[新聞] 台灣迎來史上最大財富交棒期 永達保經破解二大繼承潮地雷
台灣迎來史上最大財富交棒期 永達保經破解二大繼承潮地雷
2026-08-10 11:58 經濟日報／ 記者黃于庭 ／台北即時報導
https://pse.is/9fwcgl
永達保經總經理特助吳柏瑨。永達保經／提供
在少子化與高齡化正快速改變社會與家庭結構，根據國發會資料顯示，2025年台灣65歲以
上老年人口占比超過20%，正式邁入超高齡社會，伴隨而來的是台灣史上最大規模的財富
「大繼承潮」。然而，龐大財富的轉移若缺乏妥善規劃，往往成為撕裂家庭情感的導火線
。面對此挑戰，永達保經指出，現代人傳承最常踩中「不動產難變現」與「特留分爭議」
兩大地雷，而保險具備獨特的法律架構與功能性，能提供兼具彈性與確定性的解決方案，
讓資產傳承不留遺憾。
永達保經觀察，許多台灣長輩習慣將資金投入房地產，卻忽略了下一代在繼承時的現金流
危機。當長輩身故，子女若無足夠現金繳納高額遺產稅，恐面臨房產遭法拍或被迫賤賣的
窘境。此外，隨著家庭結構多元化，傳統的「特留分」規定未必符合長輩真實的分配意願
，即便立下遺囑，也常因特留分引發家族訴訟。
針對上述痛點，永達保經建議，傳承規劃應秉持「以終為始」的核心理念。許多人誤以為
傳承是高資產族群的專利，但事實上，只要名下擁有房屋、存款、股票等資產，就應提前
思考分配。相較於其他金融工具，保險在傳承中的核心價值在於「穩定性」。透過利變型
增額終身壽險的規劃，不僅具備終身有效之風險保障與穩定增長的特性，還能透過指定受
益人機制突破特留分限制，將財富留給想照顧的人；同時，保險理賠金能發揮高槓桿價值
，為子女預留繳納稅款的現金，成功保全家族的不動產與事業。
針對許多高資產長輩的傳承盲點，永達保經總經理特助吳柏瑨特別提醒，必須將「規劃的
工具」與「賺錢的工具」分開看待。實務上，許多長輩過早將資產轉移至子女名下，卻面
臨子女理財不當而流失家業的風險。建議父母應善用保險「享有掌控權」的特性，以自己
為要保人與被保險人，將資產主導權優先用於保障自己的晚年尊嚴。若擔心子女揮霍，還
能啟用「分期給付」機制，將冰冷的數字轉化為長期穩定的照顧。此外，亦可搭配信託機
制，同時兼顧控制權、隱私及法律風險。
「傳承，從來就不只是處理資產，更是傳遞一份愛與責任。」面對大繼承潮的來襲，永達
保經期盼透過跨領域整合的專業能力，引導民眾提早善用保險機制。在照顧好自己的前提
下，將無形的關愛化為有形的守護，讓財富轉換成一股確定可傳承的力量，真正實現智慧
傳承與幸福傳家的圓滿願景。
https://udn.com/news/story/7243/9681638?from=udn-catelistnews_ch2
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