Re: [討論] 南山儲蓄

看板CFP (理財規劃)作者tew (咖啡王子)時間13年前 (2012/07/19 09:39)推噓5(5推 0噓 6→)

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※ 引述《tonyjason1 (tony)》之銘言： : ※ [本文轉錄自 Insurance 看板 #1G0uuja3 ] : 作者: tonyjason1 (tony) 看板: Insurance : 標題: [討論] 南山儲蓄 : 時間: Mon Jul 16 11:44:42 2012 : 姊姊的朋友跟我推薦了一張 : 一年繳約9.7萬 : 放7年後才可全數領回 : 6年以後不贖回一年領一萬 : 前六年一年領5000 : 不贖回就年領一萬領到贖回為止 : 請問這保單能買嗎? : 社會新人 : 月薪25K : 年紀24歲 : 家人已有另外保意外險(我沒注意是保什麼)不過之前住院有賠應該是意外險吧 1年繳約9.7萬 6年共繳58.2萬我不知道你的年齡為何但我們這樣思考好了你拿其中7000元買定期險大概有100~150的保額吧剩下9萬拿去買債券型基金 (月配息) 我們算年配息3% 第一年你可領 2700 5400 8100 10800 13500 16200 (第六年以後皆為該值) 但不諱言有本金跌價損失我們現再看看定存以現在3年期定存利率1.5%來看現金流量分別為 1350 2700 4050 5400 6750 8100 這樣子其實沒那麼好但資金靈活運用程度變大但如果你各配置 50% 2050 4050 6075 8100 10125 12150 (第六年以後皆為該值) 基本上這樣子有部分保本效果也有一些保息效果相較之下如果你覺得這樣比較好那就不要買這張保單但要說明的是你的基金淨值不一定會固定(配息是扣淨值) 配息都是預估但應該不會差太多我建議是買配單位數這樣單位數可以越配越多但"不是業務員的我" 說說我個人的看法利用定期險+其他的資產配置方法就可以達到儲蓄險的效果例如100萬元的儲蓄險可以買1張20年期定期險額度100萬然後將剩餘的錢 (儲蓄險年繳-定期險年繳) 拿去定存年度到了以後妳定存的錢大約就有100萬此時保單要不要讓他失效就看個人因為儲蓄險的話你就是領走100萬死掉也是只有100萬但這樣的做法你死掉有100萬還有100萬的資產死亡身價是原本買儲蓄險的兩倍我自己現在規畫的做法僅供參考定存險124萬保額每年繳5000元每個月定期存15000元定存六年後就可以達到100萬的資產死掉以後家人可以擁有 124萬保險金和100萬的遺產(可完全扣除) 假設6年後利率降到1% 我每年還可有10800的利息就用其中5000元去繳保費另外5000元就隨便了這樣在接下來的14年我身價都在224萬以上是我個人的純安全性保障規劃報含緊急預備金所需完全不是為了資產賺錢所用儲蓄險於我就是這樣的概念因此配置的是低利定存也不誇大報酬率甚至都預估調降利率風險請板上高手不需要針對配置定存或債券型基金批評話說兩天前到銀行去辦事理專對於隔壁的婦人說明債券型基金是用6%的年配息率而且完全不說淨值問題 orz -- -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.45.192.30