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Re: [討論] 長輩遺產規畫(理專規畫)哪裡不妥?

看板CFP (理財規劃)作者 (靜止)時間3周前 (2026/04/29 22:31), 編輯推噓14(14推 0噓 44→)
留言58則, 9人參與, 4天前最新討論串2/5 (看更多)
收到各位回應,十分感激 茲回答一些問題 1.自營商,是我自己對外插科打渾搞笑說的,希勿介懷,也不是重點 2.房屋抵押貸款,老實說能貸多少,也是要看銀行方鑑價,市價5000 3.主要是兩位老人家不想要二個孩子繳遺產稅,想東想西,就找理專了 4.我在現實生活中也是做了一些情蒐, 抵押貸款=>房價做出"負債" 股六債四平衡式基金 美元儲蓄險保單 不大瞭解,希望各位撥冗解答,Thanks. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.168.254.208 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1777473117.A.A48.html
推
04/29 23:06, 3周前 , 1F
中間那個改成實體黃金
04/29 23:06, 1F
→
04/29 23:07, 3周前 , 2F
儲蓄險保單價值可以用來處理理財貸
04/29 23:07, 2F
→
04/29 23:07, 3周前 , 3F
利息套好
04/29 23:07, 3F
→
04/29 23:08, 3周前 , 4F
不要用股要純債
04/29 23:08, 4F
→
04/29 23:08, 3周前 , 5F
千萬別買基金 要直債
04/29 23:08, 5F
→
04/29 23:09, 3周前 , 6F
中間那個實體黃金+債券
04/29 23:09, 6F
推
04/29 23:10, 3周前 , 7F
但是大概要慢慢買就是了
04/29 23:10, 7F
→
04/30 05:28, 3周前 , 8F
等等...你前篇提到長輩的淨值抓5000上下
04/30 05:28, 8F
→
04/30 05:28, 3周前 , 9F
應該不會是單用這筆的市價去抓吧?
04/30 05:28, 9F
→
04/30 05:30, 3周前 , 10F
房地產的遺產稅稅基都是遠低於市價的
04/30 05:30, 10F
→
04/30 05:32, 3周前 , 11F
04/30 05:32, 11F
→
04/30 05:34, 3周前 , 12F
上面這篇是某銀行寫儲蓄壽險跟遺產稅間的問題
04/30 05:34, 12F
→
04/30 05:34, 3周前 , 13F
供參
04/30 05:34, 13F
→
04/30 05:36, 3周前 , 14F
至於你情蒐出的"做出負債"，若僅止於此步其實沒有效果
04/30 05:36, 14F
→
04/30 05:36, 3周前 , 15F
因為你增加了債務，可資產也同時增加了同額的現金，相抵=0
04/30 05:36, 15F
→
04/30 05:38, 3周前 , 16F
關鍵是拿貸出來資金去做啥事
04/30 05:38, 16F
→
04/30 05:40, 3周前 , 17F
買金融商品(eg 基金股票債券etc)是無效的，只是把貸出的
04/30 05:40, 17F
→
04/30 05:41, 3周前 , 18F
現金轉移形式，在遺產稅的稅基計算還是跟現金同額，相抵=0
04/30 05:41, 18F
→
04/30 05:42, 3周前 , 19F
而儲蓄險保單，誠如我前篇提的我沒到很熟，所以只能提醒
04/30 05:42, 19F
→
04/30 05:43, 3周前 , 20F
小心實質課稅原則8大項中第4項的舉債投保
04/30 05:43, 20F
→
04/30 05:46, 3周前 , 21F
我稍微想過，要憑藉"做出負債"去降低遺產稅稅基
04/30 05:46, 21F
→
04/30 05:48, 3周前 , 22F
方法宗旨是用債務的現金去取得市價跟稅基差距大的資產
04/30 05:48, 22F
→
04/30 05:49, 3周前 , 23F
舉例: 貸3000出來(相抵淨額=0)，購入市價3000的房地
04/30 05:49, 23F
→
04/30 05:50, 3周前 , 24F
但房地是用公告地價等很低的方法去估算稅基
04/30 05:50, 24F
→
04/30 05:51, 3周前 , 25F
假設20%，那這樣就會讓稅基減少2400
04/30 05:51, 25F
→
04/30 05:51, 3周前 , 26F
(債務-3000 + 房屋資產3000*0.2= -3000+600=-2400)
04/30 05:51, 26F
→
04/30 05:52, 3周前 , 27F
這不代表我建議長輩去買房地
04/30 05:52, 27F
→
04/30 05:54, 3周前 , 28F
因為房地問題在繼承人未來若要處分會碰上高額房地合一稅
04/30 05:54, 28F
推
04/30 05:59, 3周前 , 29F
另外拉回去保險的部分，想用每戶3000+的免稅額度
04/30 05:59, 29F
→
04/30 06:00, 3周前 , 30F
先備條件是沒有被國稅局依實質課稅原則去認定為遺產
04/30 06:00, 30F
→
04/30 06:01, 3周前 , 31F
如果都先被認定是遺產了，自然就不會適用死亡給付的免稅額
04/30 06:01, 31F
推
04/30 10:43, 3周前 , 32F
買房繼承後如果再賣會用繼承時的公告價當成本
04/30 10:43, 32F
→
04/30 10:43, 3周前 , 33F
所以只是把原本的稅再往後移，其實沒省
04/30 10:43, 33F
推
04/30 13:11, 3周前 , 34F
不要繳遺產稅就是生前轉移資產啊
04/30 13:11, 34F
推
04/30 14:25, 3周前 , 35F
銀行教得避稅的方法..是沒問題的
04/30 14:25, 35F
→
04/30 14:25, 3周前 , 36F
這裡衍生的單純就是房貸支出是利息
04/30 14:25, 36F
推
04/30 14:26, 3周前 , 37F
2%vs遺產稅10% 5千萬的遺產稅去計算
04/30 14:26, 37F
→
04/30 14:27, 3周前 , 38F
美金儲蓄險受益人不需繳遺產稅
04/30 14:27, 38F
→
04/30 14:28, 3周前 , 39F
為何我知道.因為我已經拿到了
04/30 14:28, 39F
推
04/30 14:29, 3周前 , 40F
這也是有錢人教的.銀行專門為有錢人服務
04/30 14:29, 40F
→
04/30 14:29, 3周前 , 41F
他們很了解怎麼避稅
04/30 14:29, 41F
→
04/30 14:31, 3周前 , 42F
實體黃金不建議.沒利息的產品.
04/30 14:31, 42F
→
04/30 14:31, 3周前 , 43F
銀行推股債單純產生現金流還貸款
04/30 14:31, 43F
推
04/30 16:57, 3周前 , 44F
原本帳戶沒錢，房貸後再去買保險會踩到陷阱
04/30 16:57, 44F
推
05/01 13:41, 3周前 , 45F
這也是為何比例要6:4
05/01 13:41, 45F
→
05/01 13:41, 3周前 , 46F
而不是全部買保險
05/01 13:41, 46F
→
05/01 13:42, 3周前 , 47F
銀行教你的時候都已經算清楚了
05/01 13:42, 47F
→
05/01 15:11, 3周前 , 48F
買實體黃金是要幹嘛啦
05/01 15:11, 48F
推
05/01 20:47, 2周前 , 49F
躉繳會有實質課稅問題 假設沒有高齡或疾病（有的話也會
05/01 20:47, 49F
→
05/01 20:47, 2周前 , 50F
碰到實質課稅問題）只是想免遺產稅 5000單純每年贈與就
05/01 20:47, 50F
→
05/01 20:47, 2周前 , 51F
好房子等繼承 要放大金額再買保險 理專的專業知識可以
05/01 20:47, 51F
→
05/01 20:47, 2周前 , 52F
聽取 但要記住他們的目的是賣產品
05/01 20:47, 52F
推
05/03 11:16, 2周前 , 53F
還有一個方法.把錢匯到新加坡
05/03 11:16, 53F
→
05/03 11:16, 2周前 , 54F
沒遺產稅.在哪裡直接轉給小孩
05/03 11:16, 54F
→
05/03 11:16, 2周前 , 55F
然後才每年匯款回台
05/03 11:16, 55F
推
05/04 00:59, 2周前 , 56F
台灣屬人主義，你海外贈與按理說都要申報，錢出去這段
05/04 00:59, 56F
→
05/04 00:59, 2周前 , 57F
跟回來的資金來源你也都要跟國稅局舉證
05/04 00:59, 57F
推
05/18 09:59, 4天前 , 58F
推dab大
05/18 09:59, 58F
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