Re: [請益] 28歲女理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者Renenth (夜歌)時間6年前 (2018/05/14 13:51)推噓6(6推 0噓 0→)

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哈囉，作為同個世代在社會打拼的年輕人，想先說聲你辛苦了。我們一起加油。在我看來，你對於自身狀況已經洞悉透徹了。唯一的問題在於如何調整，以及最重要的，儲蓄與投資。 1. 緊急預備金 2. 人身保險 3. 幾年內預計會使用到的錢在思考投資以前，以上三者請你按照順序，依序滿足或完成它們。永遠記得投資是有賺有賠，但不必擔心，作為年輕人的優勢，便是可以用時間換取報酬。從現在起算至退休，少則三十年，長則四五十年。你有這麼長的時間可以用投資滾雪球。任何風險和動盪，在時間面前都將顯得再也不可怕。 1. 緊急預備金緊急預備金需要籌備多少，眾說紛紜。在社會保險（勞保、健保）完備的情況下，失業可以請求救助，生病看醫生的花費也不多。因此我會主張準備「一年的生活費」。以我個人而言，是300k左右。這筆錢須放置在活存或定存，不能拿去投資。 2. 人身保險嚴格來說，人身保險不是為了你個人而保，而是為了家人而保。你的觀念極為正確。尤其你談到，你的薪水有一部分要用以挹注家計，那麼當你倒下會給家人帶來負擔。保險或多或少可以分散這樣的風險，最少，讓家裡有能力照顧你。因此重大傷病險、殘扶險、殘廢險是必須；醫療實支實付則看個人需求。你的保費支出看起來控制得很好，如果都能買到你需要的商品，則無大礙。 3. 幾年內預計會用使用到的錢以我來說，便是唸研究所或進修。這部分你已經完成一部分了，恭喜你。在討論投資金融商品以前，請記得「自己永遠是穩賺不賠的投資」。唯有專注在本業，使自己在市場上的價值提高，才能永保不敗之地。雖不知閣下從事的產業，但您的薪水在年輕一輩來說已經不錯了，問題在於：未來要如何提升？如果維持同樣的水準不變，可是會被通膨打敗的噢！其次，有些人規劃數年內要結婚生子，那麼這部分的儲蓄也不能夠投入市場；否則人生大事很可能因為市場波動而受延遲。儲蓄險可能是一個考慮的選項，但最大多數情況下，定存才是你最好的朋友。以上三者都照顧到了，我們才有餘裕來談投資。也許所剩無幾，但是能做多少算多少。最少，資金的使用次序要搞對，先顧基本，再談成長。千萬不要捨本逐末，也不要貪心。如果一個月能存五千，那這五千就是紮紮實實的五千，投入資本市場縱使遇到波動，也不會妨害你既有的生活與規劃。這才是正確的投資觀念。最後，娛樂與休閒也是人類生活所必須，量力而為，但千萬不要過度苛刻自己。若沒有休息，怎麼可能走得長久呢？午休要結束了，有空再來談投資標的。祝您一切順心。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.13.228.42 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1526277061.A.088.html