[請益] 房貸審核 vs 信用卡使用影響
各位前輩好
最近準備買房，有關房貸
想請教前輩或銀行從業人員
問題一：
未繳信用卡金額會影響可貸額度嗎？
有聽說一說法：
信用卡『未結清金額』（不論是否已出帳單）會被銀行視為負債，進而影響可貸金額
我每月信用卡消費約 10～12 萬
都是全額繳清，無使用最低繳款
想確認：
銀行在審核房貸時，會把這種「正常消費、但尚未繳款的金額」也算進負債嗎？
還是只會認列「動用循環（最低繳款）」的部分？
問題二：
信用卡使用率是怎麼看的？（合併 or 分開）
假設我
共有3家銀行信用卡
總額度約100 萬
每月實際刷約 10 萬
我有一張新卡：額度 20 萬
因回饋高，最近幾乎集中刷這張（導致額度20萬，卻都刷50%左右）
其他卡額度高（單卡約 50 萬）
幾乎沒在用
想請教：
銀行評估時，是「全部額度 vs 全部已刷金額」合併看？
還是會看「單卡使用率」？
另外想請問：
像我這種集中刷某一張卡的情況，有需要特別去調高該卡額度嗎？還是其實沒差？
若實際經驗或銀行端角度分享，非常感謝
（尤其是最近送件房貸的人，更想聽真實案例）
--
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