/03 11:33, 77F
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09/03 11:33, 2周前 , 78F
有後代的話記得講千萬別繼承
09/03 11:33, 78F
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09/03 11:33, 2周前 , 79F
09/03 11:33, 79F
推
09/03 11:36, 2周前 , 80F
再來預留的贈與幾年前準備好
09/03 11:36, 80F
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09/03 11:36, 2周前 , 81F
Tosca 你30年後可以試試看
09/03 11:36, 81F
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09/03 11:37, 2周前 , 82F
可以先贈與老婆除了房地產 再來玩
09/03 11:37, 82F
推
09/03 11:40, 2周前 , 83F
+_+你們真的是千方百計搞銀行....
09/03 11:40, 83F
推
09/03 12:04, 2周前 , 84F
記得贈與要隔開超過兩年
09/03 12:04, 84F
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09/03 12:05, 2周前 , 85F
然後借貸完就離婚且金流切割
09/03 12:05, 85F
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09/03 12:07, 2周前 , 86F
按道理說 因為自然人過世了所以沒辦法動唯一能動的是
09/03 12:07, 86F
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09/03 12:07, 2周前 , 87F
法拍或是和國稅局申請先賣再繼承
09/03 12:07, 87F
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09/03 12:07, 2周前 , 88F
但是好像都會被卡住
09/03 12:07, 88F
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09/03 12:08, 2周前 , 89F
這種都是不確定的東西算人治
09/03 12:08, 89F
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09/03 12:08, 2周前 , 90F
有法規和實務但是要肯放行
09/03 12:08, 90F
推
09/03 12:12, 2周前 , 91F
我是這樣建議啦 過了80歲最好持有的剩年金險，壽險，
09/03 12:12, 91F
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09/03 12:12, 2周前 , 92F
債券，然後不要股票，房地產的話要剩自用自住
09/03 12:12, 92F
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09/03 12:12, 2周前 , 93F
省得麻煩
09/03 12:12, 93F
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09/03 12:13, 2周前 , 94F
這些萬一缺錢的時候就直接質押最快
09/03 12:13, 94F
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09/03 12:14, 2周前 , 95F
年金險壽險主要是免稅額部分
09/03 12:14, 95F
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09/03 12:14, 2周前 , 96F
資產淨值超過7000萬再來煩惱好嗎
09/03 12:14, 96F
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09/03 12:15, 2周前 , 97F
沒超過其實不要想太多
09/03 12:15, 97F
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09/03 12:15, 2周前 , 98F
除非要玩一波最後的fomo煙火
09/03 12:15, 98F
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09/03 12:17, 2周前 , 99F
年紀大的重點是善用各種免稅額
09/03 12:17, 99F
推
09/03 12:45, 2周前 , 100F
話說那些沒啥儲蓄的本來想法也很多都是最后信用卡衝一
09/03 12:45, 100F
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09/03 12:45, 2周前 , 101F
波
09/03 12:45, 101F
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09/03 12:46, 2周前 , 102F
記得幾年前就有看到在講養卡是為了老年大量舉債
09/03 12:46, 102F
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09/03 12:46, 2周前 , 103F
是我的話60歲以上卡額度會縮限XD
09/03 12:46, 103F
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09/03 13:22, 2周前 , 104F
房貸40年 之後以房養老 xd
09/03 13:22, 104F
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09/03 13:26, 2周前 , 105F
你也要先75歲才能貸15年
09/03 13:26, 105F
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09/03 15:07, 2周前 , 106F
所以房子就是資金大水庫超好用啊 可以存錢也可以提款
09/03 15:07, 106F
推
09/03 20:08, 2周前 , 107F
家裡人正在以房養老 正想知道未來還款到底是要讓銀行
09/03 20:08, 107F
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09/03 20:08, 2周前 , 108F
法拍好還是借新還舊去還錢
09/03 20:08, 108F
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09/03 20:09, 2周前 , 109F
畢竟房子只有一間
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09/03 23:04, 2周前 , 110F
貸款是指購屋貸款，不是以房養老 理財型等
09/03 23:04, 110F
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