[心得] FSA life track 心得、建議與雜談

看板CFAiafeFSA (精算師/基金經理人/銀行家)作者klion2468 (517)時間7小時前 (2025/07/13 16:30)推噓1(1推 0噓 0→)

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受惠於版上許多前輩的心得與經驗，以前想著自己有朝一日也能在這個版上分享FSA的心得，近期很幸運的，在2025Spring考完最後一科，下面分享FSA的考試過程與建議，以及自己一些心路歷程，希望也能幫助到每一位努力的考生，有任何問題也歡迎詢問背景台大數學系，沒有唸碩士，系上PR約35，延畢一年英文弱底，學測11級分；多益2次皆600多工作經驗約10年，壽險主要做過準備金提存、資產假設、LAT、FV、ICS、IFRS17 FSA life track 當初選擇life track 主要也與工作經驗有關，因為準備金提存以及常常跟主管解釋FV的變動等等，跟前輩聊過後，工作的內容大概佔Life track 考試內容的40%了，另外受到數學系荼毒，對高等數學有一點PTSD，思考後先以LPM試個水溫。考試題目我自己區分成幾大類(如下)，第二點我覺得會與工作上學到的敏感度有點關係，主要是數字變動的來源與原因等等 1.背誦定義與比較 2.提出建議或說明變化因果關係 3.計算題使用教材參考大家心得後，毫無懸念的使用TIA，畢竟近年壽險工作量大增，時間就是金錢，一切以通過考試為唯一目標，就沒有去太多比較及考量CP值的問題。TIA提供很好的統整與說明(包含DSM、Hand out、教學影片、Condensed Outline、Flash card、多年歷屆考題與解答)，後續再說明如何使用。另外一個很棒的功能是，APP依自己的規劃時，可以提供每天需要念書進度，雖然看到念不完會有極大的焦慮感，但也會督促自己盡量找時間補上缺少的進度，避免最終進度與計畫差異過大而放棄。備考過程畢竟每個人的強項不同，建議先參考各大前輩的文章，慢慢整理出適合自己的備考方式，以下是我自己慢慢摸索後覺得還算不錯的方式。備考時間約3.5個月(約week14)，差不多就是前一科考試公布成績後就要開始準備，這樣比較有充裕的時間靜下心來唸過第一次，避免自己太焦慮。 0~1個月(0~4week) 因為小弟英文不太好，DSM對我來說太多內容，看過一次耗費時間太冗長，且沒有字幕的 TIA教學影片對我也沒有太大的幫助，所以念書上以Hand out 為主、DSM為輔。一個章節剛開始的時候先看DSM的前言有個歷史概念和框架後，再看Hand out(含excel 計算)，若其中遇到不懂再去查DSM的內容，看完該章節Hand out後，掃過一次DSM的內容(尤其是註解)。第一個月可以沒什麼壓力看，但最好用APP的讀書規劃幫忙，不然會太放鬆。 1~1.5個月(5~6week) 念過一次大概也沒什麼感覺，可能也差不多都忘了，接著要從考題中去抓重點，考古題的部分總共使用7回+1回TIA，這邊先拿最舊的4回來使用(第一次看會看很慢)，沒有要寫，直接看題目，思考後直接看解答，把沒有想到的部分記錄下來(稱”Memo”)。這邊的用意是了解考試型態、架構和思考方式，以及該考科的出題重點。 1.5~3個月(7~12week) (重點!!) 重念一次Hand out(這邊我會重製TIA的念書規劃)，搭配之前理解的重點與”Memo” 製作自己的Manual(稱”自製Manual”)，有些人覺得太花時間，但我覺得效益很高，尤其是英文不好的情況，轉化成自己看得懂的用語非常重要。 ”自製Manual”會以hand out 的標題為主並向下補充，用bullet 的方式呈現，以TCJA 為例(如下)。 *Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) passed into law December 2017(Effective for tax years 2018), impact as follow： 1.Decreased tax rate from 35% to 21%. (Largest impact)：Increases profit =>Increased DAC tax：Decrease profit =>7.7% to 9.2% for individual life =>1.75% to 2.09% for annuities 2.Amortization period increased from 10 to 15 years. =>Decreased tax reserves：Increases taxes and Lower profits 3.Methodology change, TaxRes is generally 92.81% of StatRes. =>lower tax reserve which increases taxable income. 4.Increased RBC factors for higher downside risk. =>Increases capital requirements → Lower profits. 因應計算題，這邊我會把每個章節不錯的excel 題目與解答(從Drill problem 、 handout 附件、考古題)貼成一個”Excel問答集”，這邊的範例盡量選擇與考試相近的，而不是簡單的範例。 Week 10、11的周末會做考古題第5、6回，同樣對第一次看到題目沒想到答案的內容，記錄在”Memo”，並更新”自製Manual”，有好的Excel舊更新”Excel問答集”。這個階段的最後將”自製Manual “留下各章節標題新增為”自製Manual(Topic)”、將” Excel問題集”留下題目” Excel問題”。 3~3.5個月(13~14week) 13 week 1. 重念”自製Manual “與”Memo”，周末寫” Excel問題” 2. <每天>睡前看”自製Manual(Topic)”，並想像若出現這個題目，可以寫出什麼，如果覺得該題對應的”自製Manual “解答內容超出自己背誦範圍太多，要調整” 自製Manual"，這邊要權衡用背得起來的文字與內容但不失定義的表達。 (也就是大家常說的，不是要拿10分，而是只要6分) 14 week 1.<每天>睡前看”自製Manual(Topic)”並思考答案 2.寫考古題7、8回 3.最後2天重念”自製Manual “與重寫” Excel問題” 備考總結 1.因考試的內容十分龐大，且要每3分鐘要寫完1point，最重要的是看到題目的條件反射，上述的作法實質上是在建立自己所能掌握的Flash Card的概念。 2.定義或簡答題要有思考的反射，看到標題先背出什麼 3.計算題一樣，看到標題也可以先背出公式，並透過重複做” Excel問題” 達成一些反射動作，如果每次看到同一題，能拉出一模一樣的Excel 那應該就是差不多完成這題了。其他心路歷程大學時期因為還沒有想好出路，僅考了第一科P，修過的課程對VEE也是完全沒有辦法抵免，FM開始都是上班才考的，VEE也分別考了CPCU540和CAS Exam S來抵免，ASA的科目除了P 和FM以外都考了2次以上，LTAM 4次、PA 3次，拿到ASA後其實很猶豫繼續考試，還好當時改制，LPM改3小時，才下定決心嘗試FSA考試，也很幸運的LPM和LAM都一次過，最後的 LFMU考了 2次。總共耗時10年，撇除轉職和一些休息時間，實際上也耗費了8年的時間。一路走來真的不容易，常常朋友約遊玩會卡到考試，聊天問到最近做什麼也都是考試，身邊朋友都買房生小孩了，每一次的Fail 都身心煎熬，就像人生停滯了半年。每次備考到疲憊的時候就會看看完全精算師手冊、各種前輩的心得與勉勵，想想自己的初衷，換個心情再堅持下去。在工作與生活的夾縫努力備考的各位，都已經非常的厲害，對非母語的我們來說要準備這麼龐大複雜的科目真的非常不容易，有時候不是真的實力不足，也許是欠缺臨門一腳的考運，希望非碩士、多益600的我能讓各位提高一點信心，堅持的意志力也許是可以彌補一些差距的，2025改制後FSA 的考試相對友善一點了，希望大家也能早日完成FSA的考試最後也很感謝一路上所有前輩、戰友、同事，還有默默陪伴的老婆。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 119.14.218.59 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFAiafeFSA/M.1752395431.A.3CA.html ※ 編輯: klion2468 (119.14.218.59 臺灣), 07/13/2025 16:31:19