Re: [請益] 自營接案無行號木工，如何養金流與二屋規

看板home-sale (房屋交易)作者jamo (hi)時間3月前 (2026/05/23 19:24)推噓46(46推 0噓 121→)

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※ 引述《s1323403 (phtoshe)》之銘言： : 各位PTT大神好： : 小弟台中人，今年32歲，是一位白手起家的自接案裝潢木工師傅。目前自己出來獨立接案 : 大約兩年了。 : 因為家裡包袱比較大（有房貸，一隻嫩嬰，老婆生完後專職顧小孩沒工作，未來也打算全 : 職帶孩子，且今年10月底第二胎準備出生）。 : 目前靠我一個人撐起全家，每天就是案子一個接一個拼命做。因為不敢請人、怕周轉不靈 : ，也怕案子做太快後面接不上，所以目前都是自己一人施工。也因為生活開銷大，目前個 : 人存款一直卡在 30-50 萬以內無法突破。你的問題在於一個做得要死的藍領,為什麼存款不會上升? 你做再多的金融技術操作,回答不了這個問題就沒用,因為銀行看的是你的還款能力正常來說一個已經出師的木工師傅去給人請,拚一點一個月賺六位數是沒問題的更何況你自己接案,收入應該是給人請的1.5倍以上才值得這個風險溢酬所以銀行角度看你一個接案木工三五年存款都沒變動,你要怎麼說服銀行你能還錢,更何況銀行角度,是自營商比受雇風險更高高高高高多了所以你第一件事就是先檢討自己存款為什麼不會上升,剩下的才有意義想賺錢的第一步就是先把錢存下來,前面才聊過老一輩的人省錢是刻在基因骨子裡的存不下錢自己先檢討看看問題出在哪,要怎麼想辦法省錢歐洲車賣掉換得利卡,房貸去申請寬限期,嬰兒的東西去母嬰社團淘/撿二手的,出國就別想了.... 如果想白手起家,早期初升段階段就是吃苦~省不掉的~ : 暫時不打算申請工程行號，因為大案量還不夠穩定，金額不夠大。 : 【目前收入與資產金流狀況】 : 1 個人收入：一個月平均大概15-20多，每月大約有 3-4 筆、平均單筆 4 萬 ~ 6 萬元 : 的工程款，是由業主（一般住宅散客）直接匯款轉帳到我個人銀行帳戶（月總流動約 15- : 20 萬）。 : 2 目前房產：登記在老婆名下，原房貸也是老婆名義。但老婆目前及未來皆無收入。 : 希望幾年後有機會換房或買第二間的計畫。二寶10月就要出生了，很怕資金越來越吃緊， : 希望未來可以減輕金錢的壓力，早日脫離為錢憂愁的日子，如果可以靠雙手脫離貧困翻轉 : 為富一代，未來或許也能有能力去幫助一些弱勢家庭！ : 想請教各位前輩與銀行專家以下三個核心問題： : 1. 有哪些對自營商友善的金流往來的銀行 : 目前主要是用國泰世華，但聽說國泰這種大銀行對我們這種無薪轉、自己存匯的自營商系 : 統審查非常硬。 : 請問台中的學長或自營商前輩，有沒有推薦哪幾家銀行（例如玉山、永豐、或是公股的合 : 庫土銀）對**「工會投保、自營無行號、無薪轉代碼」**的自雇者房貸審查最彈性、最友 : 善？ : 2. 如何培養個人金流，銀行才會認可 : 在不開工程行的前提下，我該如何善用每個月業主匯進來的這 3-4 筆工程款，向銀行證 : 明我的實際還款能力？ : 如果我自己固定在每個月特定日期，把錢集中轉到某個特定帳戶，並備註「薪資」或「工 : 程款」，在五年後申請貸款時，銀行審查員會認可嗎？有沒有什麼 ACH 自動扣款或其他 : 實務上的養信用大招？ : 3. 未來舊屋轉貸增貸，買第二間的操作可行性 : 因為目前房子在老婆名下，她未來幾年都不會工作（無收入證明）。 : 在風險控制得當的情況下，幾年後如果我想把目前這間房子的殘值**「轉貸、增貸」出來 : 當作第二間的頭期款，在「屋主完全無收入」的情況下，是否可以由我（有養金流的老公 : ）擔任「財力保證人」或「共同借款人」**來向銀行成功申貸增貸？這樣的操作在實務上 : 銀行接受度高嗎？ : 字多，感謝各位房版大神耐心的閱讀，還請不吝指點迷津，感激不盡！想賺錢第二步就是不自我設限,案子不穩就做口碑,做到老客戶介紹到穩現在這個世道,我認識的藍領只要 1:手路好 2:不偷工 3:認真工作基本上都是預約爆滿,檔期都排到三個月以後了檔期滿了之後就要帶學徒接更多的案,你連工程行都不想設立,能做多大? 一個月賺十來萬,銀行撐死了也就給你貸個千把萬,你搞再多花裏胡哨的騷操作都沒用 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 217.120.151.121 (荷蘭) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1779535482.A.789.html

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