PTT職涯區 / CFP (理財規劃)

Re: [討論] 長輩遺產規畫(理專規畫)哪裡不妥?

看板CFP (理財規劃)作者 (浩子明)時間2天前 (2026/05/11 14:55), 1天前編輯推噓4(4推 0噓 11→)
留言15則, 6人參與, 6小時前最新討論串5/5 (看更多)
1. 理專應該不會「黑心」到建議購買躉繳年金險。 2. 房屋查查房屋評定現值，應該不會有市價那麼高. 而且是好幾分之一. 舊制售屋稅也是很低. 3. 在台灣，不想繳遺產稅就是把壽險買足，理賠補足遺產稅啊. 可以避的就是房地產. 因為用評定現值計算。 4.或許可以去星展問問，新加坡沒有遺產稅，把資產移轉過去不知是否可行。 ※ 引述《Sana (靜止)》之銘言： : 如題,雖然小弟是自營商,有一些金融證照,但非從業人員, : 面對長輩自己去銀行,理專看到上門來的肥羊,焉能不宰之? : 所以求教於CFP各位先進,感恩! : 1.緣起,長輩退休多年,就是東想西想,希望可以規避"遺產稅" : 2.銀行理專建議: : a.將自有住宅抵押貸款 : b.貸出來的款項 : b-1 1/3(33.3%)購買"股債平衡式基金,股六債4" : b-2 2/3(66.7%)購買"美元儲蓄險"(猜測是躉繳) : 個人總覺得哪裡怪怪的,但是就差"簽約"這一關了,有請各位提供專業見解,感謝! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.73.93.109 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1778482512.A.CD5.html ※ 編輯: howzming (42.73.93.109 臺灣), 05/11/2026 14:56:28
推
05/11 15:13, 2天前 , 1F
1.不少見....qq
05/11 15:13, 1F
→
05/11 17:47, 2天前 , 2F
台灣的遺產稅算屬人主義吧?
05/11 17:47, 2F
→
05/12 10:44, 1天前 , 3F
房地產才避不掉,因爲評定現值,5000萬怎樣都還有2-3千萬
05/12 10:44, 3F
5000萬就算評定3000萬不就是避掉2000萬？ 很多老屋評定也不會那麼高. 國內資產還有什麼比這個好康？ 除了私下購買黃金轉移.
→
05/12 10:45, 1天前 , 4F
10%就好幾百萬了
05/12 10:45, 4F
→
05/12 10:45, 1天前 , 5F
如果是1,2千萬的房產就沒差
05/12 10:45, 5F
※ 編輯: howzming (104.28.159.157 臺灣), 05/12/2026 15:44:50
→
05/13 01:02, 21小時前 , 6F
房地產要避遺產稅超容易吧 5000萬拿去貸款 遺產帳面馬上變
05/13 01:02, 6F
→
05/13 01:02, 21小時前 , 7F
負值
05/13 01:02, 7F
推
05/13 07:01, 15小時前 , 8F
你看的是避開3千萬.別人看的是還有2千萬
05/13 07:01, 8F
推
05/13 14:58, 7小時前 , 9F
原本現金500，貸款買2000的房把現金用完
05/13 14:58, 9F
→
05/13 15:00, 7小時前 , 10F
所以變成房2000+貸1500，帳面上不變
05/13 15:00, 10F
→
05/13 15:01, 7小時前 , 11F
如果評定現值只有1000，那就變成房1000貸1500
05/13 15:01, 11F
→
05/13 15:01, 7小時前 , 12F
是這樣吧?
05/13 15:01, 12F
推
05/13 15:49, 6小時前 , 13F
剩下2000又如何? 遺產稅免稅額基本加一加就差不多2000了
05/13 15:49, 13F
→
05/13 15:49, 6小時前 , 14F
房地產的問題是在於繼承人若不打算長期持有
05/13 15:49, 14F
→
05/13 15:50, 6小時前 , 15F
那避稅效果會幾乎沒有，因為會從繼承後的房地合一吐出來
05/13 15:50, 15F
‣ 更多 howzming 的文章
文章代碼(AID): #1g0NrGpL (CFP)
CFP 近期熱門文章
更多 近期熱門文章 >>
PTT職涯區 即時熱門文章
更多 即時熱門文章 >>
‣ 更多 howzming 的文章
文章代碼(AID): #1g0NrGpL (CFP)