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[討論] 長輩遺產規畫(理專規畫)哪裡不妥?

看板CFP (理財規劃)作者 (靜止)時間58分鐘前 (2026/04/29 10:04), 編輯推噓2(2推 0噓 13→)
留言15則, 4人參與, 10分鐘前最新討論串1/1
如題,雖然小弟是自營商,有一些金融證照,但非從業人員, 面對長輩自己去銀行,理專看到上門來的肥羊,焉能不宰之? 所以求教於CFP各位先進,感恩! 1.緣起,長輩退休多年,就是東想西想,希望可以規避"遺產稅" 2.銀行理專建議: a.將自有住宅抵押貸款 b.貸出來的款項 b-1 1/3(33.3%)購買"股債平衡式基金,股六債4" b-2 2/3(66.7%)購買"美元儲蓄險"(猜測是躉繳) 個人總覺得哪裡怪怪的,但是就差"簽約"這一關了,有請各位提供專業見解,感謝! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.219.75.2 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1777428251.A.565.html
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04/29 10:09, 53分鐘前 , 1F
先盤點長輩到底所有資產淨額在多少上下吧
04/29 10:09, 1F
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04/29 10:10, 52分鐘前 , 2F
算5000好了
04/29 10:10, 2F
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04/29 10:12, 50分鐘前 , 3F
1300+零零總總的其他扣除額大概門檻在2000上下吧
04/29 10:12, 3F
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04/29 10:19, 43分鐘前 , 4F
話說我不太懂a和b就是了...
04/29 10:19, 4F
推
04/29 10:22, 40分鐘前 , 5F
B動作大概是要卡一個身故給付免稅額
04/29 10:22, 5F
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04/29 10:23, 39分鐘前 , 6F
當我樓上寫錯，一時腦袋短路，沒事我弄懂了
04/29 10:23, 6F
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04/29 10:25, 37分鐘前 , 7F
按原Po的淨額去看
04/29 10:25, 7F
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04/29 10:29, 33分鐘前 , 8F
要滿足長輩的想法代表要製造出約3000的淨債務才能免稅
04/29 10:29, 8F
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04/29 10:32, 30分鐘前 , 9F
不是淨債務，一時想不到怎麼形容
04/29 10:32, 9F
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04/29 10:35, 27分鐘前 , 10F
就是抵押出來的資金(債務)去買入資產所產生的稅基差要>3000
04/29 10:35, 10F
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04/29 10:36, 26分鐘前 , 11F
但b-1應該沒有這個效果，b-2不確定，不熟保險
04/29 10:36, 11F
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04/29 10:38, 24分鐘前 , 12F
跟遺產稅間的連動
04/29 10:38, 12F
推
04/29 10:45, 17分鐘前 , 13F
B1應該是"想"用股債息抵貸款息，須自行評估
04/29 10:45, 13F
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04/29 10:47, 15分鐘前 , 14F
B2是身故每個受益戶有3740，湊兩個就超過5000了
04/29 10:47, 14F
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04/29 10:52, 10分鐘前 , 15F
如果不是病床上的規劃，可用壽險避稅，買入要超過兩年
04/29 10:52, 15F
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