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[討論] 長輩遺產規畫(理專規畫)哪裡不妥?

看板CFP (理財規劃)作者 (靜止)時間3周前 (2026/04/29 10:04), 編輯推噓8(9推 1噓 40→)
留言50則, 16人參與, 3天前最新討論串1/5 (看更多)
如題,雖然小弟是自營商,有一些金融證照,但非從業人員, 面對長輩自己去銀行,理專看到上門來的肥羊,焉能不宰之? 所以求教於CFP各位先進,感恩! 1.緣起,長輩退休多年,就是東想西想,希望可以規避"遺產稅" 2.銀行理專建議: a.將自有住宅抵押貸款 b.貸出來的款項 b-1 1/3(33.3%)購買"股債平衡式基金,股六債4" b-2 2/3(66.7%)購買"美元儲蓄險"(猜測是躉繳) 個人總覺得哪裡怪怪的,但是就差"簽約"這一關了,有請各位提供專業見解,感謝! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.219.75.2 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1777428251.A.565.html
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04/29 10:09, 3周前 , 1F
先盤點長輩到底所有資產淨額在多少上下吧
04/29 10:09, 1F
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04/29 10:10, 3周前 , 2F
算5000好了
04/29 10:10, 2F
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04/29 10:12, 3周前 , 3F
1300+零零總總的其他扣除額大概門檻在2000上下吧
04/29 10:12, 3F
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04/29 10:19, 3周前 , 4F
話說我不太懂a和b就是了...
04/29 10:19, 4F
推
04/29 10:22, 3周前 , 5F
B動作大概是要卡一個身故給付免稅額
04/29 10:22, 5F
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04/29 10:23, 3周前 , 6F
當我樓上寫錯，一時腦袋短路，沒事我弄懂了
04/29 10:23, 6F
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04/29 10:25, 3周前 , 7F
按原Po的淨額去看
04/29 10:25, 7F
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04/29 10:29, 3周前 , 8F
要滿足長輩的想法代表要製造出約3000的淨債務才能免稅
04/29 10:29, 8F
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04/29 10:32, 3周前 , 9F
不是淨債務，一時想不到怎麼形容
04/29 10:32, 9F
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04/29 10:35, 3周前 , 10F
就是抵押出來的資金(債務)去買入資產所產生的稅基差要>3000
04/29 10:35, 10F
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04/29 10:36, 3周前 , 11F
但b-1應該沒有這個效果，b-2不確定，不熟保險
04/29 10:36, 11F
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04/29 10:38, 3周前 , 12F
跟遺產稅間的連動
04/29 10:38, 12F
推
04/29 10:45, 3周前 , 13F
B1應該是"想"用股債息抵貸款息，須自行評估
04/29 10:45, 13F
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04/29 10:47, 3周前 , 14F
B2是身故每個受益戶有3740，湊兩個就超過5000了
04/29 10:47, 14F
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04/29 10:52, 3周前 , 15F
如果不是病床上的規劃，可用壽險避稅，買入要超過兩年
04/29 10:52, 15F
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04/29 11:39, 3周前 , 16F
自營商有自營商的規矩跟資格，我猜您沒有，大概就自己操個盤
04/29 11:39, 16F
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04/29 11:39, 3周前 , 17F
吧？
04/29 11:39, 17F
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04/29 11:41, 3周前 , 18F
理專為銀行利益服務，為顧客利益服務不是他們業務，本質上比
04/29 11:41, 18F
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04/29 11:41, 3周前 , 19F
較像產品推銷員。
04/29 11:41, 19F
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04/29 11:47, 3周前 , 20F
遺產稅5000，5000是打算留給誰，這在規劃上會有重大差異。
04/29 11:47, 20F
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04/29 11:49, 3周前 , 21F
預期留給配偶、子女、手足、父母，或是捐贈，情況可能得分開
04/29 11:49, 21F
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04/29 11:49, 3周前 , 22F
討論。
04/29 11:49, 22F
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04/29 11:50, 3周前 , 23F
配偶在，可能有配偶差額財產分配請求權的問題。
04/29 11:50, 23F
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04/29 18:28, 3周前 , 24F
0050+56+713 winwin?
04/29 18:28, 24F
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04/29 18:51, 3周前 , 25F
注意實質課稅原則(八大樣態)
04/29 18:51, 25F
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04/29 18:56, 3周前 , 26F
04/29 18:56, 26F
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04/29 18:56, 3周前 , 27F
上面這篇還蠻清楚易懂的
04/29 18:56, 27F
推
04/29 20:33, 3周前 , 28F
就很單純的避稅規劃沒錯呀
04/29 20:33, 28F
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04/29 20:34, 3周前 , 29F
66%美元儲蓄險.已經達到避稅門檻
04/29 20:34, 29F
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04/29 20:34, 3周前 , 30F
銀行理專很懂遺產避稅規劃無誤
04/29 20:34, 30F
推
04/29 20:37, 3周前 , 31F
這裏最大的遺產規劃盲點就是抵押貸款
04/29 20:37, 31F
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04/29 20:37, 3周前 , 32F
貸款是要還的
04/29 20:37, 32F
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04/29 20:37, 3周前 , 33F
你這裡的資料給我感覺就是房子而已
04/29 20:37, 33F
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04/29 20:38, 3周前 , 34F
沒有現金
04/29 20:38, 34F
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04/29 20:38, 3周前 , 35F
所以無法了解更多
04/29 20:38, 35F
推
04/29 22:59, 3周前 , 36F
儲蓄“壽”險 沒錯 稅制是對的
04/29 22:59, 36F
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04/29 23:00, 3周前 , 37F
“免稅額”
04/29 23:00, 37F
推
04/29 23:01, 3周前 , 38F
保險死亡給付 有免稅額
04/29 23:01, 38F
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05/03 12:27, 2周前 , 39F
高齡買躉繳保險 很容易被認定是避稅遭到追繳甚至罰款
05/03 12:27, 39F
推
05/04 09:50, 2周前 , 40F
貸款沒問題 貸出來做什麼有問題
05/04 09:50, 40F
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05/06 11:32, 2周前 , 41F
如果只有5000老實說乖乖繳稅就好了==
05/06 11:32, 41F
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05/08 13:06, 2周前 , 42F
all in 0050 遺產稅才20% 0050一年報酬就回來了
05/08 13:06, 42F
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05/08 13:09, 2周前 , 43F
老人只怕失去 手抓緊緊的 反而失去抓其他獲利機會
05/08 13:09, 43F
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05/08 13:10, 2周前 , 44F
給老人家避稅的保險 一年報酬率不超過2%...
05/08 13:10, 44F
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05/08 13:11, 2周前 , 45F
而且國稅局有可能認為逃稅...
05/08 13:11, 45F
推
05/16 18:41, 5天前 , 46F
儲蓄險避不了遺產稅
05/16 18:41, 46F
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05/17 17:36, 4天前 , 47F
保險避不了遺產稅但是可以用做稅源預留
05/17 17:36, 47F
噓
05/18 09:57, 4天前 , 48F
躉繳保單最好是有辦法避稅
05/18 09:57, 48F
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05/18 09:57, 4天前 , 49F
實質課稅了解一下
05/18 09:57, 49F
推
05/19 07:44, 3天前 , 50F
怪怪的是要繳多少稅，然後規劃後預計結果是什麼？
05/19 07:44, 50F
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