Re: [請益] 28歲女理財規劃消失

看板CFP (理財規劃)作者s324927時間6年前 (2018/05/14 16:41)推噓0(0推 0噓 10→)

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我有些不同意Renenth大的地方，並不一定正確，也想分享些想法，和同為學習財務規劃的所有前輩請教： 1.市場報酬並不是「用時間來換取」的，報酬來自承擔風險，幾乎是財經學界被檢驗得最無疑義的鐵律。再者「任何風險和動盪，在時間面前都將顯得再也不可怕」，恕我用詞嚴厲，更是可怕、不負責任的描繪，至多只能令在真實世界，毫無持有任何證券經驗的「門口觀望型投資人」(我臨時杜撰的詞彙，指對市場充滿想像但尚未投入血淋淋的自己金錢的族群)信服。這是因為，「想像價格波動」和「真實和價格波動共處」是天差地遠的兩回事，更遑論市場過度修正的瘋狂時刻，我們自己的反應會如何超乎預期、如何不理性了。我會這樣來介紹投資：永遠記得投資是以虧錢的可能，來換取賺錢的可能。直白得甚至近乎兒語，但能直指核心。至於投資時程越長，勝算越大，這是經過財經學界嚴謹統計的成果，是非常重要的投資常識「基石」，值得好奇的人忽略網路文章、忽略人云亦云，親自透過閱讀來深刻理解，成為建構自己投資組合的觀念助力。 2.我也同意劉鳳和先生的觀點：第一個，買夠幾大基本險種(意外險、重大傷病險、癌症險及壽險，車險部分第三人責任險保額拉高)；第二個，堅持儲蓄；第三個，一段時間後，才將至少五甚或十年內用不到的金錢作為執行投資的部位。大部分的年輕族群，待這三個動作完成後，才需要來考慮購買壽、產險公司搖錢樹們的諸如「終身住院醫療險」、「實支實付醫療險」、「殘扶險」、「長期照護險」...等等金融商品。誠然，對劉鳳和先生理念的接受度，自然是因人而異，就是了。 3.我也從Renenth大的文字學習了些很好的概念，但絲毫無法苟同Renenth大的「儲蓄險可能是一個考慮的選項」，雖然這種金融商品單獨提出討論，實在多有值得詬病之處，但我不細說，只想引用自己部落格文章的段落來提供些觀點：「綠角提出以『提前解約會造成帳戶價值打折』單一條件來判斷任何金融商品屬於B股收費結構與否，這個簡易的方法，有過主動投資(無論挑個股還是挑基金)真實經驗的人，想必完全可以輕易理解......為了讓自己投資組合打敗大盤指數而透過各式各樣的「操作」，每日每夜 (由其是夜晚)隨著價格波動心理承受的那個壓力，絕對能像惡靈一樣蔓延到生理上，你的食慾、你的睡眠品質、你的臉部表情、你咬牙的次數、你飲進日常根本不太飲用的糖咖啡酒精的頻率...... 沒有投資經驗的人要怎麼辦？怎麼可能知道『提前解約會造成帳戶價值打折』會有什麼問題？契約定都定了我還反悔，難道適度的懲罰不是我應得的嗎？股票市場裡，為了拿到報酬，會需要拿虧損的可能來換。即便是金融素人，前面都看不懂到了這句話至少要能看懂——『需要拿虧損的可能來換』。你說呢保單憑甚麼？保單是賺錢的工具嗎？我是沒聽過此說，你曾聽聞，務必咒罵我一句孤陋寡聞之類。你想讓保單轉移你的風險，還是將你和風險連結起來？我如果說，保險商品的任何效益完全沒有資格讓投保人『需要拿虧損的可能來換』，恐怕不算言過其實。你買保險(也就是，為自己添加保障、轉移風險的一種舉動)還要像踏進股債市一樣擔憂本金的變動，人生煩惱已經很多，不太需要金融業再來落井下石。所以邏輯就是這樣了，如果對金融機器的運轉一竅不通，能知道『保險商品的任何效益完全沒有資格讓人需要拿虧損的可能來換』就夠了，27個字，畢竟它憑什麼呢？倒不用非得耗日費時、研究理解才有機會繞越保險市場的地雷區。即便是確實有連結股債基金的投資型保單也可以用27字訣，只是它的問題又牽涉到非機構投資人在股債市偌大成果裡的『合理份額』到底該長什麼樣子，所以加倍複雜了些，但是，也可以掌握另一個原則來確立不消費的信心——財務安全，來自於簡單至上。就是這樣：為什麼不買呢？哎，實在太複雜，算了不買了。至少在金融界，這樣的想法『太』多時候都行得通。」 4.「唯有專注在本業，使自己在市場上的價值提高，才能永保不敗之地」我也無比同意Re nenth大的文字，這段話重要性，也許更在金融知識之上，也未可知。僅供參考，我肯定有謬誤、知識不完備之處，就先行謝過不吝賜教者了～ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.234.58.17 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1526287278.A.3D0.html ※ 編輯: s324927 (36.234.58.17), 05/14/2018 16:43:48 ※ 編輯: s324927 (36.234.58.17), 05/14/2018 16:49:02