Re: 理財專員的定義

看板Bank_Service (銀行服務)作者trainstation (仰望巨人)時間17年前 (2007/04/02 18:41)推噓2(2推 0噓 1→)

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※ 引述《sislsy (www.sislsy.idv.tw)》之銘言： : 有鑒於亂象紛呈，金管會終於祭出規範，訂出銀行辦理財富管理業務 : 應注意事項，所有銀行只要打出「財富管理」名號的業務，一律要照 : 規矩來，根聚規定，起碼要具備一百萬元，甚至三百萬元以上，才能 : 被銀行列為財富管理服務對象，由理財專員提供服務，至於門檻以下 : 的投資人，則由非財富管理部門提供服務，此舉落實之後，將更清楚 : 銀行提供服務的內容，不再會有標準不一的情形出現。 : 規定生效後，符合資格的投資人都要填寫一份銀行出列的「客戶投資 : 能力評估」，銀行理財專員必須參考其中內容，擬定個別投資人的理 : 財建議書，做為將來投資人進行資產配置的理財參考。另外，也同時 : 規定理專要充分揭露各項商品的風險及相關費用等，並且定期檢視客 : 戶損益情形，觀察是否要調整理財建議。 : 所謂理財專員，和負責存放款收單業務的櫃檯行員不同 : ，這些人坐在各自獨立的辦公空間裡，客戶一對一坐在 : 桌前，操盤以基金保險為主，也就是協助客戶買賣投資 : 。 : 台灣民眾越來越重視投資，以中國信託為例，不同財力 : 的客戶，負責招呼的理財顧問「等級」也不同，根據中 : 國信託規畫，VIP以300萬台幣為最低投資門檻，80萬 : 到300萬則是所謂「準貴賓」，才擁有專人服務的理財 : 專員。拿著客戶的錢投資，是這些專員的工作內容，專 : 業素養絕對得在水準之上，證照更是必備工具。 : 能有理財專員這個頭銜，應該專業知識要很夠，而且服 : 務的客戶應該是與銀行往來有一定金額以上才有資格接 : 受服務。但是目前大多數銀行在其分行就設有一堆理專 : 了，那也就是說，單把一家銀行全省分行所有的理專加 : 起來，就會有上千人，而這些人的理財專業素養夠嗎？ : 他對於客戶想要知道的每項金融商品都瞭若指掌嗎？能 : 真的給客戶適切的理財建議嗎？ : 真正的理財專員應該就是很厲害，專門服務大戶幾百、 : 幾千萬甚至於上億的資產，能真的替客戶賺錢的才是真 : 正的理專。甚至於，他本身也要很有錢，因為憑著他自 : 己的專業知識，應該也可以把他自己的理財處理得很好。為什麼理專本身也要很有錢啊?? 老實說不太認同最後這段的說法弄得好像「理財」就是「賺大錢」一樣因為聽起來似乎是：厲害的理專懂得錢滾錢的技術可能是我年紀大了現在比較不相信錢滾錢、賺大錢這件事至少現在的我不會把理財視為大量增加財富的途徑充其量是盡可能用我學到的財經知識去管理我的錢然後讓我的資產不至於縮水但我不知道為什麼現在好像弄到找理專理財就是要幫妳賺大錢一樣是不是這幾年景氣太好讓大家都以為投資理財就是要大賺托版上大大的福去年底開始接觸外幣交易同學看我在買外幣有的說我好厲害有的認為我很市儈 XD 我覺得都想太多了累積外幣對我來說就是希望我的錢不會縮水我是指以「國際」的眼光來看我的資產不至變少想想如果我的錢全部是新台幣要是台幣再像過去半年這樣子積弱不振那麼從國際的角度來看我的消費力是不是一直減弱呢這是我開始買、賣外幣的原因之一（另一部份是想show off啦 ^^）未來要是美金跌到某個相對低點（歐元處於相對高點）那我就把手上的歐元賣出一些、提高美金的部位反之亦然這樣來回交換就可以逐步地、緩慢地墊高自己的資產水平應該不會大賺但我在地球上的消費力應該可以維持住吧同樣地將來我也有可能買基金說不定今年第二季有相對低點出現的話就進場買一些但可能僅用我現金的15%左右下去買因為一方面我覺得可以嘗試作末升段丟一點小錢進去run一下而另一方面我也承認目前進場風險高還是多留一點銀彈以備不時之需我這樣的作法有點像是把理財視為打架 -- 有攻擊、有防守妳不可能完全知道對手（市場）的下一步動作但妳可以評估也許現在對手正旺（市場太熱）那就出三分力進攻並適度採取守勢以保護自己如果對手極盛而衰（市場回檔並打底）那也許可以大膽一點進攻但無論如何我不會自信到我一出手就能掌握局面 => 贏所以對我來說把對手趕跑（在市場上有小賺）就好不求什麼彪炳的戰功記得國中不讀書常跟人家打架時學長也教我們窮寇莫追沒想到長大以後竟用在投資理財上 ^^ 好像扯遠了扯太遠了 :p 回到銀行理專這件事吧我不知道有「規定」說理財服務只限定資產在百萬以上的客戶照這樣看來我們好像也沒有立場去抱怨銀行勢利眼什麼的因為那是朝廷諭令銀行本來就不應搭理像我這種小咖 Orz 怪不得現在開始有銀行會把客戶作區分像富邦就是資產30萬以下的沒有專屬理專中信是以一般客戶、創富家、首富家這樣去區分目前看來她們倒是挺奉公守法的 ^^ : 轉摘自理財刊物及公共論壇 : 這是名詞的迷思 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 141.30.219.101