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Re: [請益]2024/1/1 2000萬投入股市與房市 誰贏?

看板home-sale (房屋交易)作者 (2022mondeo wagon hybrid)時間7小時前 (2026/02/12 14:38), 5小時前編輯推噓24(24推 0噓 41→)
留言65則, 22人參與, 5小時前最新討論串2/3 (看更多)
雖然看後照鏡，人人都是股神，不過我用我自身的經驗來模擬 條件：從二十年前，月薪4萬，一路到現在月薪八萬，非常規律地將每個月 的1/2的月薪拿來投資，比較下列三種狀況，請AI進行模擬 (1)情況1：持續投入台積電，長期持有並持續買進，且配股配息都再投入 並且開質押槓桿，同樣買入台積電 AI說明：心理壓力極大。 你必須在 2008 年金融海嘯、2022 年縮表回檔時，頂住質押斷頭的壓力不賣。 (2)情況2：持續投入0050，長期持有並持續買進，且配股配息都再投入 並且開質押槓桿，同樣買入0050 AI說明：這是三者中最穩健且適合大多數人的方案。 雖然沒贏過全倉台積電，但你這二十年會睡得比方案一好很多。 (3)情況3：先買三峽北大特區的預售屋，並且出租，租金拿來買0050 並且幾年後再增貸出來，持續買0050，之後再透過質押繼續買0050的方式操作 AI說明：這是三者中複雜度最高，但初期利用高槓桿超車的方案。 三者最後比較圖表如下： https://meee.com.tw/FhDSStU 資產比較：台積電(約2億)>股房雙棲(約1.5億)>單純0050 不過投資其實心理學的因素更重要，我問我自己幾個問題 (1)二十年前，我能看到今天台積電的發展嗎?能堅持始終不賣，持續買進嗎? 兩個答案，我都是否定的。 (2)二十年前，我能看到成天0050的發展嗎?能堅持始終不賣，持續買進嗎? 20年前我完全不知道有0050這東西。但如果知道，我能持續買進並持有。 (3)三個方案，哪一個對20年前的我，更容易接受且執行呢? 答案很顯然是股房雙棲，因為我不買房，就是得租屋。也因為得自住 所以我前十年是沒有房租收入，再投入0050，也因此實際資產沒有表格這麼高 最後，AI能幫我們回測過往二十年，但重要的是未來二十年，什麼策略會更好呢? : 股市與房市都蠻賺的 : 以過去兩年來看 是不是股票的報酬屌打房市? : 房子要處理貸款 修繕 出租 買賣..中間有仲介抽6% 獲利還要繳稅 : 股市甚麼都不用 : 看得準就買個股 看不準就買0050, 信心夠還可以質押 : 2000萬現金到房市的話 夫妻貸款買4間沒問題 : 現在賣掉頂多變成4000萬, 還要扣掉成本時間手續仲介費修繕跑來跑去找貸款 : 那為什麼還是這麼多人愛買房呢? 因為股市可能會賠 房子賣不掉可以住的概念? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.248.136.204 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1770878313.A.1BF.html
推
02/12 14:40, 7小時前 , 1F
結論應該是0050一堆拖油瓶吧
02/12 14:40, 1F
二十年前很難料得到吧
推
02/12 14:43, 7小時前 , 2F
少年股神表示 : 我天選之人 買股屌打買房!
02/12 14:43, 2F
少年股神又贏麻了~
推
02/12 14:45, 7小時前 , 3F
股神表示：我就跟你比這一年多的，績效屌打買房的
02/12 14:45, 3F
股神永遠勝利!
推
02/12 14:45, 7小時前 , 4F
一個5000多次上站次數的股票經驗活像個剛出社會的
02/12 14:45, 4F
→
02/12 14:45, 7小時前 , 5F
小弟弟。
02/12 14:45, 5F
推
02/12 14:45, 7小時前 , 6F
現在AI選股蠻強的,我的大腦才是拖油瓶QQ
02/12 14:45, 6F
推
02/12 14:46, 7小時前 , 7F
到底有哪位多房族沒有股票的，真的好想知道喔
02/12 14:46, 7F
推
02/12 14:46, 7小時前 , 8F
20年前一堆人台積電聯電二選一都能選錯，還以為進股市=買台
02/12 14:46, 8F
推
02/12 14:46, 7小時前 , 9F
積電。20年前我還能免頭期買房，算投報率都無限大了~呵呵
02/12 14:46, 9F
我二十年前怎麼只能九成貸款呢?
→
02/12 14:46, 7小時前 , 10F
那些股神的上站次數是白上了？
02/12 14:46, 10F
→
02/12 14:47, 7小時前 , 11F
20年前才不是聯電台積電呢，那時候存股是中華電信
02/12 14:47, 11F
→
02/12 14:47, 7小時前 , 12F
另外別忘了，當年HTC可是破千股王耶
02/12 14:47, 12F
→
02/12 14:48, 7小時前 , 13F
難道活在當年，眼光真的這麼神準，就買了台積電???
02/12 14:48, 13F
看後照鏡，人人都是股神的~
→
02/12 14:48, 7小時前 , 14F
甘拎涼HCT剛出社會被套，雖然股價已過高點但還是痛
02/12 14:48, 14F
再說下去，都是淚了~~
→
02/12 14:49, 7小時前 , 15F
20年前還在唸書那時老爸看財經節目都在台塑四寶中
02/12 14:49, 15F
→
02/12 14:49, 7小時前 , 16F
幫拍拍QQa
02/12 14:49, 16F
推
02/12 14:50, 7小時前 , 17F
是HTC還是HCT新竹物流？
02/12 14:50, 17F
→
02/12 14:50, 7小時前 , 18F
華電信,說啥電子震的厲害不要買Ｒ
02/12 14:50, 18F
推
02/12 14:50, 7小時前 , 19F
紅茶啦。
02/12 14:50, 19F
推
02/12 14:52, 7小時前 , 20F
雪紅姨真的厲害，當年同學被賣去GOOGLE，還收到恭喜信
02/12 14:52, 20F
推
02/12 14:55, 7小時前 , 21F
蛇年1385萬股民平均賺245萬
02/12 14:55, 21F
→
02/12 14:55, 7小時前 , 22F
好想了解有多少人是賠錢或賺不到50萬的
02/12 14:55, 22F
非常多，不要不信~~
推
02/12 14:59, 7小時前 , 23F
推
02/12 14:59, 23F
→
02/12 15:03, 7小時前 , 24F
小資就賺不到多少錢啊
02/12 15:03, 24F
→
02/12 15:03, 7小時前 , 25F
報酬率好看，實際根本沒多少錢
02/12 15:03, 25F
推
02/12 15:12, 7小時前 , 26F
20年會買台積電的是真股神或是只是不小心押錯 還不好說呢
02/12 15:12, 26F
→
02/12 15:12, 7小時前 , 27F
^前
02/12 15:12, 27F
倖存著回想，會覺得自己獨具慧眼
推
02/12 15:14, 7小時前 , 28F
有在投資有賺錢都是恭喜啦，以前剛出社會長輩都會
02/12 15:14, 28F
→
02/12 15:14, 7小時前 , 29F
耳提面命，不要玩股票，很多人玩到家破人亡。結婚前
02/12 15:14, 29F
→
02/12 15:14, 7小時前 , 30F
，變成是岳父母講，不要玩股票，會家破人亡，我相信
02/12 15:14, 30F
→
02/12 15:14, 7小時前 , 31F
很多人都有被影響吧
02/12 15:14, 31F
也有家人阻止買房的… ※ 編輯: licklabium (111.248.136.204 臺灣), 02/12/2026 15:51:38
推
02/12 15:24, 7小時前 , 32F
後照鏡唯一的用處就是看後面發生什麼事，
02/12 15:24, 32F
→
02/12 15:24, 7小時前 , 33F
要安全前進 靠的是過程收獲的駕駛經驗。
02/12 15:24, 33F
→
02/12 15:24, 7小時前 , 34F
還是那句，
02/12 15:24, 34F
→
02/12 15:24, 7小時前 , 35F
正確的環境中 可以用錯誤的方式賺到錢，
02/12 15:24, 35F
→
02/12 15:24, 7小時前 , 36F
但等到環境轉差的時候 就會非常慘。
02/12 15:24, 36F
→
02/12 15:27, 6小時前 , 37F
股票玩到破產就是風控出了問題，
02/12 15:27, 37F
→
02/12 15:27, 6小時前 , 38F
我看大部分的人都不知道怎麼風控，
02/12 15:27, 38F
→
02/12 15:27, 6小時前 , 39F
小部位玩玩就算了，壓身家真的靠賭。
02/12 15:27, 39F
我身邊的朋友玩個股的很多，但「全部」都有買房子，再適度分配到個股的 倒是認識幾個當年雷曼兄弟那一波大失血，甚至有想跳樓的
推
02/12 15:28, 6小時前 , 40F
20年前誰能預測到英特爾三星廢到被台積電當兒子打我頭
02/12 15:28, 40F
→
02/12 15:28, 6小時前 , 41F
給你
02/12 15:28, 41F
少年股神表示：我早就預測到了
推
02/12 15:31, 6小時前 , 42F
投資打贏通膨就代表你越過越好了
02/12 15:31, 42F
我也覺得能打敗通膨，就不算輸，剩下的只是要和誰比而已
→
02/12 15:45, 6小時前 , 43F
台積抱半年就想換成房子
02/12 15:45, 43F
→
02/12 15:45, 6小時前 , 44F
一直噴快抱不住
02/12 15:45, 44F
推
02/12 15:48, 6小時前 , 45F
未看先推 L大新年快樂
02/12 15:48, 45F
新年快樂啊~ ※ 編輯: licklabium (111.248.136.204 臺灣), 02/12/2026 16:02:42
推
02/12 16:08, 6小時前 , 46F
台積電強勢是近7-8年吧 20年分析完全不用考慮台
02/12 16:08, 46F
→
02/12 16:09, 6小時前 , 47F
我記得是三星的誰被抓去關開始的
02/12 16:09, 47F
推
02/12 16:09, 6小時前 , 48F
我到現在都還記得2008年那段日子 回頭來看真是超級難
02/12 16:09, 48F
→
02/12 16:11, 6小時前 , 49F
得又珍貴的經驗 讓你體會到什麼叫做心如刀割 這10多年
02/12 16:11, 49F
→
02/12 16:12, 6小時前 , 50F
即使股市大多頭我還是會配置一定比例的債券ETF 不過都
02/12 16:12, 50F
→
02/12 16:12, 6小時前 , 51F
是中期和短期的 長期就別碰了 那是法人的禁臠 你要期
02/12 16:12, 51F
→
02/12 16:13, 6小時前 , 52F
待長債賺錢要看法人臉色 短期和中期其實也是 但是不確
02/12 16:13, 52F
→
02/12 16:13, 6小時前 , 53F
定性就比長債低了許多
02/12 16:13, 53F
推
02/12 16:13, 6小時前 , 54F
這回測是告訴我們，錢拿來養小孩多浪費而已XD
02/12 16:13, 54F
如果你單純從「累積財富」的角度來看，那不論是吃好料、上健身房、買書、出遊… 全部都是浪費~ 不過人生不是只有累積財富而已，我就覺得我因為有兩個小孩 生活很充實精彩~
→
02/12 16:16, 6小時前 , 55F
QQQ追蹤的指數波動可以極為劇烈 向上劇烈也可以向下
02/12 16:16, 55F
→
02/12 16:16, 6小時前 , 56F
劇烈 如果你能接受那也不是不能持有 畢竟他也是美國
02/12 16:16, 56F
→
02/12 16:17, 6小時前 , 57F
前10大規模的ETF
02/12 16:17, 57F
→
02/12 16:18, 6小時前 , 58F
另外台股10年累計報酬沒世界第一了 已發生變成了過去
02/12 16:18, 58F
→
02/12 16:19, 6小時前 , 59F
式 哪時能重回寶座不知道
02/12 16:19, 59F
高報酬往往伴隨著高風險，似乎很難找到反例~其實就算是台積電也是如此 看著後照鏡，每個人都能說一口好股經 但真正重要的是，往後的二十、甚至五十年，怎麼樣的決策才是最佳的
→
02/12 16:25, 6小時前 , 60F
是啊，所以何必極致的比較財富啦，這些回測都是一種極致
02/12 16:25, 60F
→
02/12 16:25, 6小時前 , 61F
，根本沒意義
02/12 16:25, 61F
沒有要極致的比較財富，只是可以從這些極致的策略中，挑選出相對適合自己的 在風險與心態、資產配置與資源配置中，有個長期規劃的藍圖
推
02/12 16:43, 5小時前 , 62F
時機很重要！有人一路順遂沒見過大風大浪！重壓再重壓
02/12 16:43, 62F
→
02/12 16:43, 5小時前 , 63F
賺爆
02/12 16:43, 63F
我認為那叫僥存者偏差，而不是能複製的策略
→
02/12 16:43, 5小時前 , 64F
22年前我家買房380萬只出頭期款10萬...
02/12 16:43, 64F
我當時是刷卡六萬，然後依施工到幾樓，慢慢繳出頭期款，最後交屋再辦貸款 印象中是50幾萬的現金，含頭期款和各種費用
推
02/12 16:57, 5小時前 , 65F
你月薪4-8萬 可以玩到兩億也是很神了
02/12 16:57, 65F
那是AI算出來的最佳狀況啦~我實際上一開始得還學貸，每個月得給家裡12000生活費 得還我舅借我念大學的錢，得租房子，還幫我弟還了四十萬的賭債 還有五次我媽住院、動手術的費用，都是我一個人支付 所以實際上我累積的速度遠比AI算出來的最佳狀況還要少很多啦~ ※ 編輯: licklabium (111.248.136.204 臺灣), 02/12/2026 17:09:31
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