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Re: [心得] 開BOA帳戶存旅行支票要注意

看板studyabroad (留學)作者 (--/)時間9年前 (2016/09/19 03:14), 9年前編輯推噓5(5推 0噓 64→)
留言69則, 6人參與, 最新討論串1/1
因為留學版大部分的人為了節省手續費，會攜帶旅行支票到銀行存款。 這並沒有什麼不好，但因為旅行支票的特性與一般支票不同，有洗錢的嫌疑， 加上美國政府對洗錢嫌疑行為特別嚴格，所以銀行對大額旅行支票存款， 會比較敏感，有些銀行甚至不收旅行支票，以避免被政府查緝有罰款的風險。 那為何銀行對任何有嫌疑的帳戶，都需要申報和控管？ 因為其受Bank Secrecy Act所規範（詳文可以查wiki）， goo.gl/MF73xc 該規範明確指出： 1. 如果當日現金存款超過$10000，就要申報Currency Transaction Report 。 2. 如果收了匯票(money order)、本票(cashier's check)以及旅支等類型由現金購買的 貨幣給付工具(monetary instruments)，金額在$3,000 to $10,000之間都要申報，要 　 要多花時間審查，以確認真實性。 3. 最後只要任何可疑洗錢的行為，銀行都可以用Suspicious Activity Report來申報， 　 所以不要挑戰銀行的極限，如果它已經說不行存了，就不要再硬凹，換下一家比較實在 　 ，不然基本你的帳戶會被申報，也可能會被凍結。 現在建議都是不要一口氣將所有旅行支票存進去，因為一定會啟動檢查機制，大筆金額又 是新開戶，系統會自動圈存，以我經驗信用合作社會比大銀行好講話，可以讓你部分金額 優先釋出，而不是一口氣圈住所有的錢，但大家還是比較喜歡大銀行，那就要接受它比較 硬的規定。因為我從來都不用大銀行作主要戶頭，所以從來沒發生過這類的事情。 像Well Fargos就絕對不要存旅支或匯票，非常容易引起帳戶凍結甚至無預警的關戶，光 走流程就不知道要走多久了，對於留學生第一個月急需用錢，盡量就少碰這類大銀行。 如果不急著用錢的話，可以選擇分月存，因為額度是分月計算不是一直累加的，分天存效 果比較不好，因為該月存的匯票或旅支金額都是算在一起的。 這樣就可以暫時避免被長圈存的風險，甚至可以的話，你可以開兩個新戶頭在不同銀行， 各別存都是分散風險的做法。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 72.44.98.99 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/studyabroad/M.1474226071.A.DE3.html ※ 編輯: charli (72.44.98.99), 09/19/2016 03:16:27
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09/19 06:32, , 1F
其實不需要搞這麼複雜 連續存小額還看起來更像洗錢
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原po那個被hold的狀況跟一般支票是一樣的 就三到五天clear
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和洗錢被凍結是兩回事
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他那個沒有三到五天就解凍，他被圈存五天以上，而且要注意如果有接六日是不算在五天 裡面，五天是指五個工作天，所以實際上會到一個禮拜。 加上這也不是連續，這是分月和分天存，你不需要連續兩天存，你可以分兩三天存一次， 分月更可以直接分兩筆存，所以實際上不會看起來連續存，銀行對多張支票同時存，是算 同一筆。 我只希望不要一來美國，第一個月生活費就被卡死了。你一口氣存，就不可能避免這個風 險，分批次和分銀行都是分散風險的辦法，提供我的經驗給大家參考。要多跑幾次，還是 要花一個禮拜等錢下來，就給各位。 至於怎樣才是洗錢和怎樣才會被凍結，就要看銀行認定，但旅支是在規範裡面，這是無法 否認的。 ※ 編輯: charli (72.44.98.99), 09/19/2016 07:16:34
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09/19 07:25, , 4F
其實原po的狀況是行員搞笑 因為旅支視同現金 你如果存現金
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$20000 進帳戶 銀行要通報 但絕對不會hold; 原po單純就是
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09/19 07:26, , 6F
行員想要教客戶去用ATM存 結果把旅支變成支票明目進去
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09/19 07:27, , 7F
大額支票被多hold幾天是很常見的 他就算分天存一樣被卡死啊
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小額存不會被卡死，看銀行規定，我存兩千塊，兩千塊直接兌給你。旅支一張也才五百， 分批存，系統也不會直接擋。他現在是全部金額被圈存，這樣的話好像也沒有比較好。 ※ 編輯: charli (72.44.98.99), 09/19/2016 07:29:59
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09/19 07:28, , 8F
存兩三千的支票 在沒清帳前也是只有幾百能動 學費一萬分成
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五天去存 還是一樣卡死不夠繳學費啊...
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09/19 07:30, , 10F
他現在生活費都有問題，還談什麼學費，錢就全被卡死。
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BOA又是名列前幾名服務差的銀行之一，連美國人都抱怨。
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09/19 07:32, , 12F
他的case很單純 就是跟店員講這是旅支 不要用支票名目進去
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機器不會分，至於他當下有沒有講清楚，就不知道了。不過他後面有寫因為存了大量旅支 ，所以被圈存。這種東西我是絕對不會在atm存，我一定是臨櫃，而且問有沒有圈存問題。 有圈存，就下一家。 現在就算提供各種解決方案，也是給後面人的提醒，他現在光要解決手頭上這件事，除了 等之外，就很難了，BOA的客服又是出名的不專業。 ※ 編輯: charli (72.44.98.99), 09/19/2016 07:38:18
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09/19 07:33, , 13F
我遇過同樣的狀況 當下跟他強調這是旅支不要弄成支票就好
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09/19 07:34, , 14F
存完錢當下確認它上面可動支餘額就寫都可動用 原po是被行員
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好心要教用ATM害到 跟洗錢沒啥關係 就入錯名目
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09/19 07:36, , 16F
多少留學生都是拿幾萬現金去存 也沒啥洗錢問題 不要亂引法條
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怎麼可能亂引法條，存幾萬現金，銀行就是有責任要通報，這就是美國的現規。 洗錢的嫌疑，只要經過銀行和金管局查證，被它認定金額流向不正常， 你的戶頭就直接被關戶，這個的例子在各大銀行像Chase和BOA都有發生，只是沒有發生 在你身上。 而且原PO有詢問被圈存的原因，是因為大筆的旅支存款有洗錢嫌疑才被圈存，注意不是大 筆金額支票存款被圈存。假設如果溝通都沒問題，那銀行有權力圈存的理由就是依據這法 條，那應該沒有亂引用之餘吧？ ※ 編輯: charli (72.44.98.99), 09/19/2016 07:41:41 ※ 編輯: charli (72.44.98.99), 09/19/2016 07:46:37
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09/19 07:47, , 17F
跟洗錢無關 跟銀行自身風險有關 大額存款銀行要hold是避免自
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09/19 07:49, , 18F
己損失 怕是芭樂票 不是怕你洗錢 這很難懂嗎?
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09/19 07:49, , 19F
是不是洗錢也不是我們說了算，但原ｐｏ原文就是這樣寫。
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查一下原本的故事，至於是不是空頭也有可能。
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09/19 07:51, , 21F
但旅支的好處就是芭樂票機會較低 被搞成一般支票存才是問題
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09/19 07:58, , 22F
他現在好像也不是芭樂票問題，客服不是給她這樣的答覆。
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09/19 08:01, , 23F
看他當初存款收據上寫的日期就知道 BOA收據上都有寫
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09/19 08:02, , 24F
行員說隔天會入帳才是亂講 收據上應該就明寫了要被hold幾天
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09/19 08:06, , 25F
http://0rz.tw/nLTJx # 這裡就有範例了
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09/19 08:08, , 26F
這我也認同，但不知道原po有沒有看懂，他事後才詢問。
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09/19 08:09, , 27F
我只是依據原po的資訊做答覆，因為如果是旅支的話，最有可
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能就是洗錢嫌疑，這是規範就是美國金管局規定。
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09/19 08:10, , 29F
銀行引用就是這法條，如果只是單純圈存的話，時間到就自動
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解除，資金就可以用了。
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09/19 08:17, , 31F
真的是洗錢也不會放一下就可以放行 行員只是找藉口的
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09/19 08:18, , 32F
多放幾天這旅支就會變成不是洗錢來的嗎？跟存現金的差別在哪
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09/19 08:20, , 33F
一樣是無記名的 有聽過有人開戶存五萬進去後馬上被凍的嗎?
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09/19 08:21, , 34F
所以很顯然只是被當作check hold 不是洗錢被凍, 既然不是
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09/19 08:21, , 35F
跟洗錢有關 而是銀行風控有關 那就該建議新生在存款當下把名
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目放對 而不是去繞風控的檢查機制 因為檢查的機制是會變的
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09/19 08:25, , 37F
當然分幾趟存好處就是被hold也還有些可用 但US$500也很難用.
09/19 08:25, 37F
我覺得不太懂，他要怎麼把名目放對？他也沒辦法設定機器，系統內部也碰不到。我對他 唯一建議就是要臨櫃存，然後由行員確認沒有圈存，不要讓系統自動設定圈存。 在不同銀行開戶本來就是常規的分散風險做法，如果有長期依賴旅行支票更應該這樣做， 這不管你是從哪來，都是這樣子處理，並免一個帳戶發生狀況，錢就全部不能用。 而且錢在各家銀行可以互相轉來轉去，不需要幾個工作天，至少不會一個星期都不能用。 至少比整筆錢被圈存還要好一點，但只是提供選擇和看法，至於是不是要這樣做，就版友 自己決定。 唯一希望就是不要第一個月連生活費都沒有，要靠學校救濟中心來果腹。 P.S.另外的確有人存一萬元支票被凍的，請上BBB查各大銀行的complaint的，案例一大堆 ，所以請不要誤導版友。 ※ 編輯: charli (72.44.98.99), 09/19/2016 08:34:50 ※ 編輯: charli (72.44.98.99), 09/19/2016 08:40:13
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09/19 08:45, , 38F
行員叫原po去ATM存這個動作是錯的 因為旅支!=支票
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09/19 08:46, , 39F
從這邊錯下去才有後面的問題 然後扯到洗錢就是脫辭而已
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09/19 08:47, , 40F
真正被當作洗錢(像小餐廳老闆老是去存低於一萬,經常存)
09/19 08:47, 40F
我也相信你的說法，大家說法都有依據，可是現在這邊爭論，也沒有辦法改變原po現狀， 更不能去幫原po討一個公道，現在銀行就是依他有利說法給客戶一個制式的答案。 ※ 編輯: charli (72.44.98.99), 09/19/2016 08:51:17
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09/19 08:48, , 41F
是直接被凍然後要打官司去拿回來的 原po根本就不是這狀況
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09/19 08:48, , 42F
然後你建議的這種分成小額去避開洗錢下限的動作不是更像洗錢
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身上留下夠生活的現金或旅支 其他正常去存根本也不用想洗錢
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09/19 08:51, , 44F
問題 因為這完全就是銀行風控的hold time 跟洗錢無關
09/19 08:51, 44F
洗錢也是在風險控管裡面，甚至不只是洗錢，類似只要資金流向不明，銀行都有權申報， 舉凡像收的支票來源不明之類的。 現在我認同你的說法，但是銀行就是給的就是洗錢嫌疑的答案，這就是官方的答案，我相 信這也不是我胡亂編出來的吧？ 而且小額存，分銀行不是同家銀行，才可以規避風險。也許你會想說這樣看起來洗錢，那 這樣至少比大筆一口氣被圈存的風險來得低。重點是生活費要先有著落，才談其次， ※ 編輯: charli (72.44.98.99), 09/19/2016 08:59:10
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09/19 08:55, , 45F
然後原po好像也沒有活不下去 就只是學費可能被卡住來不及繳
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09/19 08:56, , 46F
說真的就是先去跟學校打聲招呼 我想絕不是晚一天就不行
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09/19 08:58, , 47F
倒是不要犯傻先開一張空頭支票給學校變成overdraft...
09/19 08:58, 47F
推
09/19 10:07, , 48F
非常感謝C大和P大的回文推文，我有把細節更新在下篇文
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09/19 10:07, , 49F
想說或許對未來要用旅支開戶的新生有所幫助!
09/19 10:07, 49F
推
09/19 22:17, , 50F
pest講得對，這和洗錢無關，分散去存反而有問題，
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09/19 22:17, , 51F
但旅支有掛失的風險，並不視同於現金，類似Cashier's
09/19 22:17, 51F
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09/19 22:18, , 52F
Check，但支票上應該有核對的方式，銀行理論上應該與
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09/19 22:19, , 53F
AE核對後放行，但你是用ATM存，是後台做的，所以這是
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09/19 22:19, , 54F
BOA統一的處理方式（可能是），現在很少人用旅支，
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09/19 22:20, , 55F
BOA大概也怕麻煩、節省人力成本，直接就放進去交換
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09/19 22:20, , 56F
，懶得核對，反正就Hold不讓你用就好，如果掛失自然
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09/19 22:20, , 57F
就會跳票出來。
09/19 22:20, 57F
推
09/19 23:17, , 58F
感謝分享，但這篇答非所問
09/19 23:17, 58F
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09/19 23:20, , 59F
各家銀行 hold policy 不同，例如 Cities 是開戶不滿 30
09/19 23:20, 59F
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09/19 23:20, , 60F
天的帳戶存支票無論金額一律 hold 一個禮拜
09/19 23:20, 60F
推
09/20 02:02, , 61F
其實a一下id就會知道，這id是很熱心
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09/20 02:02, , 62F
但常分享一些似是而非的錯誤訊息
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09/20 02:03, , 63F
版上就好幾篇了，還有信用卡版分享的美國信用卡也是
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09/20 02:04, , 64F
不過會來這版的都是打算出國唸書的
09/20 02:04, 64F
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09/20 02:04, , 65F
就當學著過濾訊息囉
09/20 02:04, 65F
有錯也請大家指證，尤其上面指證我信用卡上有介紹錯誤，也歡迎發文指教。但自從四年 以前發文分享信用卡以來，就從來沒有人分享相關信用卡資訊，更遑論指證了。而且如果 你確實照著我之前的方法做，想必你的信用分數也應該超過七百以上，受惠的不會是我， 是你自己。 如果每個人都像上面這位版友的想法，那我想只會徒增別人的麻煩，新來的版友也肯定為 第一張信用卡乾著急，不僅買機票不方便，更不用說什麼累積里程數或現金回饋。 而且這篇是回答原ｐｏ有洗錢的疑慮，p大是說是因為機器判讀為支票，我認為並沒有這麼 單純，有可能啟動洗錢相關檢查機制，才會拖這麼久。 事實上機器的確判讀為支票，但後續作業卻判讀為旅行支票，由於金額過於龐大由加上是 新帳戶，才把所有金額圈存，連之前部分釋出的都圈存，所以就已經不是單純的支票存款 。 一樣我可以不分享任何一遍，申不申請信用卡跟開不開戶都不會是我問題，我也不需要衝 文章數。 既然只會潑冷水的話，那大可以刪一刪，反正有問題就問TSA，沒有就自己想辦法。 至今我也收過不少詢問信用卡的申請一事，只要有能力我都回答了。不過在某些板友眼裡 看起來也沒什麼用，如人飲水，冷暖自知，不發也好省時間。 p.s. 從今以後不再收任何信用卡或開戶等相關問題信件，還請見諒。 ※ 編輯: charli (72.44.98.99), 09/20/2016 04:02:39 ※ 編輯: charli (72.44.98.99), 09/20/2016 04:03:33 ※ 編輯: charli (72.44.98.99), 09/20/2016 04:05:44
推
09/20 04:43, , 66F
抱歉，讓c大你發文後產生不好的情緒>"<
09/20 04:43, 66F
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09/20 04:43, , 67F
可能也是我第一篇文章寫得不太清楚造成難以判讀...
09/20 04:43, 67F
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09/20 04:44, , 68F
至少就當事人而言，我很感謝你的文章，緩解我心理上的
09/20 04:44, 68F
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09/20 04:44, , 69F
焦急，這是對當事人最好的幫助方法，再次說聲感謝!!!
09/20 04:44, 69F
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