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[請益] 退休規劃請益

看板CFP (理財規劃)作者 (Shulk)時間3周前 (2026/04/29 00:11), 1周前編輯推噓20(20推 0噓 44→)
留言64則, 18人參與, 1周前最新討論串2/2 (看更多)
小弟目前在半導體業擔任工程師，工作九年開始有職業倦怠， 加上工作壓力大，身心處在不健康的情況下 有了離職的念頭，想請教版友目前的經濟情況下退休是否有良好的建議或指教 [背景] 今年十二月滿三十七歲，家庭成員兩大一小(小朋友四歲) 目前年薪三百多萬，老婆一樣在科技業上班年薪一百萬上下 兩人各自管理自己的收入及持續投資股票累積資產，老婆的部分以下不列入 [資產] 自住房:實價登入約2400萬左右 台股:2700萬 (正2 1000萬 台積1000萬 剩下700萬放高股息ETF) 美股:120萬 (VOO+QQQ) 現金:120萬 (緊急預備金，不太喜歡留現金在身上都拿去投資了) [負債] 房貸:650萬 (每月負擔2.1萬) 車貸:129萬 (每月負擔2.5萬) [退休規劃] 打算將正2及台積股票賣出，全換成高股息ETF，降低曝險 預估個人每月配息20萬左右，之前無記帳習慣，目前記帳兩個月，月開銷7~9萬 配息扣除生活開銷後剩下的錢持續投入進大盤型ETF，持續讓資產成長 由於老婆仍持續工作，也會負擔部分生活開銷，按計算這樣的方式退休似乎可行 資產應該還會越累積越多。 退休原因: 想要多陪伴小孩及父母，不想錯過小孩成長 身體隨著工作(需輪班)，越來越不堪負荷，想要養身體，恢復精神，運動減肥充足睡眠 雙薪家庭下班後還要照顧小朋友，我和太太雙方都滿累的，之後想當個家庭主夫顧好家裡 目前薪水就像是個金手銬般，擔心機會成本太高猶豫不決 想問問各位前輩經驗或建議，謝謝。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 60.251.200.4 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1777392715.A.9CD.html
推
04/29 00:26, 3周前 , 1F
不需要全換高股息然後才把高股息的息拿去投入大盤ETF
04/29 00:26, 1F
→
04/29 00:28, 3周前 , 2F
你可以直接算要用股息來cover你的月開銷需要多少高股息
04/29 00:28, 2F
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04/29 00:31, 3周前 , 3F
剩下直接都放0050跟VT 這是最簡單的做法 另一種則是用傳
04/29 00:31, 3F
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04/29 00:35, 3周前 , 4F
統股債配置 用6:4 VT:BNDW 這樣算出來每年配息應該也有約
04/29 00:35, 4F
→
04/29 00:35, 3周前 , 5F
2%左右 2700萬*2%=54萬 剩下就每年做一次提領+再平衡就行
04/29 00:35, 5F
感謝D大，這建議似乎可行
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04/29 00:36, 3周前 , 6F
這樣配置的好處是波動會低很多 你可以上網拉一下就知道高
04/29 00:36, 6F
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04/29 00:36, 3周前 , 7F
股息在股災的波動並沒有比大盤ETF低多少 怕你扛不住
04/29 00:36, 7F
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04/29 00:39, 3周前 , 8F
如果還撐得住 多待一年把車貸清掉 每月少付2萬 輕鬆很多
04/29 00:39, 8F
波動的部分扛的住沒問題，畢竟長期持有台積和正二大風大浪見多了，有考慮是否先還車貸
→
04/29 05:50, 3周前 , 9F
如果名目報酬率相近的話 高股息ETF比市值ETF實際上拿的錢少
04/29 05:50, 9F
→
04/29 05:51, 3周前 , 10F
您這資產量算高資產高所得人士範圍了 賣ETF抽0.1%證交稅
04/29 05:51, 10F
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04/29 05:52, 3周前 , 11F
高股息配出來的息超過2萬先扣 2.1%的二代健保補充保費
04/29 05:52, 11F
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04/29 05:52, 3周前 , 12F
然後併入 5% 12% 20% 30% 40% 跳的累進所得稅
04/29 05:52, 12F
所得稅的部分確實要考慮進去，但退休後想要不賣股持續有現金流，稅好像無可避免
→
04/29 05:53, 3周前 , 13F
更別說高股息 跟市值型 ETF 這幾年的績效差距
04/29 05:53, 13F
→
04/29 05:56, 3周前 , 14F
個人台股的部位在轉進不配息的市值型ETF 您可以考慮下
04/29 05:56, 14F
→
04/29 05:57, 3周前 , 15F
當然這作法 要錢就是賣股求現或質押啥
04/29 05:57, 15F
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04/29 05:59, 3周前 , 16F
記帳最好記到整年的 參考價值會更高點 有些開銷是年度的
04/29 05:59, 16F
→
04/29 06:00, 3周前 , 17F
您個人及家庭的保險狀況也可以貼保險板去請板友評估下是否夠
04/29 06:00, 17F
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04/29 06:02, 3周前 , 18F
養生 身體可以算人首要的大財富 可這玩意麻煩的很 眾說紛云
04/29 06:02, 18F
推
04/29 08:33, 3周前 , 19F
車貸先還掉多2.5萬金流
04/29 08:33, 19F
→
04/29 08:40, 3周前 , 20F
目前台股很高而且你已有台積電，把正2轉一部分SMH也不錯
04/29 08:40, 20F
→
04/29 08:42, 3周前 , 21F
一部分TIP作資產配置也可放長期，股災時比較心安也有金
04/29 08:42, 21F
→
04/29 08:42, 3周前 , 22F
流
04/29 08:42, 22F
謝謝建議 目前有考慮是否把車貸先還掉，畢竟利率不高把錢投入股市可以套利 還掉之後確實壓力減輕很多
推
04/29 13:11, 3周前 , 23F
當FIRE成為選項時，
04/29 13:11, 23F
→
04/29 13:11, 3周前 , 24F
我反而沒那麼想FIRE了。
04/29 13:11, 24F
怎麼說 retire early 可以早點做自己喜歡及有意義的事情而不是困在職場
→
04/29 17:57, 3周前 , 25F
如果做的是自己喜歡的事 那做到死何妨 去遊樂場玩你還付錢哩
04/29 17:57, 25F
※ 編輯: Shulkirton (60.251.200.4 臺灣), 04/29/2026 18:45:14
推
04/29 19:46, 3周前 , 26F
也可以考慮換一個比較輕鬆但錢少一點的工作
04/29 19:46, 26F
→
04/29 20:32, 3周前 , 27F
先當作給自已GAP year體驗一下調整身體跟遊樂，不一定要
04/29 20:32, 27F
→
04/29 20:32, 3周前 , 28F
直接退休，沒經濟壓力下工作也會輕鬆點
04/29 20:32, 28F
推
04/29 21:05, 3周前 , 29F
台股不變..繼續放
04/29 21:05, 29F
→
04/29 21:06, 3周前 , 30F
每三個月賣需要的資金過活即可
04/29 21:06, 30F
無主動收入後，沒現金流萬一遇到空頭年會怕怕的 ※ 編輯: Shulkirton (60.251.200.4 臺灣), 04/29/2026 21:55:34
推
04/29 23:55, 3周前 , 31F
怕就提早規劃而已.沒什麼的.
04/29 23:55, 31F
→
04/29 23:55, 3周前 , 32F
例如直接一百萬一年
04/29 23:55, 32F
→
04/29 23:56, 3周前 , 33F
經歷過兩次金融風暴.很難再有空頭年
04/29 23:56, 33F
→
04/29 23:57, 3周前 , 34F
真的怕就賣一千萬到高股息etf
04/29 23:57, 34F
→
04/29 23:57, 3周前 , 35F
股息無法負擔你的生活費到死
04/29 23:57, 35F
→
04/29 23:58, 3周前 , 36F
一定要有激進的投資計劃
04/29 23:58, 36F
推
04/30 01:17, 3周前 , 37F
高股息不推薦, 理由很多財經部落客寫過.
04/30 01:17, 37F
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04/30 01:18, 3周前 , 38F
需要日常生活費比較推薦的做法是股息+賣股
04/30 01:18, 38F
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04/30 01:22, 3周前 , 39F
37歲退休, 幾乎 100% 重壓台灣也不推薦,
04/30 01:22, 39F
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04/30 01:25, 3周前 , 40F
誰知道未來 40 年世界怎麼變化. 簡單一點就台股美股各半
04/30 01:25, 40F
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04/30 01:30, 3周前 , 41F
不知道你小孩的狀況, 如果已經有去幼兒園, 其實到大班
04/30 01:30, 41F
→
04/30 01:31, 3周前 , 42F
的時候再退休也不算太晚. 而且 2700 萬好像有點勉強,
04/30 01:31, 42F
→
04/30 01:31, 3周前 , 43F
如果健康許可的話, 感覺再工作一兩年比較剛好.
04/30 01:31, 43F
推
04/30 08:45, 3周前 , 44F
真要離職, 離職前去弄個10年信貸, 把車貸取代掉...
04/30 08:45, 44F
推
04/30 15:38, 3周前 , 45F
這條件 退休完全沒問題了 但可以考慮自己提領3% 不
04/30 15:38, 45F
→
04/30 15:38, 3周前 , 46F
要買高股息
04/30 15:38, 46F
推
04/30 18:59, 3周前 , 47F
原ok跟我狀態好像，看到開頭還以為是我XD
04/30 18:59, 47F
→
04/30 18:59, 3周前 , 48F
也正在規劃離職
04/30 18:59, 48F
推
05/01 20:53, 3周前 , 49F
這規劃有跟妻子討論過嗎？
05/01 20:53, 49F
有和妻子提過，他也提到如果身體撐不住可以先休息一陣子，但希望之後繼續找一份 輕鬆一點的工作
推
05/02 23:24, 3周前 , 50F
休息一陣子 換工作就好 找輕鬆一點的
05/02 23:24, 50F
推
05/03 13:54, 2周前 , 51F
降低曝險是買高股息（？） 除非你指00713
05/03 13:54, 51F
推
05/03 13:56, 2周前 , 52F
崩盤的時候，0056/00878 可沒有跌比較少
05/03 13:56, 52F
推
05/03 13:58, 2周前 , 53F
改成股債，拿掉槓桿跟個股
05/03 13:58, 53F
推
05/03 15:03, 2周前 , 54F
預估2000萬買高股息，月配20萬，一年240，年配息12%，
05/03 15:03, 54F
我本身已經持有700萬左右的高股息了，配息率大概抓5~10% 最近大盤持續增高，目前股票資產接近到3000萬，在考慮後續要怎麼做
→
05/03 15:03, 2周前 , 55F
真的有那麼好嗎
05/03 15:03, 55F
→
05/03 15:04, 2周前 , 56F
配息不一定穩定
05/03 15:04, 56F
→
05/03 15:05, 2周前 , 57F
我覺得原po在股息預估上太過樂觀
05/03 15:05, 57F
推
05/03 23:31, 2周前 , 58F
高股息風險沒有比市值型低。
05/03 23:31, 58F
我的想法是把股息當作穩定現金流，股價漲跌不是我在意的事情就像收房租一樣 不會在乎房價漲跌，不過有考慮不要全轉換成高股息，像D大推薦的能夠支付生活就好 剩下再考慮持續保留大盤ETF或轉債券 ※ 編輯: Shulkirton (60.251.200.4 臺灣), 05/04/2026 22:38:15
推
05/06 15:48, 2周前 , 59F
如果是我就換較輕鬆的工作，年薪砍一半的也可以，主要以
05/06 15:48, 59F
→
05/06 15:48, 2周前 , 60F
兼顧家庭小孩優先，但不要都不去工作，老婆的壓力也不會
05/06 15:48, 60F
→
05/06 15:48, 2周前 , 61F
那麼大
05/06 15:48, 61F
推
05/08 07:11, 2周前 , 62F
股票出借，就可以避免股息課稅和二代健保的問題
05/08 07:11, 62F
對，確實還有這個方法，目前已有將手頭股票出借，出借收入也會被課到稅雖然很微薄就是了 股票出借，出借後萬一在除息時對方尚未賣出仍然會算在所得，很吃運氣就是了 ※ 編輯: Shulkirton (60.251.200.4 臺灣), 05/10/2026 01:34:54
推
05/12 01:00, 1周前 , 63F
你跟我超像 在g當設備嗎 我們可以私下聊 我目前接近5000
05/12 01:00, 63F
→
05/12 01:00, 1周前 , 64F
也想閃了 目前市值高股息都有 被動300+
05/12 01:00, 64F
學長資產+被動300+，可以安心退了吧，請問目前仍然在職場的考量? ※ 編輯: Shulkirton (60.251.200.4 臺灣), 05/13/2026 22:29:25
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